لماذا روث 401k قد لا يكون لك
روث 401k نظرة عامة
على صفحات أخرى ، ناقشنا كيف يمكن إضافة توفير Roth 401k إلى خطط 401k (وأنواع أخرى من الخطط المؤهلة مثل 403b).
إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، تأكد من المدرسة على أساسيات Roth 401k .
روث 401k العيوب
إذا كنت متحمسا لوعود Roth 401k ، ابطأ وتأكد من أنه مناسب لك. اسمحوا لي أن العب محامي الشيطان وأبرز بعض عيوب Roth 401k.
عند هذه النقطة ، سأذكر أن هذه قد تكون أو لا تكون عيوبًا حقيقية - إنها في الحقيقة تعتمد على وضعك. كل شيء في الحياة ينطوي على المبادلات ، وليس هناك شيء مثل وجبة غداء مجانية - خاصة من مصلحة الضرائب. ومع ذلك ، فإننا نبذل قصارى جهدنا.
أخيراً ، لا أعرف ماهية وضعك الخاص. لذلك ، هذه المعلومات هي لأغراض إعلامية فقط. يجب عليك بالطبع القيام بالكثير من الأبحاث و / أو التشاور مع مستشار ضريبي مختص قبل اتخاذ أي قرارات جذرية.
في أي ترتيب معين ، بعض العيوب المحتملة Roth 401k هي:
- يستغرق أكثر من لدغة من صافي الأجر الخاص بك لوضع نفس العدد من الدولارات في حساب روث 401k (لأنك لا تحصل على خصم ضريبي للسنة الحالية).
- لا نعرف ما هي قوانين الضرائب في المستقبل. قد تكون شريحة الضريبة لديك أعلى أو أقل - من يدري؟ علاوة على ذلك ، كان بإمكان السياسيين فقط أن يقرروا أن روث فكرة سيئة وضريبة كل شيء. بالطبع ، سيكون لديهم صعوبة في إعادة الانتخاب.
- تم تعيين أحكام Roth 401k حاليًا على "غروب الشمس" (أو الابتعاد) في عام 2011. وهذا يجعل من الصعب افتراض (لأغراض التخطيط على المدى الطويل) أنك ستجعل مساهمات من نوع Roth بعد عام 2010. * ( لقد تغير ذلك اعتبارا من سبتمبر 2006 )
- روث المال لديه دائما "قاعدة 5 سنوات" المرفقة به. لن أخوض في التفاصيل على هذه الصفحة ، ولكن يجب عليك التفكير فيما إذا كانت أموالك ستكون في حساب من نوع Roth لمدة لا تقل عن 5 سنوات. لتعقيد الأمور ، قد تفقد أموالك 5 سنوات من "الشيخوخة" إذا قمت بإخراجها من Roth 401k و Roth IRA العلامة التجارية الجديدة.
- لا يعتبر Roth 401k "شراء منزل لأول مرة" (كما هو محدد من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية) كإنسحاب مؤهل ، مما يعني أنه قد يكون لديك ضرائب لم تكن تتوقعها إذا حاولت استخدام دولار Roth 401k الخاص بك لأول مرة مؤهلاً بطريقة أخرى. شراء منزل الوقت.
- توزيعات Roth 401k غير المؤهلة (باللغة الإنجليزية ، وهذا يعني أن مصلحة الضرائب لم تكن تعتقد أن لديك سبب وجيه لأخذ المال) تعامل بشكل مختلف عن توزيعات Roth IRA غير المؤهلة. من Roth IRA ، يمكنك القول بشكل عام إنك تستعيد أموالك الأصلية. قد يطلب منك Roth 401k دفع ضرائب على أي أرباح داخل حسابك حتى إذا لم تقم بتوزيع المبلغ بالكامل.
- لا خصم ضريبي للسنة الحالية. مع مساهمات 401k التقليدية ، يمكنك الاستمتاع بخفض الدخل الخاضع للضريبة في السنة الحالية. مع روث 401k ، سيكون عليك الانتظار للحصول على أي مزايا ضريبية.
هناك الكثير من العيوب Roth 401k ممكن.
قد تكون أو لا تكون التحديات التي ذكرتها أعلاه مهمة بالنسبة لك ، ولكنها تستحق أن تسترخي في الجزء الخلفي من دماغك. تذكر أيضًا أنه قد تكون هناك طرق لإدارة بعض هذه المخاطر حتى لا تؤثر عليك.
الإفصاح: جوستين بريتشارد هو ممثل مسجل ومستشار الاستثمار ممثل شركة الشبكة المالية للاستثمار ، عضو SIPC.