هل تحتاج إلى مستشار مالي؟
أو ، لإعادة صياغة هذا السؤال: هل يمكن أن تحصل على فائدة أكبر من المستشار من تكلفة رسومهم؟
الإجابة هي شركة "ربما" ، اعتمادًا على معرفتك وراحتك في ميزانيتك واستثماراتك وخطةك المالية.
يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الجميع
يميل الناس إلى وضع تصور للمستشارين الماليين كأشخاص لا يساعدون إلا الأفراد والأفراد الأثرياء .
لكن هذا غير دقيق. صدق أو لا تصدق المستشارون الماليون بين عائلات الطبقة المتوسطة الذين يحتاجون إلى المساعدة في التخطيط للتقاعد ، والادخار لكلية أبنائهم ، وشراء منزل ، والاهتمام بالأهداف المالية الرئيسية الأخرى.
لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تعيين مستشار مالي أو نوع المستشار الذي ترغب في تعيينه ، يجب عليك أولاً طرح بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك من خلال اتخاذ القرارات المالية.
المستشارون الماليون يزيلون اتخاذ القرارات العاطفية
خاصة عند المشاركة في استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر إلى حد ما ، يكون لدى الناس ميل للرد العاطفي للتغيرات في سوق الأسهم .
إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك ، فسوف يتمكن من مساعدتك في الحفاظ على مسافة عاطفية عن أموالك حتى تتمكن من تحقيق أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
سيكون بمقدور المستشار المالي الخاص بك مساعدتك في تخصيص الأموال في محفظة تتطابق بشكل أفضل مع مستوى الراحة الشخصية للمخاطرة.
التكنولوجيا بدلا من المستشار المالي؟
المزيد والمزيد من تطبيقات التخطيط المالي مثل Draft والمواقع الإلكترونية مثل Personal Capital تجعل اتخاذ قرارات الإدارة المالية اليومية أسهل في التعامل معها بمساعدة مخطط مالي. تقدم العديد من هذه التطبيقات ومواقع الويب خدمات مشابهة جدًا لخدمات المستشار المالي.
خاصة إذا كنت واثقًا في مهاراتك في إدارة الأموال وخياراتك الاستثمارية ، بمساعدة أدوات التخطيط هذه ، فقد لا تحتاج إلى صرف المال مقابل تكلفة المستشار المالي.
المستشارون الماليون مفيدون للتغييرات الكبيرة في الحياة
على الرغم من أن التطبيقات ومواقع الويب مفيدة بالتأكيد ، فإنها في بعض الأحيان لن تكون مفيدة فقط كمستشار مالي فعلي.
هل تعرف كيفية التعامل مع العواقب الضريبية للجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة؟ ماذا إذا ترك أحد أفراد العائلة مبلغًا كبيرًا من المال؟ هل تعرف كيف تستثمرها؟
إذا واجهت فجأة تغييرًا جديدًا أو جذريًا في أموالك ، مثل تلقيك ميراثًا كبيرًا لست متأكدًا من كيفية الاستثمار ، فإن المستشار المالي سيساعد في تحديد ما يجب فعله بأموالك وكيفية التعامل مع أي تداعيات ضريبية.
إذا كنت على وشك التقاعد ، وأنت غير متأكد من كيفية أو متى تبدأ الانسحاب من حسابات التقاعد الخاصة بك التي يبلغ عددها 401 ألف وحسابات التقاعد الأخرى ، فقد تستفيد من الاستعانة بمستشار مالي.
هل أنت مرتاح لوضعك المالي؟
إذا كنت تشعر بالثقة ، ولكنك لا تزال ترغب في أن ينظر أحد المستشارين إلى كتفك ، فستتمكن على الأغلب من دفع رسم ثابت لمرة واحدة للمستشار المالي مرة واحدة في السنة. يمكنك إدارة حسابات الوون الخاصة بك بقية الوقت.
ومع ذلك ، إذا كنت تكره التعامل مع الشؤون المالية ، فأنت لا تفهم أول شيء في تنفيذ استراتيجية استثمار فعالة ، أو تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال ، فأنت لست متأكدًا مما تفعله ، أوصيك بإيجاد مستشار مالي للمساعدة في احتياجات الإدارة المالية الخاصة بك.
عند اتخاذ قرار ما إذا كنت ستعين مستشارًا ماليًا أم لا ، فابحث عن أموالك اسأل نفسك إذا كنت تشعر أنك تعرف ما تفعله. إذا كنت تشعر بأنك تتعامل بشكل جيد مع احتياجاتك المالية اليومية ، فقد لا تحتاج إلى إنفاق المال على أحد. انظر فقط إلى الاستعانة بمستشار مالي في حالة ظهور تغيير كبير في الحياة المالية. عند هذه النقطة ، تزن إيجابيات وسلبيات تكلفة المخطط القائم على الرسوم مقابل المخطط القائم على العمولة.
ومع ذلك ، إذا كنت تشعر بالتوتر على أموالك أو كنت تشعر بأنك لا تتخذ أفضل القرارات الممكنة ، فإن المستشار المالي سيكون بالتأكيد حكيما ماليا من شأنه أن يؤدي في النهاية إلى قيمة الاستثمار.