قائمة بالمهام المالية لتبدأ في السنة الجديدة كل عام
ولكن بينما تستمر حياتك في الانشغال ، فإن بعض تلك الأموال التي تم تمويلها شخصيًا "لفعلها" قد تقع على جانب الطريق.
للمساعدة في الحفاظ على المالية الشخصية على الطريق الصحيح ، قمنا بتجميع قائمة سنوية للقيام بجميع الأنشطة التي يتم التعامل معها بشكل أفضل في بداية العام الجديد كل عام. لذا ، مثل التنظيف في فصل الربيع ، لنجعل الأشهر الأولى من كل عام من موسم تخطيط التمويل الشخصي. فيما يلي 9 أشياء يجب أن تكون على قائمة المهام المالية لكل فرد.
1. ملف FAFSA الخاص بك (تطبيق المساعدات المالية للطلاب)
سواء كنت طالبًا أو كنت أحد والدي الطالب ، فإن تقديمك إلى FAFSA سنويًا في وقت مبكر أمر بالغ الأهمية للحصول على أفضل حزمة مساعدات مالية لك أو لطالبك المعال في السنة الدراسية القادمة. سيتم أخذ بعض المعلومات المطلوبة من الإقرارات الضريبية للسنة السابقة ، لذا قد يكون هذا مجرد الدفع الذي تحتاجه للحصول على السبق على الضرائب الخاصة بك أيضًا.
2. هل ضريبة الدخل الخاصة بك
أنت تعلم أن عليك القيام بها ، وعلى الرغم من أن لديك حتى 15 أبريل (أو في وقت لاحق إذا كنت ملفًا للحصول على ملحق) ، فقد تحصل أيضًا على السبق.
إن القيام بضرائبك ليس أمرًا ممتعًا ، ولكن توفير كل الموارد التي تحتاج إليها في مكان واحد سيجعل المهمة أسهل. يمنحك إعطاؤك الوقت الكافي أيضًا فائدة الحصول على وقت للتحقق والمراجعة ، والتأكد من حصولك على كل خصم وائتمان ضريبي متاح لك.
3. قم بفحصك المالي السنوي
قبل أن تتمكن من تحقيق أهداف للعام الجديد ، يجب عليك تقييم المكان الذي تقف فيه الآن.
ما هو صافي ثروتك؟ أين أنت من حيث تلبية أهدافك المالية من العام الماضي؟ ما هي التطورات الجديدة التي طرأت في المالية الشخصية منذ العام الماضي؟ ربما هذا هو الوقت المناسب للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. يحق لك قانونًا الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد سنويًا (ويمكنك شراء المزيد من المعلومات عند الضرورة).
4. حساب الديون الخاصة بك إلى نسبة الدخل
يمكن أن يتغير وضعك المالي بشكل كبير على مدار السنة ، لذا فإن إجراء هذا الحساب البسيط سيخبرك بسرعة إذا كان هناك علم أحمر في أموالك. كما أنها تمرين جيد يؤدي إلى حساب قيمة ثروتك.
5. حساب بيان صافي القيمة الخاصة بك
يجب أن يتضمن فحصك المالي السنوي بيانًا صافيًا محدثًا. في الواقع ، من الأفضل أن تحسب قيمة ثروتك الصافية ربع السنوية لتتبع التقدم. ولكن على أقل تقدير ، يجب أن تحسب قيمة رصيدك الصافي في بداية كل عام كطريقة لمراقبة التقدم المالي بطريقة موضوعية. ستساعدك القيمة الصافية أيضًا في تحديد أهدافك للسنة ، والتي ستكون الخطوة التالية في قائمتنا.
6. وضع أهداف مالية جديدة
للحفاظ على الدوافع نحو الوصول إلى أهدافك المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، يجب عليك مراجعتها في بداية كل عام وإجراء أي تغييرات.
هل قابلت أحد أهدافك في العام الماضي؟ هل تحتاج إلى إعادة تقييم الأولوية لأهدافك الحالية؟
7. قم بإعداد ميزانيتك للسنة الجديدة
تتغير المواقف على مدار العام ، وستبقيك ميزانية جديدة لتتماشى مع أهدافك الجديدة في المسار الصحيح. افعل ذلك بعد أن تكون قد حددت أهدافك المالية.
8. العظام حتى في كيفية تأثير قانون الضرائب هذا العام يؤثر عليك
لا يتعين عليك أن تكون خبيرًا في الضرائب ، ولكن وجود فكرة عن التغييرات الجديدة في قوانين الضرائب سيساعدك على ضمان عدم دفع أي ضرائب أكثر من اللازم. على سبيل المثال ، هل تم رفع حدود مساهمات حساب الاستجابة العاجلة ؟
9. قم بتعديل ضريبة الدخل الخاصة بك
إذا تغير وضعك الشخصي (كنت قد تزوجت أو طلقت ، أو كنت طفلاً ، أو فقدت أحد المعالين ، أو اشترت منزلاً ، أو قمت بتغيير كبير في الدخل ، أو ضرائب مستحقة في العام الماضي ، أو حصلت على مبلغ كبير من المال) فيجب عليك إعادة W-4 .
إذا كان لديك تغييرات على W-4 الخاصة بك من حيث حالة الإيداع أو عدد المعالين ، قد ترغب أيضًا في انتهاز الفرصة لمراجعة وتحديث المستفيدين وإرادتك.
الخط المالي السنوي لقائمة المهام
بالتأكيد ليس عليك إكمال هذه المهام كلها في نفس الأسبوع الأول من السنة الجديدة ، ولكن معالجة بضعة أشياء في كل أسبوع سوف تجعلك في حالة جيدة بسرعة وستشعر بتحكم أكثر في وضعك المالي.