معرفة من الذي يتأهل لاتخاذ سحب خالية 401k أو الجيش الجمهوري الايرلندي الانسحاب
إذا كان لديك حساب تقاعد فردي (IRA) أو خطة 401 (k) أو خطة تقاعد مؤهلة أخرى ، فمن المحتمل أنك تعرف عن العقوبات التي تحدث إذا قمت بسحب أموالك (المعروفة أيضاً بالتوزيع المبكر) قبل بلوغك سن 59 1 / 2. خذ المال في وقت مبكر وسوف تدفع رسوم 10 ٪ بالإضافة إلى جميع ضرائب الدخل الاتحادية والمحلية وعلى مستوى الولاية. تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بهذا لثني الناس عن استخدام مدخرات التقاعد على أي شيء سوى التقاعد ، ولكن هناك بعض الحالات التي يتم فيها التنازل عن 10٪ من العقوبة للأفراد أو الأزواج الذين يتأهلون.
افهم ما هي إعفاءات عقوبة السحب المبكر من حساب الاستجابة العاجلة وكيفية التأهل للحصول عليها.
الموت : عذرا ، لم أكن أقصد أن تبدأ الأمور على مذكرة bummer. ولكن من الصحيح أنك إذا توفيت قبل سن التقاعد ، فإن التوزيعات على المستفيدين من حساب التقاعد الخاص بك لا تخضع لغرامة 10٪.
اﻹﻋﺎﻗﺔ اﻟﺪاﺋﻤﺔ : إذا أﺻﺒﺤﺖ ﻣﻌﻮقًا وﻻ ﺗﺴﺘﻄﻴﻊ اﻟﻌﻤﻞ ، ﻓﻴﻤﻜﻨﻚ اﻟﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻮزﻳﻊ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑـ IRA ﻓﻲ وﻗﺖ ﻣﺒﻜﺮ ﺑﺪون دﻓﻊ 10٪ ﻣﻦ اﻟﻌﻘﻮﺑﺔ. ستحتاج إلى إثبات من طبيب يؤكد أنك غير قادر جسديًا أو عقليًا على توظيف عمل مربح.
المصاريف الطبية المفرطة : إذا كنت تدفع أكثر من 10٪ من إجمالي الدخل المعدل لتغطية النفقات الطبية ، فقد تتمكن من الوصول إلى حساب ضريبة الدخل الشامل دون عقوبة. فقط تذكر لحفظ إيصالاتك. وبالمثل ، إذا فقدت وظيفتك وأصبحت تعاني من البطالة دون تأمين صحي لأكثر من 12 أسبوعًا متتاليًا ، يمكنك استخدام التوزيعات لدفع تكاليف التأمين الصحي بدون عقوبة.
تمويل التعليم : إذا كنت تستخدم السحوبات الخاصة بك لتغطية تكاليف التعليم (بما في ذلك الغرفة والمجلس والكتب وغيرها) بالنسبة لك أو لزوج أو أطفال أو أحفاد ، فإن التوزيعات لا تخضع لعقوبة 10٪.
شراء منزل أول : يمكنك استخدام ما يصل إلى 10000 دولار أمريكي من حساب الاستجابة العاجلة لكل شخص بدون عقوبة لشراء منزلك الأول.
يجب أن تنفق الأموال في أول 120 يومًا من توزيع الخطة وإلا يجب عليك إعادة الأموال إلى خطتك لتجنب العقوبة.
دفعات الأقساط : يمكنك اختيار أن يكون لديك الأقساط لدفع سلسلة من التوزيعات مع مرور الوقت. إنه أمر معقد ، ويجب أن تحصل عليه فقط بشكل صحيح للتأهل للإعفاء. لذا تحدث إلى مدير خطة أو محاسب ضريبي قبل أن تختار هذا الخيار.
ضريبة IRS : يكفي بما فيه الكفاية ، إذا كنت مدينًا للضرائب المستحقة من الضرائب ، يمكنك الوصول إلى أموال IRA بدون غرامة لدفعها. مهلا ، على الأقل هو خيار.
توزيعات الاحتياط العسكرية : يحصل الأفراد الذين يتم استدعاؤهم للخدمة العسكرية لأكثر من 120 يومًا بعد 11 سبتمبر 2001 على إعفاء خاص من عقوبات السحب المبكر للجيش الجمهوري الإيرلندي.
التمديد : بالطبع ، إذا قمت بتحويل IRA أو 401 (k) إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى ، فهذا ليس حدثًا خاضعًا للضريبة ولا توجد عقوبة إضافية أيضًا. ولكن عليك أن تساهم في تحويل IRA في غضون 60 يومًا من استلام التوزيع.
بالنسبة لخطط التقاعد المؤهلة بخلاف IRAs ، هناك بعض الإعفاءات الإضافية:
ترك العمل في سن 55 أو أكثر : توزيعات من صاحب العمل إذا تركت وظيفة إذا حدثت في العام التالي أو بعده 55 سنة. إذا كنت أحد العاملين في مجال السلامة العامة في الولاية أو الحكومة المحلية ، يحدث هذا أثناء أو بعد السنة عمرك 50 سنة.
الطلاق : التوزيعات التي تتم مع QDRO أو ترتيب العلاقات الأسرية المؤهلة ، والتي تستخدم لفصل أصول التقاعد في الطلاق.
ESOPs : توزيعات أرباح الأسهم في خطط ملكية أسهم الموظف.
خطوات العمل
الحصول على المشورة المهنية. إذا كنت تفكر في سحب IRA في أي من الظروف المذكورة أعلاه ، اتصل بمسؤول خطة أو ابحث عن نصيحة مهنية من مخطط مالي أو مستشار ضريبي قبل اتخاذ أي تحركات. تريد اتباع جميع اللوائح المعمول بها لتجنب عقوبة 10 ٪.
تقييم الموارد المالية الأخرى. إذا لم تكن مؤهلاً لأي من الاستثناءات المذكورة أعلاه لعقوبات السحب ، فيجب عليك البحث عن مصادر أخرى لحالاتك المالية. يمكنك أيضًا تقييم ما إذا كان تصفية التوفير أو استخدام الائتمان هو قرار أفضل قد ينتهي به الأمر أقل تكلفة من توزيع حساب التقاعد.
النظر في حجب الضرائب من الانسحاب. تجنب اتخاذ أي فرص في الحصول على ضربة جزاء أو دفع ضرائب إضافية عند تقديم الضرائب الخاصة بك.
إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن قواعد السحب الخاصة بـ IRA و 401 (k) ، يمكنك معرفة كيفية الحصول على الأموال من هذه الحسابات قبل وأثناء وبعد التقاعد باستخدام هذا الدليل المفيد: قواعد السحب لخطط 401 (k) و IRAs
يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. ليس المقصود أن تكون مشورة مالية مهنية ويجب ألا تكون هي الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.