هل تعرف ماذا تفعل في حالة الموت أو الطلاق؟
لسوء الحظ ، يكتشف الكثيرون بسرعة أنهم لم يكونوا مستعدين بشكل كافٍ.
أهمية حفظ الدفاتر الآن
إن حفظ الدفاتر بشكل دقيق ومنظم هو من أهم التمارين التي يمكن أن يقوم زوجك بإعدادها ليس فقط في حالة الوفاة أو الطلاق ، بل في حياتك المالية معًا . نأمل ، عندما تزوجت ، جلست لمناقشة الأوضاع المالية الخاصة بك (والآن مشتركة) ، وذهبت من خلال قائمة المراجعة المالية الحديثة. نأمل أن تكشف عن الأصول والخصوم الخاصة بك ، وتحسب القيمة الصافية المشتركة ، وتحدد أهدافك المالية ، وتضع ميزانية مشتركة لمساعدتك في الوصول إلى هناك. إذا لم تفعل ، فافعل ذلك الآن. إن اتباع هذه القائمة المرجعية ، حتى بعد فترة طويلة من مرحلة شهر العسل ، سيضمن لكما التعامل مع الوضع المالي المشترك ، وهو أمر مهم بشكل خاص في حالة الوفاة أو الطلاق.
بمجرد الانتهاء من هذا التمرين ، فقد حان الوقت للبدء في الاحتفاظ بسجلات لجميع الوثائق الهامة.
وهذا يشمل الاحتفاظ بمشاريع الفواتير والأرصدة المستحقة والاستثمارات والبيانات المصرفية والإقرارات الضريبية. لكنه يعني أيضا الحصول على نسخة من أي بوليصات تأمين على الحياة وغيرها من الأصول المالية الهامة في مكان واحد بما في ذلك الخطط العقارية والوصايا . يجب أن تبقى جميع هذه الوثائق جنبا إلى جنب مع أسماء وأرقام من جهات الاتصال الهامة مثل المستشار المالي الخاص بك ، وكيل التأمين ، وحتى مديري خطة التقاعد برعاية صاحب العمل.
يجب أن تعتبر هذه الوثائق مجلد حياتك المالية ، وما إذا كانت إلكترونية أو في شكل ورقي ، يجب أن تبقى في مكان آمن وتحديثها سنويًا ، لأنه في حالة الطلاق أو الوفاة ، فإن آخر شيء تريد القيام به هو الهرولة للعثور على كل هذه الوثائق الهامة.
أهمية حفظ الدفاتر بعد الموت أو الطلاق
إذا احتفظت أنت وزوجك بسجلات جادة قبل الوفاة أو الطلاق ، يجب أن تكون هذه القطعة سهلة نسبيًا ، ولكن في حال كان أحد أو كلاهما غير منظم ، ستحتاج إلى محاولة التعامل مع الأشياء بسرعة. مهما كانت المعلومات في مجلد حياتك المالية ، فإن الأهمية الآن هي تحديد مكان تلك المعلومات. يمكنك اختيار توظيف أحد أفراد العائلة أو الاستعانة بمستشار مالي لمساعدتك في المرور خلال الأسابيع والأشهر الأولى بعد خسارتك.
في أقرب وقت ممكن ، وجمع كل الوثائق التي يمكنك العثور عليها والتي ترتبط بالشؤون المالية الخاصة بك ومراجعتها. في حالة الوفاة ، هل هناك شركات تأمين على الحياة تحتاج إلى أن يتم إخطارها؟ هل يجب إخطار صاحب العمل الخاص بزوجك لأغراض خطة التقاعد أو خطة التأمين الجماعي؟ هل يجب إخطار شركات الوساطة أو المقرضين بتغيير الاسم على حساباتك؟
في حالة الطلاق ، هل يجب عليك إلغاء بطاقات الائتمان المشتركة والتقدم بطلب للحصول على واحدة فقط باسمك؟ ماذا عن الحسابات المصرفية؟ هل تعرف ما هي أصولك ومطلوباتك المشتركة؟ من أجل الحصول على نفسك على الطريق إلى الانتعاش والاستقرار المالي ، سترغب في استشارة مهنية حول الخطوات التالية. لكن أولا ، تحتاج إلى تثقيف نفسك.
وثائق مهمة لديك
جزء من تثقيف نفسك حول وضعك المالي بعد إجراءات الوفاة أو الطلاق هو جمع ومراجعة المستندات المالية الرئيسية. في حين أنك أنت وزوجتك فقط الآن ، ما هي المستندات والبيانات التي تنطبق عليك ، وفيما يلي قائمة تعليمات بأكثر الوثائق شيوعًا:
- الوصايا أو خطط العقارات
- بطاقة الضمان الاجتماعي
- سياسات التأمين
- وثائق القروض والتأجير
- شهادات الميلاد
- شهادات الأسهم
- بيانات حسابات الوساطة
- البيانات المصرفية
- وثائق الرهن العقاري
- الأفعال
- وثائق خطط التقاعد
- عقود توظيف
- اتفاقيات الشراكة
- اتفاقيات الطلاق
- ترتيبات الجنازة
- شهادة وفاة
- الإقرارات الضريبية (4 سنوات)
- معلومات صندوق الودائع الآمن
ماذا تفعل مع هذه المعلومات
واحدة من أكثر الأمور إلحاحا هي وضع الفواتير الخاصة بك والأصول الخاصة بك ، بحيث يكون لديك فكرة واضحة عن التزاماتك المالية وما إذا كان لديك النقدية أو الأصول الأخرى لدفعها. إذا آﺎﻧﺖ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ﻣﻨﺨﻔﻀﺔ ، ﻓﻘﺪ ﻳﺘﻌﻴﻦ ﻋﻠﻴﻚ أن ﺗﻘﺮر ﻣﺎ هﻲ اﻟﻔﻮاﺗﻴﺮ اﻟﺘﻲ ﻳﻤﻜﻨﻚ دﻓﻌﻬﺎ واﻟﺘﻲ ﻳﺠﺐ أن ﺗﺄﺧﺬهﺎ. اتصل بالدائنين الخاصين بك ، وشرح موقفك ، وتأكد من دفع الرهون العقارية والتأمين الصحي والتأمين على الممتلكات والمرافق أولاً.
مسألة أخرى مهمة هي احتياجات التأمين الخاصة بك. إذا كنت قد فقدت زوجك للتو وليس لديك أطفال معالين ، فقد تحمل الكثير من التأمين على الحياة. إذا كنت من خلال الموت أو الطلاق ، فأنت الآن الداعم الوحيد لطفل ، قد يكون لديك القليل جدًا من التأمين على الحياة. قد ترغب أيضًا في الحصول على سياسة خاصة بالإعاقة إذا لم يكن لديك بالفعل ، حتى إذا كنت غير قادر على العمل ، سيكون لديك المال لدعم نفسك وطفلك. إذا كان زوجك هو المستفيد في أي من وثائق التأمين الخاصة بك ، فسوف تحتاج إلى تعيين مستفيد جديد.
يمكن أن تنتظر بعض المشكلات المالية عادة لبضعة أشهر ، مثل مراجعة وإجراء تغييرات على استثماراتك. لا ينبغي اتخاذ هذه القرارات الهامة مباشرة بعد الموت أو الطلاق ، إذا كان ذلك ممكنا ، وبالتأكيد لا ينبغي أن تكون مدفوعة عاطفيا. بمجرد أن تكون جاهزًا ، ستحتاج إلى إنشاء بيان بقيمة صافية (قائمة بموجوداتك ومطلوباتك) وميزانية ، تُظهر الدخل والنفقات المتوقعة ، ثم تقوم بتقييم إستراتيجيات الاستثمار الخاصة بك. قد ترغب في استشارة خبير مالي (محاسب أو مخطط مالي) للبدء.
كما ستجد نفسك تواجه قرارات تتعلق بنمط الحياة مثل الانتقال إلى منزل أو شقة أصغر ، أو الانتقال إلى مدينة أخرى ، أو العودة إلى المدرسة ، أو السفر. إن وجود قبضة قوية على شؤونك المالية سيجعل كل هذه القرارات والانتقال إلى الحياة الفردية أقل إيلامًا.