الأشياء للنظر في ما إذا كنت شراء الاستثمارات الأجنبية
انتبهوا إلى أسعار استقطاع الضريبة الموزعة و حصص الأسهم المزدوجة لأن البعض سيدفعون أرباحًا أعلى إلى Roth IRA
تحتفظ العديد من الشركات العالمية الكبرى بقوائم مزدوجة في العديد من البلدان. يسمح هذا للمستثمرين العالميين باختيار المستفيد الأكبر من متطلباتهم الضريبية الخاصة لأن بعض البلدان تحجب 0٪ من ضرائب الأرباح للمستثمرين الأجانب (على سبيل المثال ، المملكة المتحدة) والبعض الآخر يحجب أكثر بكثير (على سبيل المثال ، 30٪ في فرنسا) .
مثال رائع هو النفط والغاز العملاق العملاق ، رويال داتش شل. الشركة لديها فئتين من الأسهم - أسهم الفئة (أ) وأسهم الفئة (ب). التفاصيل الفعلية معقدة وتشمل معاهدات ضريبية دولية ، لكن خلاصة القول هي إذا كنت مواطناً أمريكياً ، فمن المحتمل أنك ستقوم بعمل أفضل بكثير من خلال امتلاك أسهم الفئة B لأنه لن يتم حجب أي ضرائب على الأرباح ، مما يؤدي إلى أرباح أعلى بكثير الغلة .
لإعطاء أرقام محددة ، استناداً إلى أسعار التداول عندما نشرت في الأصل هذا المقال في عام 2012 ، فإن 100،000 دولار روث IRA استثمرت بالكامل في أسهم رويال داتش شل من الفئة أ سوف تحصل على 4،700 دولار من أرباح نقدية سنوية. نفس المبلغ الذي استثمرته شركة Roth IRA بمبلغ 100000 دولار في أسهم شركة Royal Dutch Shell Class B ، سيحصل على أرباح نقدية قدرها 5300 دولار سنوياً.
هذا هو عائد نقدي إضافي بنسبة 12.77٪ لامتلاك ما يساوي فعليًا الأصول ذاتها. بالنظر إلى بضعة عقود ، ومع إعادة استثمار الأرباح ، فإن صافي الفرق في الثروة بين المساهمين من الفئة أ وبالباء ب الذين احتفظوا بمخزونهم من خلال روث آي آر إيه سينمو بمعدل مضاعف حتى يصل عدد المساهمين في الفئة ب إلى عدة أضعاف ، المساهم من الفئة أ.
في المقابل ، إذا كنت ترغب في شراء أسهم شركة توتال ، إس إيه ، عملاق النفط الفرنسي ، فإن نفس مبلغ 100000 دولار كان سيحقق إيرادات نقدية بقيمة 5000 دولار ، لكن الحكومة الفرنسية كانت ستحصل على 1500 دولار من هذا المبلغ ، وأرسلت روث IRA المبلغ المتبقي وقدره 3،500 دولار. إذا كان لديك الأسهم المحتفظ بها في حساب الوساطة ، يمكنك تقديم ائتمان ضريبي أجنبي لدى مصلحة الضرائب الأمريكية واسترداد جزء كبير من هذه الأموال.
إذا تم احتجاز السهم في Roth IRA ، فستكون محظوظًا. ويؤدي ذلك إلى خفض عائد توزيعات أرباح توتال من 5.00٪ إلى 3.50٪ ويجعله أقل جاذبية بكثير من شركة مثل أسهم رويال داتش شل من الدرجة الثانية أو كونوكو فيليبس. يجب أن يشتمل حساب القيمة الجوهرية الخاص بك على شكل من أشكال الضبط الضريبي لأن كل دولة تسمح لك بالحفاظ على مبلغ مختلف من الربح بناءً على نوع الحساب الذي تملك فيه ملكية ملكيتك.
افهم أن تقلبات العملة يمكن أن تجعل روث الخاص بك أكثر تقلبًا من مخزونات الشركات الأساسية
تخيل أنها بداية يناير 2008. لديك 100،000 دولار يجلس في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. أنت تقرر أنك تريد شراء أسهم نينتندو. يمكنك تحويل جميع الدولارات في Roth IRA إلى الين الياباني ، مما يؤدي إلى، 11.415.000. أنت قادر على شراء 200 سهم مقابل، 57،075 للسهم الواحد.
أنت تجلس ولا تفعل أي شيء لأسهم نينتندو الخاصة بك. في عام 2008 ، جمعت ¥ 252،000 في توزيعات أرباح ، وفي عام 2009 جمعت ¥ 288،000 في توزيعات أرباح ، وفي عام 2010 جمعت ¥ 186،000 في توزيعات أرباح ، وفي عام 2011 جمعت ¥ 90،000 في توزيعات أرباح ، وفي عام 2012 ، جمعت ¥ 20،000 في توزيعات الأرباح.
وهكذا ، قامت Roth IRA بجمع ¥ 836،000 في أرباح قبل الضرائب على مدار السنوات التي احتفظت بها. عندما نشرت في الأصل هذا المقال في ديسمبر 2012 ، تداولت شركة Nintendo مقابل 9،070 للسهم الواحد ، مما أعطى إجمالي قيمة الصفقة 1،814،000 ين بالإضافة إلى توزيعات أرباح بمبلغ إجمالي قدره 2،650،000 ين ياباني.
هذا يعني الانتظار لمدة ستة أعوام تقريبًا ، فقد خسرت 8،765،000 ، أو 76.78٪ من استثمارك الأولي. أنت تريد أن تغسل يديك من الصفقة بأكملها حتى تبيع الأسهم وتحدق في ¥ 2،650،000 يجلس في Roth IRA الخاص بك. يمكنك الاتصال وسيط الخاص بك وترجمته مرة أخرى إلى دولارات الولايات المتحدة وتجد نفسك مع 30،789 دولار.
في البداية ، هذا لا معنى له. لقد خسرت 76.78٪ من استثمارك ، لكنك هنا مع خسارة 69.21٪ فقط. إلى أين نشأت هذه النسبة 7.57٪ ، مما عوض بعض الحبر الأحمر؟ كان عليه أن يفعل مع أسعار ترجمة العملات. عانت الولايات المتحدة من عجز ضخم وشهدت انخفاض قيمة الدولار مقارنة بالين. في عام 2012 ، كان بإمكانك شراء المزيد من الدولارات مقابل كل ين في عام 2008.
هذه الحالة يمكن أن تعمل في الاتجاه الآخر ، أيضا. في الظروف الخاطئة ، يمكن أن يكون لديك استثمار بقيمة تقديرية بالعملة المحلية ، ولكن عندما ترجمتها إلى الولايات المتحدة ، نتج عنها خسارة. للحماية من هذا ، يمكنك دفع رسوم للتحوط من التعرض لعملة أو يمكنك الاحتفاظ بالمال بالعملة المحلية والذهاب فعليًا إلى ذلك البلد لإنفاق النقود. إذا كان لديك ، على سبيل المثال ، منزل عطلة في طوكيو ، فإن أسعار العملات لن تكون مهمة لك لأنك تستطيع العيش ، وتناول الطعام ، والتسوق باستخدام الين.
نفهم أن المخاطر الجيوسياسية يمكن أن تؤذي روث الاستثمارات الخاصة بك الجيش الجمهوري الايرلندي
لقد مر وقت طويل منذ اندلاع الحرب العالمية واستهلاكها. عندما يحدث ذلك ، تتوقف كل الرهانات لأن الجيش في بلد معين من المرجح أن يؤمم بعض الأصول من أجل الأمن. تخيل أن لديك استثمارات كبيرة في شركة سيارات في الصين.
إذا ذهبت الولايات المتحدة إلى الحرب مع الصين ، فمن المرجح أن تذهب الحكومة الصينية إلى المصنع ، وتغير اسم الشركة ، وتصدر أسهمًا جديدة للمستثمرين المحليين. ليس لديك الآن ملكية. لقد حدث ذلك في الماضي ، وسيحدث بالتأكيد مرة أخرى في المستقبل.
كان هذا شائعاً في جميع أنحاء أوروبا خلال الحربين العالميتين الأولى والثانية عندما رأى المستثمرون أن حيازات محافظهم عبر البلاد تتبخر بين عشية وضحاها حيث تتوافق مختلف الفصائل مع بعضها البعض. هذا لا يعني أن الاستثمار الدولي في Roth IRA لا يستحق ذلك. هذا يعني أنك بحاجة إلى الاهتمام بالعالم.
عند اختيار الاستثمارات العالمية الخاصة بك روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، إدراك البلدان المختلفة استخدام قواعد محاسبية مختلفة
قواعد المحاسبة في المكسيك ليست هي نفسها في الولايات المتحدة. قواعد المحاسبة في الولايات المتحدة ليست هي نفسها كما هي في كوريا الجنوبية. إذا كنت تقوم باستثمارات عالمية من خلال Roth IRA ، فأنت بحاجة إلى معرفة كيفية تحليل الأرقام حتى لا تستيقظ لتكتشف أنك ارتكبت خطأ فادحا.
لإعطائك مثالاً واقعياً: في المكسيك ، يتم تعديل الميزانية العمومية وبيان الدخل وبيان التدفقات النقدية لمعدلات التضخم السابقة بسبب التضخم المرتفع الذي عانى منه الاقتصاد. وهذا يسمح للمستثمرين بالحصول على فكرة عما يحدث مع المؤسسة ، من خلال التخلص من آثار العملة. إنها طريقة أعلى بكثير من تلك المستخدمة في الولايات المتحدة ، حيث يمكن أن تظهر الشركة زيادة بنسبة 4٪ في الأرباح عندما يصل التضخم أيضًا إلى 4٪ في سنة معينة.