عندما يمكنك سحب المال من روث الخاص بك الجيش الجمهوري الايرلندي
هناك نوعان من IRAs: IRA التقليدية أو Roth IRA . هنا سوف نستكشف القواعد التي تحكم Roth IRAs.
ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
مثل IRAs التقليدي ، يسمح لك Roth IRAs بتوفير ما يصل إلى 5،500 دولار سنويًا (أو 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) في حساب توفير التقاعد وفقًا لإيراداتك المعدلة المعدلة (التي تحدد حدود مساهمة Roth IRA الخاصة بك). أيضا مثل IRAs التقليدية ، يمكنك المساهمة في Roth IRA حتى إذا كنت قد غطيت بالفعل من قبل خطة برعاية صاحب العمل مثل 401 (k). سيسمح لك وجود الجيش الجمهوري الايرلندي (IRA) بإبعاد المزيد من الأموال ذات الامتيازات الضريبية إلى أبعد الحدود السنوية للخطة الأخرى.
الفرق الأساسي بين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth IRA هو أن المساهمات في Roth IRA ليست معفية من الضرائب في السنة التي يتم فيها صنعها ، مما يعني أنك ستساهم بدولارات ما بعد الضرائب . على الرغم من أنك تدفع ضرائب على هذا المال الآن ، فإن مكافأة روث IRA هي أن كلا من المساهمات الأصلية وأرباحها ستكون معفاة من الضرائب عندما تقوم بسحب من الحساب في حالة التقاعد أو ظروف محددة أخرى.
لكن ماذا لو قمت بسحب الأموال قبل أن تتقاعد؟ هذا هو مكان آخر حيث يختلف Roth IRAs عن IRAs التقليدية.
انظر التقليدية مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمزيد من المعلومات حول الاختلافات بين هذه الحسابات.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي المؤهلين توزيعات
لدى Roth IRAs عدة قواعد تحكم المعاملة الضريبية للسحب.
من الناحية المثالية ، ستكون جميع عمليات السحب من Roth IRA الخاصة بك توزيعات مؤهلة ، وهو توزيع يلبي متطلبات معينة. تشمل معايير التوزيع هذه ما يلي:
- لقد احتفظت بالحساب لمدة خمس سنوات (تعرف على كيفية حساب قاعدة السنوات الخمس هذه)
- عمرك 59 ½ أو أعلى
ويمكن أيضا تعريف السحب التي تتم في ظل ظروف أخرى ، مثل العجز أو الوفاة ، على أنها توزيعات مؤهلة. والتوزيع المؤهل المحتمل الآخر هو واحد يفي بالمتطلبات المدرجة في إطار الاستثناء الأول للشراء في المنزل (بحد أقصى يصل إلى 10،000 دولار).
إن أهم ميزة للتوزيع المؤهل هي أن الدخل خالي من الضريبة ، والذي يمكن أن يكون مفيدا للغاية في التقاعد. ولكن ماذا لو كنت تريد إجراء سحب لا يلبي متطلبات العلاج كتوزيع مؤهل؟
روث IRA السحب غير المؤهلين
عندما تكون مستعدًا للانسحاب من حساب IRA تقليدي ، سواء كنت متقاعدًا أم لا ، فإن التوزيع بأكمله سيخضع لضرائب الدخل. ولكن مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، هذا ليس هو الحال. يمكنك سحب الأموال من Roth IRA الخاص بك في أي وقت ، وستظل الأموال التي تساهم بها متاحة لك دون ضرائب أو غرامات على الدخل. سبب هذا الاختلاف هو أنك قمت بالفعل بدفع ضرائب على تلك الأموال قبل المساهمة بها في Roth IRA.
ومع ذلك ، فإن عمليات السحب من الحساب لأي زيادة في مساهماتك الأصلية ستخضع للضرائب والعقوبات المحتملة إذا لم تعتبر توزيعات مؤهلة. أي سحوبات غير مؤهلة تتجاوز مساهماتك الأولية ستكون خاضعة لضريبة الدخل. وإذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فإن هذه السحوبات تخضع أيضًا لعقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪ ما لم تلبي أحد الاستثناءات القليلة. إذا كان عمرك 59 1/2 سنة أو أكبر وقمت بإجراء سحوبات من Roth IRA ولم تكن قد استوفيت شرط الحجز لمدة خمس سنوات ، فستكون أرباحك خاضعة للضرائب وليس العقوبات.
من المهم أن تضع في اعتبارك أنه يمكنك ترك الأصول في Roth IRA طالما كنت تعيش لأن هذه الحسابات لا تخضع لقواعد التوزيع الدنيا المطلوبة .
إذا كنت تفكر في سحب Roth IRA قبل التقاعد ، أو الانسحاب الذي لن يعتبر توزيعًا مؤهلاً ، تأكد من معرفة التفاصيل المتعلقة بالمعالجة الضريبية للتوزيعات غير المؤهلة.