عمر 55 الوصول ممكن ، وحتى في سن 50 لبعض العمال
يعتمد الأمر على ما إذا كنت لا تزال تعمل لصالح الشركة التي توجد بها خطة 401 (k) الخاصة بك. إذا لم تعد تعمل في تلك الشركة ، فعندئذ يعتمد ذلك على عمرك عندما تركت العمل هناك. أنا أغطي هذه الظروف المختلفة أدناه.
لا تزال تعمل لصالح الشركة
معظم خطط 401 (k) لا تسمح "بالانسحابات المنتظمة" في سن 55 بينما لا تزال تعمل لصالح الشركة.
عن طريق السحب المنتظم ، أعني سحب لا يخضع للعقوبات ولا يتطلب منك التأهل بناءً على ظروف خاصة.
بدلاً من الانسحاب المنتظم ، قد تتمكن من الحصول على قرض 401 (k) ، أو التأهل للحصول على سحب للمشقة - إذا كانت خطة 401 (k) الخاصة بك تسمح بهذه الخيارات. ليست كل الخطط 401 (k) مطالبة بتقديم قروض أو عمليات سحب للسحب.
يمكنك أيضًا التحقق من مسؤول الخطة لمعرفة ما إذا كان لديهم نص خاص يسمح بشيء يسمى التوزيع داخل الخدمة .
لم يعد يعمل للشركة
إذا كنت ترغب في الحصول على المال من خطة 401 (k) قديمة - أي خطة من صاحب عمل لم تعد تعمل من أجله - فإن القواعد تختلف قليلاً.
إذا تركت صاحب العمل السابق خلال السنة أو بعدها وصلت إلى سن 55 ؛ عندها يمكنك الانسحاب من خطة 401 (k). سيتم اعتبار هذا الانسحاب دخلاً خاضعًا للضريبة ، ولكنه لن يخضع لضريبة عقوبة السحب المبكر.
وينطبق حتى إذا لم تكن بعد 59 سنة. وينطبق ذلك إذا تركت أموالك في خطة 401 (k). بالنسبة لموظفي السلامة العامة المؤهلين ، ينطبق هذا الحكم في سن 50 عامًا ، بدلاً من 55. راجع مقالة IRS للتقاعد في التوزيعات المبكرة ، وانتقل لأسفل إلى قسم خدمة نموذج الفصل والحواشي في الأسفل للتحقق.
إذا قمت بسحب خطة 401 (k) القديمة إلى حساب IRA ، فلا ينطبق هذا البند الخاص بالوصول المبكر. إذا قمت بسحب منتظم من حساب الاستجابة العاجلة قبل سن 59 ½ ، فإنه يخضع لضرائب الدخل بالإضافة إلى ضريبة جزاء السحب المبكر.
ماذا لو تركت صاحب العمل السابق قبل سن 55؟
إذا تركت صاحب العمل السابق قبل السنة ، فقد بلغ عمرك 55 سنة (50 عامًا لموظفي السلامة العامة كما هو محدد من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية) ، ولكنك الآن أكثر من 55 عامًا ، عذراً ، لا ينطبق بند السحب الخاص بالعمر 55. ستخضع أي سحوبات تقوم بها إلى ضريبة الغرامة ما لم يكن بإمكانك تحويل خطة 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة وتتأهل لاستثناء العقوبة.
فرص التخطيط
401 (ك) المال هو الدائن المحمي. سوف تلغي هذه الحماية من خلال صرف مبلغ 401 (k) في وقت مبكر . إذا كنت في ورطة مالية ، فقد يكون صرف الأموال في خطة 401 (k) مبكراً أسوأ شيء يمكن القيام به.
إذا كنت تتقاعد مبكرًا (قبل سن الستين مثلاً) ، في بعض الحالات ، قد يكون من المنطقي ترك الأموال في خطة 401 (k) حتى تصل إلى 59 سنة. بهذه الطريقة ، يمكنك إجراء عمليات السحب إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
إذا كان بإمكانك التقاعد في سن 54 ، فقد يكون من المنطقي أن تنتظر حتى بلوغك سن 55 عامًا. وبهذه الطريقة ستتمكن من الوصول إلى مبلغ 401 (ك) الخاص بك ويمكن أن تقوم بالسحب التي لا تخضع لضريبة غرامات مبكرة للسحب.
ورثت 401 (ك) ق
إذا كنت مستفيدًا ووراثًا ، فإن 401 (k) خطة لا تنطبق على القواعد أعلاه. ستعتمد القواعد التي تنطبق عليك على ما إذا كنت زوجًا أو غير زوج وزوج في عمر 401 (k).