كيف تعرف متى التقاعد هو خيار
حسنا ، هذا ليس سرا حقا. يعرف معظمنا شخصًا ما زال في عمر 70 أو 80 أو حتى 90 عامًا على الأقل جزءًا من الوقت. البعض يفعل ذلك لأنهم يحبونه ولا يستطيعون تخيل القيام بأي شيء آخر ، والبعض الآخر لأنهم يجب أن يفعلوا ذلك. وهذا جيل من المحظوظين بما يكفي للحصول على مدفوعات ضمان اجتماعي صحية ومعاشات تقاعدية. بصفتي عضوًا في Generation X ، فإن الرسالة التي تلقيتها طوال حياتي هي أن الضمان الاجتماعي قد لا يكون موجودًا بالنسبة لي ، وعليّ أن أبني تقاعدي الخاص.
معظم الناس الذين أعرفهم مستسلمون لفكرة أنهم لن يتمكنوا أبدًا من التقاعد.
لكن التقاعد ، حتى التقاعد المريح ، ليس بعيد المنال كما قد تفكر. خاصة بالنسبة لأولئك الذين تم توفيرها واستثمارها بانتظام طوال سنوات العمل. بمجرد أن تتمكن محفظتك من توليد الدخل الكافي لتغطية النفقات ، يمكنك كتابة تذكرتك الخاصة.
هل يمكنك التقاعد؟ قم بتشغيل الأرقام لمعرفة ما هو ممكن. ستساعدك الخطوات التالية على تحديد استعدادك للتقاعد اليوم وتساعدك على الاستعداد للتقاعد في المستقبل.
1. الحصول على هدف الدخل. للحصول على تقدير لمقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد ، فإن أول شيء تفعله هو معرفة ما تحتاج إلى العيش عليه. يوصي الخبراء الماليون عمومًا بوضع ميزانية لحوالي 85 بالمائة من نفقاتك الحالية ، وذلك بافتراض أنك سوف تنفق أقل إذا لم تكن تتنقل أو تشتري أشياء مثل ملابس العمل ووجبات الغداء في المكتب.
قد تختلف نفقاتك الشخصية ، لذا قم بإنشاء ميزانيتك الخاصة التي تسرد الأساسيات وكل شيء آخر. هذا تمرين جيد لمساعدتك على البدء في تشذيب أي شيء غير ضروري ترغب في التخلي عنه ، وحتى التفكير في طرق لخفض النفقات الأساسية مثل السكن.
2. وضع جدول زمني. بمجرد حصولك على تقدير تقريبي لما تحتاجه للعيش في التقاعد ، فإن الخطوة التالية هي حساب المدة التي ستستمر فيها مدخراتك الحالية.
(سنفترض أن استثماراتك ستساعد مدخراتك على مواكبة التضخم). لأنه من المستحيل معرفة عدد السنوات التي ستحتاج فيها إلى المدخرات ، فمن المنطقي أن تخطئ إلى جانب طول العمر. ضع في اعتبارك أن المواطن الأمريكي العادي يعيش الآن في التقاعد لأكثر من 25 عامًا ، وفقًا لشركة فيديليتي للاستثمار.
3. النظر في الدخل المضمون. مع كل حالة عدم اليقين التي تأتي مع التخطيط للتقاعد ، يمكن لموارد الدخل المضمونة توفير قدر ضئيل من الكفالة والاستقرار. وسائل مضمونة الدخل الذي تعرف أنه يمكنك الاعتماد عليه ، من مصادر مثل معاشات المزايا المحددة ، الضمان الاجتماعي ومدفوعات الأقساط. من الناحية المثالية ، ستغطي تدفقات الدخل المضمونة نفقاتك الأساسية. إذا لم تكن هذه هي الحالة ، فقد تفكر في دخل مدى الحياة ثابت أو متغير سنوي . ضع في اعتبارك أنه ليس كل منتجات الأقساط يتم إنشاؤها بالتساوي ، لذا عليك العمل مع مستشار مالي أو وسيط يمكنك الوثوق به ، وكن مدركًا لتكاليف الأقساط ، واطلب الكثير من الأسئلة إذا كان هناك أي شيء لا تفهمه.
4. تعيين معدل سحب المدخرات. بمجرد معرفة العوامل المذكورة أعلاه ، يجب أن يكون لديك شعور بمدى إمكانية سحبك بأمان كل عام من حسابات الادخار والاستثمار الخاصة بك.
يوصي الخبراء عمومًا بمعدل انسحاب مستهدف بنسبة 4٪ سنوياً (أو في أي مكان من 3٪ إلى 6٪ اعتمادًا على مصادر الدخل الأخرى والتوقعات الاقتصادية). هناك الكثير من الآلات الحاسبة على الإنترنت (مثل هذه الآلة من Vanguard) التي يمكن أن تساعدك في معرفة ما سيبدو عليه معدل 4٪ من مدخراتك ، وسيؤثر هذا المعدل على محفظتك مع مرور الوقت. هذا هو فتح العين ، وسوف تساعدك على الحصول على حقيقة حول احتياجاتك من دخل التقاعد.
ستساعدك هذه الخطوات الأربع على تحديد ما إذا كان بإمكانك التقاعد اليوم. إذا كانت الإجابة "لا" ، فأنت الآن لديك صورة أفضل لما يجب عمله. هل تحتاج إلى زيادة معدل الادخار الخاص بك؟ البحث عن مصدر دخل مضمون؟ العمل لفترة أطول أو العثور على وظيفة بدوام جزئي أو الأعمال التجارية لاستكمال الدخل ؟ خفض حجم منزلك أو عادات الإنفاق؟ مسلحين بالمعلومات وراغبين في عمل بعض التعديلات الصغيرة ، يمكنك أن تكون مستعدًا للتقاعد في أي وقت من الأوقات.
يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. ليس المقصود أن تكون مشورة مالية مهنية ويجب ألا تكون هي الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.