هنا 7 أشياء يجب على كل زوجين نيويود فعلها
1. تغيير المستفيدين
بعد ربط العقدة قانونًا ، تأكد من خلال جميع حسابات استثمارك وحسابات التوفير والخطط 401 (k) و IRA وسياسات التأمين (الحياة والصحة والسيارات وأصحاب المنازل) وحسابات أخرى ومراجعة تعيينات المستفيد إذا كنت تريد الزوج الجديد لامتلاك هذه الأصول يجب أن يحدث لك شيء ما.
على الرغم من أنه يمكنك أيضًا تعيين هذه الأصول في وصية ، فإن تحديث معلومات المستفيد هو الطريقة الأسهل لضمان انتقال تلك الأصول بسلاسة إلى زوجك عندما تمر.
2. جعل وصية أو تحديث الإرادة الموجودة لديك
على نفس المنوال لضمان أن مستفيديك على جميع حساباتك محدثة ، تأكد من أن لديك أيضًا إرادة. على الرغم من أن معظم الناس لا يتوقعون الموت المبكر ، فمن الأفضل دائمًا الاستعداد. إذا كانت الإرادة موضوعًا غير مألوف بالنسبة لك ، فيمكنك الرجوع إلى المقالة ، لماذا تحتاج إلى إرادة . سوف تزودك ببعض المعلومات الأساسية عن الوصايا وكيفية البدء ، ولكن الدرس الأساسي الذي ستتعلمه هو نعم ، تحتاج إلى إرادة.
3. مراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك
في حين أن لديك وثائق التأمين هذه ، والمضي قدما لمراجعتها لتغطية ناقص ، وتكرار التغطية ، أو الهفوات في التغطية. وهذا يمكن أن يشمل أي شيء من تأمين صاحب المنزل أو المستأجر إلى التأمين على الحياة للتأمين الصحي.
يمكنك أيضًا توفير أقساط التأمين على السيارات إذا قمت بدمج السياسات. إذا كنت قد قمت بدمج الأسر ، فمن المحتمل أن تقوم بإسقاط بوليصة تأمين لأحد مالكي المنازل أو المستأجرين ، ولكن تأكد من أن السياسة المتبقية لديها تغطية كافية لحماية السلع المنزلية المدمجة ، وخاصة العناصر التي عادة ما تكون محدودة ، مثل المجوهرات ومعدات الكمبيوتر والمقتنيات ، وما إلى ذلك
إذا كان لدى كل منكما تغطية تأمين صحي ، قم بمراجعة الخطط عن كثب لمعرفة ما إذا كان من المنطقي مالياً أو من وجهة نظر المنافع إلغاء أي من الخطط أو الإبقاء على كليهما. عادةً ما يكون لديك 30 يومًا بعد زواجك من إضافة زوجتك كمعالٍ دون تقديم دليل على التأمين.
4. حساب القيمة الصافية المشتركة الخاصة بك
من المهم أن تعرف أين تقف مالياً كزوجين وأن تعرف وتفهم الوضع المالي الشخصي لكل منكما. ممارسة حساب قيمة صافي الخاص بك سوف تفعل ذلك تماما. استخدم البيانات المصرفية ، وبيانات الاستثمار ، وبيانات بطاقات الائتمان وغيرها من المستندات لإدراج أصولك المجمعة والديون الخاصة بك للحصول على "لقطة" لوضعك المالي ، والتي ستضعك في وضع يمكنها من إنجاز "المهام" رقم خمسة. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فقد حان الوقت أيضًا للحصول على نسخ من تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك ودراستها معًا. Contact Experian at (888) 397-3742، Equifax at (800) 685-1111، and TransUnion at (800) 888-4213.
5. مراجعة أهدافك المالية
ربما يكون هذا أحد أهم "المهام المالية" بالنسبة لزوجين متزوجين حديثًا ، وعدد قليل جدًا من الزائرين لديهم هذه المحادثات. في عالم مثالي ، يجب أن تكون أنت وزوجك الجديد قد أجرى هذه المحادثة قبل ربط العقدة.
كنت قد كشفت الأصول الخاصة بك (والالتزامات) وناقشت الفلسفات الخاصة بك على الادخار ، وبطاقات الائتمان ، وأهدافك المالية للمستقبل ، وأشياء أخرى من شأنها أن تؤثر على حياتك المالية معا مثل ما إذا كنت تخطط لإنجاب أطفال. إذا لم تكن لديك هذه المحادثات قبل قول "أفعل" ، فلا يوجد وقت أفضل من الآن للبدء. أغتنم هذه الفرصة لوضع أهداف جديدة على المدى القصير والطويل كزوجين سواء عن خفض الديون ، وشراء المنزل ، أو التخطيط للتقاعد.
من أكثر الأسباب شيوعا للطلاق هو "الكثير من الجدال". وما هو واحد من أكبر مصادر الحجة؟ كنت تفكر في ذلك ، المال. وهو ما يقودنا إلى "المهام الواجبة" التالية.
6. تطوير ميزانية مشتركة
لست متأكدا من أين تبدأ؟ إليك ورقة عمل ودليل للميزانية. ستحتاج إلى حساب دخلك المجمع وطرح النفقات الشهرية المجمعة وسداد الديون.
نأمل أن يكون لديك شيء متبقٍ لإنشاء صندوق طوارئ أو إضافة مدخراتك أو الاستثمار. فقط تأكد من مناقشة وتكون على نفس الصفحة إلى أين سيذهب أي فائض.
7. اتخاذ قرار بشأن آليات إدارة شؤونك المالية
الآن وبعد أن أصبح لديك صورة كاملة عن الأمور المالية المشتركة ، وفهم واتفاق حول أهدافك المالية ، وقمت ببناء ميزانية مشتركة للحفاظ عليها ، فقد حان الوقت لاتخاذ قرار بشأن آليات إدارة أموالك معًا. الحصول على نفس الصفحة من حيث كيفية التعامل مع الأموال المشتركة والمنفصلة إلى الأمام. هل ستقوم بفتح حساب مشترك لدفع الفواتير المشتركة؟ هل لا تزال تحتفظ بحسابات بنكية منفصلة؟ كم ستوفران؟ قرر أي واحد منكم سيكون مسؤولاً عن دفع الفواتير ورعاية المهام المالية الأخرى. أفضل طريقة للقيام بذلك هي تحديد نقاط القوة لكل شخص وتخصيص المهام وفقًا لذلك.
أطيب الأماني. هنا يأمل أن المال لا يأتي أبدا بينك!