إذا كانت مديونيتك تبدو كجبل وميزانية ميزانيتك تشبه مجرفة ، فمن المحتمل أن تشعر أنك ستأخذ معجزة للتخلص من دينك إلى الأبد. قد تكون المعجزة التي تحتاجها في واحدة من هذه الطرق الخمسة لخفض مدفوعات الديون الخاصة بك. تبدأ في الجزء العلوي من القائمة والعمل طريقك إلى أسفل. واحد على الأقل من هؤلاء ، ربما اثنين أو ثلاثة ، سوف يعمل لصالحك ويساعدك في الحصول على تلك الديون إلى مستوى يمكن التحكم فيه.
01 التفاوض مع الدائنين
قد يقدم مصدر بطاقتك الائتمانية خطة مشقة تخفض دفعاتك أو معدل فائدتك لفترة من الزمن.
إذا قال مندوب خدمة العملاء لا ، لا تقاتل أو تتجادل ، ما عليك سوى طلب التحدث إلى المشرف والسؤال مرة أخرى. تأكد من الحصول على أي اتفاق خطي ، ويفضل أن يكون على ورق الشركة ، قبل إجراء الدفع.
02 توحيد
يمكن أن يمنحك الجمع بين دينك مع توحيد الديون أو قرض رأس المال المحلي دفعة شهرية أقل. متوسط أسعار الفائدة على دينك الحالي والبحث عن قرض لديه سعر فائدة أقل من المتوسط الحالي الخاص بك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض ، فيمكنك استخدامه لتسديد ديونك الحالية ، ثم التركيز على إجراء دفعة شهرية واحدة على القرض. قروض توحيد الديون ليست هي الخيار الوحيد لتوحيد الديون. النظر أيضا في قرض شخصي ، قرض المنزل ، أو إعادة تمويل النقد.
كن حذرا بشأن الحصول على قرض يقلل ببساطة المدفوعات الخاصة بك عن طريق تمديد فترة السداد. من المرجح أن ينتهي بك الأمر دفع المزيد من الفائدة مع مرور الوقت أكثر مما كنت ستفعله.
03 أرصدة التحويل
إذا كان لديك رصيد ائتماني جيد ، فيمكنك غالبًا الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بسعر فائدة أقل من بطاقات الائتمان الأخرى. في بعض الأحيان ، يمكنك الحصول على معدل فائدة تمهيدية منخفض للغاية (منخفضة إلى 0٪ في بعض الحالات) واستخدام الفترة التمهيدية لتسديد دفعات بدون فوائد على دينك.
يمكنك استخدام حاسبة تحويل الرصيد في CreditCard.com لحساب المبلغ الذي ستقوم بحفظه عن طريق تحويل الأرصدة الخاصة بك.
04 قم بالتسجيل للحصول على المشورة الائتمانية
في بعض الأحيان يكون مستشارو الائتمان الاستهلاكي أكثر مهارة في التفاوض على أسعار فائدة أقل ومدفوعات من دائنيك. سيسمح لك التسجيل في خطة إدارة ديون مستشار الائتمان ، أو DMP ، بالحصول على دفعات شهرية أقل مما يجعل من السهل سداد ديونك. كما يمكن لمستشاري الائتمان مساعدتك في إعداد ميزانية وتعليم مهارات إدارة الأموال التي تمس الحاجة إليها.
عندما تختار مستشارًا ائتمانيًا ، تأكد من اختيار أحد المستشارين ذوي السمعة الطيبة (تلميح: إنهم عادة غير ربحيين). يجب الحرص على عدم الخلط بينه وبين شركات تسوية الديون التي تقدم تخفيض الديون الخاصة بك ولكن غالبا ما تجعل الائتمان الخاص بك أسوأ.
05 إفلاس الملف
هناك أوقات يكون فيها الدين الذي تدين به أكثر من اللازم ، حتى مع دفعات أقل. في هذه الحالة ، قد تفكر في تقديم إفلاس. ويمنع قانون الإفلاس الجديد الناس من إساءة استخدام الإفلاس من خلال طلب مقارنة بين الدخل والديون وتقديم المشورة الائتمانية للمستهلكين قبل أن تتمكن من تقديم إفلاس.
سوف يسمح لك الفصل السابع من الإفلاس بمحو ديون معينة تمامًا ، في حين أن إفلاس الفصل 13 سيخلق خطة سداد.