العديد من مخططي التقاعد لا يملكون خطة أساسية
ليس سرا أن معظمنا لا يتمتع الموضوع التخطيط الحوزة. يفترض البعض أنه لا توجد حوزة للتخطيط في المقام الأول في حين أن البعض الآخر يمهد ويفترض أن هذا شيء يمكن الاعتناء به بعد التقاعد.
يحتاج الجميع إلى خطة عقارية أساسية ، ومن المهم أيضًا إدراك أن خطة العقارات الفعالة هي أكثر من مجرد ترك إرث للآخرين.
فقط بضع خطوات بسيطة يمكن أن تساعدك على الحفاظ على السيطرة وحماية الأشخاص الأكثر أهمية بالنسبة لك أو دعم المنظمات والأسباب التي تثير شغفك بها. في ما يلي بعض خطوات التخطيط العقاري التي يمكنك اتخاذها لمساعدتك على البدء:
الخطوة 1: ضع أهدافًا ذات مغزى تهمك أنت وأحبائك. فكر في ما تريد أن تنجزه خطة العقار. طريقة واحدة للمساعدة في إعطاء خطة العقار أكثر غرضًا ومعنى هي معالجة الأسئلة التالية وكتابة قائمة بالأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك. هل أنت قلق بشأن اختيار المنفذ أو الوصي على أطفالك؟ هل لديك أي خطط العطاء الخيري؟ هل أنت قلق بشأن إيجاد طرق لتجنب الوقت والنفقات من الوصايا؟
هل لديك القيم أو القصص العائلية الهامة التي تريد أن تمر من خلال إرادة أخلاقية أو رسالة تراثية.
بعد تحديد ما يهمك أكثر ، حدد موعدًا لاتخاذ إجراء وتأكد من وجود خطة عقارات أساسية. إذا كنت بحاجة إلى بعض المساعدة في التنظيم ، فيمكنك استخدام ورقة عمل التخطيط الشخصي هذه للبدء في كتابة أهدافك.
الخطوة 2: احصل على وثائقك المالية منظمة. إن مراجعة ما إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح تتطلب تنظيمًا صغيرًا أم لا. أولاً ، حاول تحديد معلومات حساب التقاعد الهامة لخطط 401 (k) ، و IRAs ، وحسابات الوساطة ، وما إلى ذلك. ثم ، تأكد من حصولك على معلومات الحساب للحسابات المصرفية. لكن لا تتوقف عند هذا الحد. خذ وقتًا لترسيخ معلومات بوليصة التأمين على الحياة وأي مستندات قديمة للتخطيط العقاري مثل الوصايا أو الوصايا أو التوكيلات أو الوصايا الحية التي لم تراجعها مؤخرًا. من المهم أيضًا الاحتفاظ بقائمة بكلمات مرور الحساب والأصول الرقمية عبر الإنترنت في مكان ملائم للأفراد الذين يمكنهم الوصول إليهم في حالة حدوث شيء ما لك. لمزيد من المعلومات حول تنظيم مستنداتك ، راجع هذا المورد على Nolo.com.
الخطوة 3: تقييم العافية المالية العامة الخاصة بك. ابدأ بإكمال بيان القيمة الصافية الذي يتضمن قائمة بالأصول والخصوم الخاصة بك. بمجرد أن تقوم بتجميع قائمة بمواردك المالية ، فأنت في وضع أفضل لتحديد من الذي يجب أن يتلقى أصولك بعد أن تزول. كنت قد اتخذت أيضا خطوة مهمة في تتبع العافية المالية العامة الخاصة بك. تتضمن هذه الخطوة أيضًا مراجعة التأمين على الحياة الخاص بك لتغطية احتياجات عائلتك المحتملة من الدخل ، ومصاريف التعليم المستقبلية وتكاليف تسوية التركة.
تعتبر مراجعة التأمين ضد العجز مهمة بنفس القدر لأنها توفر حماية الدخل لك ولعائلتك خلال فترة حياتك. لمزيد من المعلومات حول تغطية التأمين على الحياة والعجز ، بما في ذلك الحاسبة احتياجات ، زيارة www.lifehappens.org.
انظر طرق لتتبع العافية المالية الخاصة بك في عام 2016
الخطوة 4: إنشاء وثائق تخطيط حاسمة (أو مراجعة) في أقرب وقت ممكن. لا تنتظر ، واترك المماطلة أو جدول العمل الحياتي / الحياة في طريقك. يمكنك أن تقرر من تريد اتخاذ قرارات مالية أو طبية مهمة إذا لم تكن قادرًا على اتخاذها بنفسك. فيما يلي قائمة بالمستندات الهامة التي يجب أن تكون جزءًا من كل خطة عقارية تقريبًا:
- سوف
- توجيه الرعاية الصحية المتقدمة (الوصايا الحية)
- السلطة الطبية للمحامي
- قوة دائمة من المحامي
تمنحك هذه الوثائق الأساسية الفرصة لتوضيح رغباتك رسميًا حول كيفية توزيع الأصول عندما تموت.
يمكنك أيضا استخدام الوصايا لتسمية الأوصياء لأطفالك.
قد تكون هناك حاجة إلى وثائق أخرى اعتمادًا على مدى تعقيد وضعك المالي أو مقدار السيطرة الإضافية التي تريدها. الصناديق هي ترتيبات قانونية تسمح لك بتحديد كيف ومتى يتم توزيع العقار على ورثتك. في حالات معينة ، قد تكون الثقة ضرورية للحفاظ على المزيد من التحكم في توزيع العقار الخاص بك. إذا تم تمويلها بشكل صحيح ، يمكن أن تساعدك العديد من الثقة على تجنب الوصايا (تخضع الوصايا للتبرئة).
إذا لم تكن متأكدًا من مكان طلب المساعدة في إنشاء مستنداتك الهامة ، يمكنك الرجوع إلى هذا الدليل حول كيفية اختيار محامٍ للتخطيط العقاري. يمكنك أيضًا مراجعة صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان يقدم خدمة قانونية مسبقة الدفع أو إعداد مستندات مجانية عبر الإنترنت. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن مواقع مثل LegalZoom و Nolo توفر أدوات عبر الإنترنت للمساعدة في إنشاء هذه المستندات ، وهو أمر مهم إذا كنت قلقًا بشأن تكاليف توظيف محامٍ أو أن يكون لديك خطة واضحة إلى حد ما. فقط تذكر أنه إذا لم يكن لديك هذه الوثائق الهامة في مكان ما ، فستظل لديك خطة للممتلكات - إنها مجرد خطة قائمة على قوانين عدم صلاحية دولتك.
الخطوة 5: قم بتحديث تسميات المستفيد والأصول الخاصة بك بشكل مناسب. من المفاهيم الخاطئة الشائعة أنه بمجرد أن يتم إنشاء الإرادة ، يتم الانتهاء من أعمال التخطيط العقاري. لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. تتحكم الإرادة الأخيرة والوصية فقط في توزيع الموجودات الخاضعة للصلاحية ، وهي العملية الرسمية لسداد الديون وتوزيع الممتلكات. اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها الآن أو خلال سنوات التقاعد ، قد تكون عملية إثبات صحة الشكوى الرسمية باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً.
لجعل الأمور أكثر تعقيدا ، لا نقل جميع الأصول من خلال الوصايا. لذلك ، من المهم تحديد الأصول التي لا تمر إلى الآخرين من خلال قائمة وصية. وغالبا ما تسمى هذه بدائل وسوف تشمل أي حسابات مع تعيينات المستفيدين مثل سياسات التأمين ، خطط التقاعد ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، والمعاشات. أي ملكية مملوكة ملكية مشتركة أو حسابات تمريرية مجازة بالإضافة إلى الحسابات المعينة كدفع عند الوفاة (POD) أو التحويل عند الوفاة (TOD).
الخطوة 6: شارك خططك مع كل من يشارك فيها. يمكن أن يساعد التواصل مع نواياك مقدمًا في تجنب النزاعات العائلية وأيضًا تقليل احتمال حدوث أي ارتباك أو أسئلة تتعلق بخططك الحقيقية. إذا كانت لديك خطة في مكانها ولكن لا أحد لديه دليل على وجودها ، فقد يتم تجاهل رغباتك تمامًا أو قد يكون هناك تأخير كبير في معرفة رغباتك.
الخطوة 7: قم بمراجعة خطتك بانتظام وقم بتحديثها أثناء حدوث أحداث الحياة الرئيسية. الحياة في بعض الأحيان في طريق خطة جيدة لذلك من المهم مراجعة وتكييف هذه الخطط حسب الضرورة. تشمل بعض أحداث الحياة التي قد تتطلب تحديثًا لخطة العقار الزواج ، ولادة طفل (أو حفيد) ، أو العجز ، أو فقدان أحد أفراد أسرتك ، أو الطلاق ، أو الميراث الحديث ، أو المربح المالي ، أو إنشاء أو حل الأسرة. اعمال. في حالة حدوث أي من أحداث الحياة هذه ، تأكد من مراجعة المستندات التالية:
- إرادتك الأخيرة و الوصية
- وثائق الثقة
- التوكيلات (الطبية ودائم)
- تعيينات المستفيد على خطط التقاعد (401k ، 403b ، 457 ، الخ) ، IRAs ، الأقساط ، بوليصات التأمين على الحياة
في حين أن التخطيط العقاري قد لا يبدو ملحا مثل الأهداف المالية الأخرى مثل القضاء على الديون ، الادخار للتقاعد في خطة 401 (ك) و / أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو إنشاء خطة دخل التقاعد ، يمكن أن يكونوا الجزء الأكثر أهمية في خطتك المالية عندما تحتاجها. المشكلة هي أنه إذا لم يكن لديك هذه الخطط الأساسية في مكان جيد قبل أن تصل إلى سنوات تقاعدك ، فقد يكون الأوان قد فات.