خمس طرق لتوطيد الديون الخاصة بك

وهناك عدد قليل من الطرق الجيدة والسيئة والقبيحة لتوطيد الديون

عندما يكون لديك أرصدة على العديد من بطاقات الائتمان المختلفة ، يمكن أن يكون سدادها عملية طويلة وصعبة. من الصعب إحراز تقدم في سداد ديونك عندما تضطر إلى تقسيم دفعاتك بين القول ، سبعة حسابات مختلفة. ألن يكون من الأسهل فقط دفع فاتورة واحدة والاعتناء بكل ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك؟ يمكنك توحيد الديون عن طريق الجمع بين سداد الديون الخاصة بك وتسديد الديون الخاصة بك أسرع.

هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها توحيد الديون بنفسك دون دفع شركة توحيد الديون.

تحويل رصيد بطاقة الائتمان

يمكنك استخدام تحويل رصيد منخفض السعر لنقل أرصدتك إلى بطاقة ائتمان واحدة. هذا إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها حد ائتماني كافٍ.

لا يحتاج حد الائتمان المنخفض إلى منعك من إجراء تحويل الرصيد. يمكنك تحويل واحد أو اثنين فقط من أرصدتك الائتمانية ذات سعر الفائدة الأعلى لتخفيف بعض آلام الديون. قبل أن تقوم بتوطيد الدين بتحويل الرصيد ، تأكد من أنك بالفعل ستوفر المال من خلال التحويل. لا يستحق الأمر أن توطد الديون وتنتهي في دفع المزيد.

قرض الأسهم الرئيسية أو حقوق المساهمين في خط الائتمان

يمكنك الاقتراض ضد الأسهم في منزلك باستخدام قرض رأس المال الخاص بالمنزلة أو خط ائتمان الأسهم الرئيسية واستخدام القرض لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.

قرض المنزل هو عبارة عن حساب مغلق يتم سداده خلال فترة من الزمن.

إن خط ائتمان حقوق المسكن هو حساب مفتوح يشبه بطاقة الائتمان التي يمكنك الاقتراض منها وسدادها.

القروض السكنية وخطوط الائتمان في كثير من الأحيان لديها أسعار فائدة أقل وحدود اقتراض أعلى من أنواع القروض الأخرى. ومع ذلك ، هناك عيب. أنت تقوم بتأمين دين بطاقتك الائتمانية من خلال حقوق الملكية في منزلك.

إذا كنت متخلفًا عن دفعاتك ، فأنت تواجه حبس الرهن ، وهو أسوأ بكثير من التخلف عن الدفع ببطاقتك الائتمانية.

قرض توحيد الديون

يتم استخدام القروض توطيد الديون فقط لدمج جميع الديون الخاصة بك. يمكن تقديم هذه القروض من قبل البنوك الكبرى أو من ما يسمى بشركات دعم الديون غير الربحية. كن حذرا بشأن استخدام شركات توحيد الديون لتوحيد الديون. هذه القروض غالبا ما تشمل رسوم إضافية ، مما يجعل تكلفة القرض أعلى من ذلك بكثير. تجنب اقتراض الأموال من إحدى هذه الشركات. بدلاً من ذلك ، ابحث عن قرض بسعر فائدة منخفض من البنك أو بنك التسليف للحصول على شروط أفضل وللتأكد من عدم التعرض للخداع.

اقتراض بوليصة التأمين على الحياة

ليست الطريقة المرغوبة لتوطيد الديون ، حتى الآن ، ولكن إذا كان لا بد من الاختيار بين قرض التأمين على الحياة أو الإفلاس ، فقد يكون الاقتراض من التأمين الخاص بك هو الأفضل. يمكنك عادة الاقتراض حتى القيمة النقدية للقرض الخاص بك واستخدام العائدات لتوحيد الديون. لن تطلب منك شركة التأمين الخاصة بك تسديد الدفعات طالما كان القرض أقل من القيمة النقدية للسياسة ، ولكن من المستحسن إجراء الدفعات على أي حال. إذا لم تقم بتسديد القرض ، فسيتم استخدام مخصص الوفاة لتغطية ما اقترضته وقد لا يحصل الناجون على أي شيء على الإطلاق.

اقتراض من التقاعد

هذه طريقة أخيرة يمكنك استخدامها لتوحيد الديون. معظم خطط التقاعد تسمح لك بالاقتراض ضدهم ، ولكن هناك بعض العوائق لتوطيد مع قرض 401k. بالنسبة للمبتدئين ، يجب سداد القرض في غضون خمس سنوات أو سيتم اعتباره انسحابًا مبكرًا وسيخضع لعقوبة وضريبة دخل. ليس هذا فقط ، إذا تركت عملك ، فسيكون القرض مستحقًا في غضون 60 يومًا وإلا ستواجه عقوبات السحب المبكر. فكر مليًا وصعبًا قبل الاقتراض من تقاعدك ، وفعل ذلك فقط عندما ينسحب الخيار الآخر من التقاعد.

عيوب توحيد الديون

كل هذه الخيارات ليست مثالية ، ولا سيما التأمين على الحياة وقروض صندوق التقاعد ، ولكن عليك أن تعرف أنها موجودة. قبل توحيد الديون ، قم بتقييم جميع الخيارات المتاحة لك.

فهم المخاطر المرتبطة بطريقة توحيد الديون الخاصة بك. وأخيرا ، تأكد من سداد القروض التي تحصل عليها لتوطيد الديون.

عندما تقوم بتوطيد الديون ، فأنت لا تدفعها حقا. بدلاً من ذلك ، فأنت تقوم بتحريكه بطريقة تجعل من السهل عليك الدفع. يمكن أن يكلف خلط الديون أكثر من المال ، ويستغرق وقتًا أطول ، أو يعرض مستقبلك للخطر.