تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)

PMI أو تأمين الرهن العقاري الخاص هو التأمين الذي يجب عليك شراؤه إذا لم يكن لديك دفعة مقدمة بنسبة عشرين بالمائة. التأمين هو لحماية البنك إذا كنت الافتراضي على القرض. ليس التأمين لحمايتك. يعتمد مؤشر مديري المشتريات عادة على نسبة من الرهن العقاري الذي يجب عليك دفعه كل شهر. وسوف تختلف وفقا لمقدار القرض الخاص بك ومخاطر الائتمان الخاصة بك. منذ أزمة السكن العديد من البنوك أكثر إحجامًا عن إقراض المالكين الذين قد يكونون معرضين لخطر التخلف عن السداد ، ولكن إذا كنت تلائم هذه الفئة ، فستكون هناك حاجة إلى الحصول على مؤشر مديري المشتريات.

ماذا تفعل PMI؟

تم وضع PMI في مكانه لحماية البنوك التي تقرض المال لك. وسوف يساعد البنك على التعافي إذا كنت قد تخلف عن سداد القرض الخاص بك والذهاب إلى الرهن. لا يحميك ، المقترض ، في أي حال. إذا توقفت عن الدفع ، فستفقد منزلك. ليس التأمين على المنزل ، ولن يحمي ممتلكاتك أو الممتلكات الخاصة بك إذا تم تدمير منزلك. هناك لمساعدة البنك على التعافي إذا كنت قد تخلفت عن سداد القرض.

هل يمكنني تجنب PMI؟

قد تكون قادرًا على تجنب تأمين PMI عن طريق أخذ قرض ثانٍ مقابل المبلغ الإضافي الذي تحتاج إلى اقتراضه. هذا هو شكل من أشكال التمويل الإبداعي. ستكون قيمة قرارك 80/20 أو 80/15/5 ، في حين أن المبالغ الخمسة هي الدفعة المقدمة التي قمت بحفظها بنفسك. إذا قررت القيام بذلك ، من المهم إدراك أنك تحتاج إلى إضافة تكاليف كل من القرضين معًا عندما تفكر في المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

قد يكون من الأفضل توفير دفعة مقدمة لمنزلك .

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تمثل خطرًا ائتمانيًا ، فقد تستمر في دفع تكاليف المخاطر الخاصة بك باستخدام أسعار فائدة أعلى. قد ينظر إلى مؤشر مديري المشتريات كشيء سلبي ، لكنه يعتمد على القروض التي تبحث عنها. إذا كان لديك PMI على قرض فائدة منخفض ، فقد ينتهي الأمر بتوفير المال على المدى الطويل ، بدلاً من دفع سعر فائدة أعلى طوال مدة القرض.

من المهم أن ننظر إلى الصورة بأكملها عند اختيار القرض الخاص بك.

أفضل طريقة لتجنب مؤشر مديري المشتريات هو توفير المال للدفع لأسفل قبل شراء منزل. قد يستغرق هذا بعض الوقت وقد يكون من المحبط إذا شعرت بالضغط لشراء منزل الآن. ومع ذلك ، فإن الأسهم الإضافية في منزلك يمكن أن تسهّل عليك شراء منزل أجمل وستتسبب بالضغوط إذا كنت تريد بيع منزلك في المستقبل بسبب الانتقال. يمكن أن تساعدك على تجنب الوقوع رأسا على عقب على الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام ، فإنه يجعل عملية امتلاك المنزل بأسهل من ذلك بكثير.

هل يحميك PMI إذا لم أستطع إجراء دفعاتي؟

يعتقد بعض مالكي المنازل بالخطأ أن مؤشر مديري المشتريات سيحميهم إذا لم يعد بإمكانهم سداد المدفوعات أو يعتقدون أن لديهم تأمين مالك المنزل مع مؤشر مديري المشتريات. ليست هذه هي القضية. إنها بوليصة تأمين للبنك المطلوب منك دفعها. إذا توقفت عن الدفع ، فقد تفقد منزلك ، ومن المهم التأكد من فهمك لهذا الأمر. طالما كان لديك رهن عقاري في منزلك ، يجب أن يكون لديك أيضًا تأمين مالك المنزل. مطلوب من قبل البنك ، ولكن يجب أن يكون لديك حتى بعد أن كنت قد دفعت من منزلك.

هل يمكنني إلغاء PMI؟

من المهم أن تدرك أنه يمكنك إلغاء مؤشر مديري المشتريات (PMI) بمجرد دفعك لخفض القرض الخاص بك بحيث تكون مدينًا 80٪ فقط في منزلك.

ومع ذلك ، قد يستغرق هذا وقتًا أطول مما تدركه ، لأن نسبة كبيرة من دفعاتك الأولى تذهب إلى الفائدة ، والقليل جدًا في الواقع ينطبق على مبدأك. بعض المقرضين سوف يسمح لك بإلغاء مؤشر مديري المشتريات بعد عامين من الدفع في الوقت المحدد.

لن تقوم البنوك بإلغاء PMI تلقائيًا عندما تصل إلى النقطة التي لم تعد بحاجة إليها. إذا كنت تعرف أن لديك رصيدًا كافيًا في منزلك ، يمكنك الاتصال بالمصرف الخاص بك وجعله يقوم بمراجعة قرضك لإلغاء شرط PMI. هذا سيجعل دفع منزلك أكثر بأسعار معقولة في المستقبل. إذا كنت تقوم بشراء منزل بدون دفعة أولى من خلال برنامج مثل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، يجب أن تأخذ في الاعتبار PMI عند التخطيط لميزانيتك الجديدة. هذا سوف يمنعك من شراء منزل أكثر مما تستطيع .