الشروط الخمسة الأكثر أهمية 401 (k) يجب أن تعرفها

بعض أساسيات 401 (ك) تستثمر للتقاعد

إذا كنت جديدًا على الاستثمار في خطة 401 (k) ، فهناك بعض المفاهيم الهامة التي يجب عليك فهمها. من خلال تعلم أساسيات حسابك 401 (k) ، وكيف يعمل ، وكيف يكون لديك فرصة لكسب المال من الاستثمار في ذلك ، يمكنك أن تكون فرصة أفضل لاتخاذ القرارات التي يمكن أن تساعدك على التقاعد المالي الآمن.

معدل المطابقة 401 (k)

معدل المطابقة 401 (k) هو المعدل الذي سيطابقه صاحب العمل مع مساهماتك.

إن صاحب العمل الذي يتناسب مع الدولار مقابل الدولار ، أو 100 ٪ ، سوف يساهم بمبلغ 1.00 دولار في 401 (ك) لكل 1.00 دولار قمت بحفظه ، مما يضاعف على الفور الأموال التي عليك استثمارها. إذا كان صاحب العمل يقابل 0.50 دولار على الدولار أو 50٪ ، سترى 0.50 دولار إضافية مودعة في 401 (ك) مقابل كل 1.00 دولار قمت بحفظه من خلال الحساب.

حدود المطابقة 401 (k)

تعرف الشركات أن المطابقة 401 (k) هي صفقة رائعة. يفعلون ذلك لمساعدة موظفيهم على الاستثمار للتقاعد وللمساعدة في جذب المديرين الموهوبين والمديرين التنفيذيين. لكن كل الشركات تقريبًا تضع حداً لنسبة راتبك التي يمكنك المساهمة بها في خطة 401 (k) والحصول على أموال مطابقة.

يبدو وجود قيود مشتركة على الصناديق المطابقة لحسابات 401 (k) 3٪ من الراتب. بعض الشركات تذهب 8 ٪ من الراتب. إنه يعتمد على سياسات التقاعد الخاصة بالشركة. لتوضيح ذلك: إذا حققت أرباحًا بقيمة 50.000 دولارًا سنويًا وقامت شركتك بمطابقة مساهمات 401 (k) على أساس 100٪ بحد أقصى 3٪ من الراتب ، فستحصل على $ 1 مقابل كل 1 دولار قمت بحفظه لأول 1500 دولار قمت بوضعه في 401 (k) ) الحساب (50000 × 3٪ = 1500 دولار كحد مطابقة).

الأموال الإضافية التي ساهمت فوق ذلك العتبة المطابقة وتحت حد المساهمة 401 (k) لن تتلقى أي مطابقة من جهة عملك.

401 (k) حد المساهمة

يريدك الكونغرس أن تدخر نفسك للتقاعد ، لكنها تضع قيودًا على مقدار المال الذي يمكنك توفيره في حساب 401 (k) من خلال وضع حدود مسماة 401 (k) .

هذه غالبا ما تتغير من سنة إلى أخرى على أساس معدل التضخم .

401 (ك) خصم الضرائب

عندما تساهم بأموال في 401 (ك) ، تتعامل مصلحة الضرائب الأمريكية مع المساهمة كخصم ضريبي حتى لا تكون مدينًا لك بدفع رواتب أو ضرائب دخل. هذا إذا استثمرت 5000 دولار من خلال حسابك 401 (ك) ، وكان دخلك 50،000 دولار ، سترى خصم الضرائب 5000 دولار ، وخفض الدخل الإجمالي المعدلة إلى 45،000 دولار. ليس الأمر بهذه البساطة دائمًا ، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، هذه هي الطريقة التي تعمل بها إذا كنت موظفًا متوسطًا.

وهذا يعني أن مساهمات 401 (k) لها ميزة أكبر عندما تدخل طريقك إلى أقواس ضريبة الدخل المرتفعة. إذا كنت أنت وزوجتك في المجموعة الضريبية المجمعة بنسبة 25٪ وكنت تشارك بشكل مشترك ، فستسهم مساهمة بمبلغ 401 (k) 5000 دولار في خفض فاتورتك الضريبية الفيدرالية بمبلغ 1250 دولارًا (مساهمة بقيمة 5000 دولار أمريكي × 25٪ خصم ضريبي = 1250 دولارًا خصمًا ضريبيًا).

401 (ك) صرامة الانسحاب

في بعض الحالات ، يمكن الحصول على قرض طارئ من خطة 401 (k) الخاصة بك. هذا هو المعروف باسم قرض المشقة 401 (k) ويجب عليك دفعها مرة أخرى أو تواجه ضرائب وضرائب كبيرة.