كيف يساعد Cosigner
الكاذب هو الشخص الذي يساعدك على الحصول على الموافقة للحصول على قرض. يلتزم العميل (الذي يفترض أنه يتمتع بائتمان ودخل قوي) بالتأكد من سداد القرض عن طريق توقيع اتفاقية القرض معك.
بعبارة أخرى ، يتحمل الكوسنير المسؤولية الكاملة عن الدين - إذا لم تسدد القرض ، فسيتعين على صاحب الكفيل الخاص بك القيام بذلك. إذا لم يتمكن أي منكما من سداد القرض ، فسترى كلاً منك نقاطًا ائتمانية أقل (وربما المزيد من المحاولات لجمعها من خلال الإجراءات القانونية ).
هناك طريقتان للمضي قدمًا من هنا:
- ايجاد cosigner ، او
- العمل على الحصول على قرض بنفسك - دون أي cosigner.
لماذا انت بحاجة الى cosigner
عندما تقوم البنوك بتقييم طلب القرض الخاص بك ، فإنها تحاول تحديد ما إذا كنت ستقوم بسداد القرض أم لا. بشكل عام ، ينظرون إلى أمرين: رصيدك ودخلك.
- الائتمان: يقوم المقرضون بمراجعة سجل الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت قد اقترضت (وسددت القروض) في الماضي. إذا كنت قد دفعت بنجاح عدة قروض ، فأنت رهان آمن إلى حد ما. من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك تاريخ للاقتراض - أو كنت تخلفت عن سداد قروض في الماضي - فإن المقرضين أقل رغبة في الموافقة على قرضك. قد ينظر المقرضون إلى تقارير الائتمان الخاصة بك (التي يمكنك ويجب عليك القيام بها كل عام - إنه حقك بموجب القانون الفيدرالي ) ، أو يستخدمون فقط درجة الائتمان استنادًا إلى المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك.
- الدخل: ينظر المقرضون أيضًا إلى مقدار ما تكسبه ، ومقدار دخلك الشهري مقابل سداد القرض. إذا كانت مدفوعات قروضك تستهلك جزءًا كبيرًا من دخلك ، فهم يقلقون من أنك ستدخل رأسك. للقيام بذلك ، يقوم المقرضون بحساب نسبة الدين إلى الدخل (على سبيل المثال ، قد يريدون منك أن تحافظ على دفعات القرض الخاصة بك أقل من 30٪ من إجمالي دخلك).
- إضافة cosigner يساعدك على تلبية متطلبات المقرض للحصول على الائتمان والدخل. يضيف الشخص المفوض (بافتراض أن لديه وظيفة) دخلاً ثانياً متاحاً للمساعدة في سداد القرض. من الناحية المثالية ، ستدفع القرض بنفسك ، لكن المقرض يريد أن يكون آمناً - وبوجوده ، يمكنه أن يحاول أن يجمع من شخصين (وهو ، في رأي البنك ، أفضل من واحد). إذا كان لديك cosigner لديه رصيد جيد ، وهذا يساعد أيضا - على الأقل شخص ما على القرض لديه خبرة الاقتراض والسداد. اقرأ المزيد حول كيفية عمل التوافق .
العثور على Cosigner
إذا كنت تريد استخدام cosigner ، فستحتاج إلى إيجاد شخص لديه رصيد جيد ودخل كاف لمساعدة طلب القرض الخاص بك على الحصول على الموافقة. في كثير من الحالات ، يكون أحد أفراد العائلة أو أحد الأصدقاء المقربين بمثابة مقدم الخدمة. لاحظ أن أي شخص يتنفس من أجلك يخاطر بشكل كبير: سوف يكون مسؤولاً بنسبة 100٪ عن سداد القرض.
بالطبع ، كنت تخطط لدفع كل نفسك ، ولكن الحياة مليئة بالمفاجآت (يمكن لحادث السيارات بسهولة تجعلك غير قادر على دفع فواتيرك). تأكد من أن cosigner الخاص بك يفهم تماما المخاطر ويمكن أن تحمل بالفعل هذه المخاطر قبل وضعها في موقف صعب.
سيحتاج الشخص المفوض إلى ملء طلب القرض معك وتقديم نفس التفاصيل المالية التي قدمتها في طلب القرض.
على سبيل المثال ، سيحتاج إلى تضمين رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والدخل والعناوين وغيرها من المعلومات. اطلب من صاحب الكفيل الخاص بك تقديم الهوية إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصيًا.
اذهب وحدها
إذا كنت لا تستطيع (أو لا تريد) العثور على أحد الأعضاء ، فقد تظل قادرًا على الاقتراض. خاصة إذا كنت لا تحتاج إلى المال على الفور ، يمكنك العمل على بناء نقاط الائتمان الخاصة بك بحيث يمكنك الاقتراض بنفسك في المستقبل - تحتاج إلى القيام بذلك على أي حال.
قد تحصل حتى على الموافقة للحصول على قرض في الوقت الحالي. على سبيل المثال ، بعض القروض الطلابية متاحة للمقترضين بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بهم. قد يكون المقرضون عبر الإنترنت مستعدين للعمل معك ، حتى مع رصيد أقل من الكمال - ولكن تأكد من أنك تلتصق مع المقرضين ذوي السمعة الطيبة وتجنب قروض يوم الدفع عبر الإنترنت.
أخيراً ، قد تحصل على الموافقة للحصول على قرض إذا تعهدت بتقديم ضمانات - ولكن هذا أمر محفوف بالمخاطر.
إذا كنت تستخدم سيارتك كضمان ، فيمكن الحصول عليها (ولن تتمكن من العمل) ، وقروض ملكية السيارات باهظة الثمن . يمكن استخدام منزلك كضمان يؤدي إلى حبس الرهن ، مما يضع عائلتك في موقف صعب للغاية.