إذا كنت تفكر في شراء صندوق سندات muni ، فهناك بعض الأمور الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار.
هل صندوق سندات البلدية مناسب لي؟
- هل ستفعل بشكل أفضل مع صندوق خاضع للضريبة؟ بسبب طبيعة سندات muni ، معفاة من الضرائب ، يمكن للمصدرين تقديم عائد أقل وما زالوا يجتذبون المشترين. ونتيجة لذلك ، تميل العوائد على سندات المونالي الخالية من الضرائب إلى أن تكون أقل من العوائد على الأموال الخاضعة للضريبة. ولكن اعتمادًا على شريحة الضرائب الخاصة بك والدولة التي تعيش فيها ، قد تتمكن من الحصول على عائد أفضل بعد الضرائب عن طريق شراء صندوق خاضع للضريبة ، ودفع العم سام ، وإدراك الفرق.
- ما هو الوضع الضريبي في حالتك المنزلية؟ جميع سندات موني مجانية من الضرائب الفيدرالية. لكن السندات التي تصدر في ولايتك هي فقط خالية من ضرائب الولاية. لذلك ننظر بعناية في الأموال المتاحة. إذا كانت الضرائب في ولايتك منخفضة ، فقد تكون أفضل مع صندوق خاضع للضريبة. الأهم من ذلك ، إذا كنت تعيش في ولاية كاليفورنيا وشراء صندوق كامل من ولاية نيويورك ، فإنك لن تنقذ فلسا واحدا على الضرائب المحلية والضرائب المحلية.
- هل بإمكانك توقع المستقبل؟ معظمنا على استعداد لتقديم تخمينات علمية حول مستقبل الاقتصاد وماليتنا الشخصية. لكن القليل منا على استعداد للمراهنة بمستقبلنا على قدرتنا على رؤية المستقبل. لذا توخي الحذر. صناديق السندات Muni ، تماما مثل جميع استثمارات الديون ، تتحرك في الاتجاه المعاكس لأسعار الفائدة. لذلك ، فبما أن سعر سند البلديات ينخفض عندما ترتفع أسعار الفائدة ، فإن سعر السهم في سندات الموناي سوف ينخفض وسط ارتفاع الأسعار على أساس مدة السندات في الصندوق. وبعبارة أخرى ، فإن الصندوق المملوء بالسندات التي تنضج لسنوات عديدة في المستقبل هو أكثر عرضة لتقلبات أسعار الفائدة مقارنة بالصندوق ذي السندات الوسيطة.
- ما الذي أدفعه لهذا؟ عند اختيار صندوق سندات muni ، انتبه بشكل خاص للرسوم. غلة موني عموما أقل من تلك على الاستثمارات الخاضعة للضريبة ، ويمكن أن الرسوم الكبيرة بسهولة تلتهم الفرق في الربح بعد الضرائب. تجنب دفع العمولات للوسطاء والمستشارين. ابحث عن صناديق بدون حمولة. التزم بصندوق يحتوي على نسبة حساب أقل من 1٪
- أي نوع من العائدات المتاحة؟ الماضي ليس مقدمة. ولكن يجب عليك أن تنظر في مدى نجاح صندوق موني في الماضي قبل تقرير إمكاناته المستقبلية. إذا كنت تتساءل عن أفضل صندوق مالي لاحتياجاتك ، فكر في مدى نجاح الصندوق في السنوات الأخيرة. تتوفر معلومات حول أداء الصندوق على نطاق واسع من خلال المؤسسات الاستثمارية الرئيسية ومن خلال مواقع الويب مثل MSN Money.
- احترس من الحد الأدنى للضرائب البديلة. العديد من سندات muni تخضع ل AMT. سوف يستثمر مشترون الصندوق في هذه السندات لأنهم يميلون إلى تقديم عوائد أعلى بقليل من السندات غير AMT. إذا كانت AMT مصدر قلق بالنسبة لك ، فابحث عن أموال muni التي تمتلك سندات فقط تتجنب مسؤولية AMT. تحقق مع المحاسب الخاص بك قبل اتخاذ الخطوة الخاصة بك.