كثير من الناس يتساءلون عن الوقت المناسب لإعادة تمويل الرهن العقاري . هناك نفقات إضافية في إعادة التمويل ، ومن المهم النظر في تكاليف إغلاق ضد أم لا يجب إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. هناك أيضًا قواعد محددة لإعادة التمويل يجب عليك اتباعها. إذا كنت تواجه صعوبة في دفع الرهن العقاري الخاص بك ، قد تكون إعادة التمويل قادرة على المساعدة عن طريق خفض الدفع الشهري. إعادة التمويل يمكن أن يوفر لك المال ، وخفض المدفوعات الشهرية ، وتحرير المساحة في ميزانيتك.
01 القاعدة 1: مراقبة معدل الفائدة والشروط الخاصة بك
02 القاعدة 2: النظر في طول القرض
إذا كان ذلك ممكنا ، يجب عليك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك بحيث لا تضيف المزيد من الوقت لقرضك. يمكنك القيام بذلك عن طريق اختيار مدة قرض أقصر ، مما سيزيد من المبلغ الذي ستدفعه مقارنة بقرض لمدة ثلاثين سنة. وكلما طالت مدة القرض كلما دفعت فائدة على القرض. إذا قمت بإعادة تمويل قرض لمدة ثلاثين عامًا ، فستخفض دفعتك ، ولكنك ستزيد أيضًا من طول مدة القرض. سيؤدي ذلك إلى دفع المزيد من الاهتمام على المدى الطويل. إذا أمكن إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة عشر سنوات أو خمسة عشر عاما.
03 القاعدة 3: لا تجر المساواة من منزلك
في كثير من الأحيان عند إعادة تمويل الناس يفعلون ذلك لاستخراج الأسهم من وطنهم. قد يستخدمون المال من أجل تحسين المنزل ، لتسديد الديون الأخرى أو لتمويل حفل زفاف أو التعليم الجامعي. عندما تقوم بسحب الأسهم ، فإنك تقوم بتمديد فترة القرض وزيادة المبلغ الذي ستدفعه. أنت بصدد سحب استثماراتك. إذا كنت تستخدم المال لسداد بطاقات الائتمان فأنت تعرض منزلك للخطر ، في حال لم تعد قادرًا على تسديد الدفعات. هذه خطوة خطيرة ، لأن الكثير من الناس غالبا ما يجدون أنفسهم في نفس الوضع في بضع سنوات. قد ينتهي بك الأمر أيضا تحت الماء على الرهن العقاري الخاص بك ، وذلك بسبب القيمة المتغيرة في أسعار المساكن. إذا قمت باستخراج الأسهم ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع مؤشر مديري المشتريات (PMI) في منزلك مرة أخرى. إذا تركت الإنصاف في منزلك ، فأنت تقوم بحمايته ومستقبلك المالي.
04 القاعدة 4: لا إعادة تمويل ARM
إذا كنت إعادة تمويل لتوفير المال على مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك تأكد من أنك ock في معدل منخفض بدلا من الذهاب مع الرهن العقاري معدل قابل للتعديل. سوف تعديل الرهن العقاري معدل قابل للتعديل لسعر الفائدة أعلى في بضع سنوات ، والتي سترفع مبلغ الدفع الخاص بك. إذا قمت بذلك ، سيكون عليك أن تقلق بشأن ارتفاع أسعار الفائدة. إن تأمين سعر أقل سيوفر لك المزيد من المال على المدى الطويل. معدلات الحالية منخفضة للغاية ، وسيكون من الغباء أن تفقد هذه المعدلات المنخفضة مع تعديل سعر الرهن العقاري التي سوف تتكيف.
05 المادة 5: تأكد من أن الشروط أكثر ملاءمة مع قرضك الجديد
بالإضافة إلى النظر إلى سعر الفائدة وطول مدة القرض ، تحتاج إلى قراءة النسخة المطبوعة بعناية والتأكد من أن الشروط مقبولة ومواتية. اكتشف ماذا يحدث إذا تأخرت في الدفع. قد تقوم شركات مختلفة بسن عقوبات مختلفة بما في ذلك الرسوم المتأخرة أو زيادة سعر الفائدة الخاص بك. معرفة كم لديك من الوقت قبل أن يذهب منزلك في الرهن . أيضا معرفة ما إذا كانت هناك غرامات الدفع المسبق. لن يسمح لك بعض المقرضين بسداد القرض في وقت مبكر لعدد محدد من السنين ، أو قد لا يقومون بتسديد دفعات إضافية للمبلغ الأساسي للقرض. من المهم النظر إلى كل هذه الأمور قبل إعادة تمويلها. كما أنه يساعد في الحصول على أكثر من عرض واحد للتأكد من أن الشروط مواتية لك.
تأكد أيضًا من عدم وجود PMI أو أي خيارات تأمين أخرى مضافة على الرهن العقاري إذا لم تكن مدينًا بأكثر من ثمانين بالمائة من قيمة منزلك. سوف تتطلب بعض شركات التمويل العقاري أو تضيفها أو تزيد من دفع الرهن العقاري الخاص بك مع تكلفة هذه الخدمات غير الضرورية.