كما قد تكون قد فهمت بالفعل ، يلعب الدين دورًا كبيرًا في حياتك المالية. لا يؤثر ذلك على قدرتك على الإنفاق فحسب ، بل يؤثر أيضًا بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك وتأثيرًا مباشرًا على قدرتك على اقتراض المال أو دفع معدل تأمين منخفض.
كيف تؤثر الديون على درجة الائتمان الخاصة بك
حجم الديون لديك هو واحد من أكبر العوامل التي تذهب إلى درجة الائتمان الخاصة بك ؛ مستوى الديون الخاص بك هو 30 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
يأخذ حساب نقاط الائتمان في الاعتبار استخدامك للائتمان - النسبة بين رصيد بطاقتك الائتمانية وحد الائتمان الخاص بك - لكل من بطاقات الائتمان الخاصة بك واستخدامك الإجمالي للائتمان. كلما كانت أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك أعلى بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك ، كلما زادت درجة الضرر على درجة الائتمان الخاصة بك. تعتبر أرصدة "الحد الأقصى" و "الحد الأقصى للبطاقات" هي الأسوأ من كل شيء.
كما تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك بعين الاعتبار مدى قرب رصيد القرض الخاص بك إلى مبلغ القرض الأصلي. دفع أرصدة القرض الخاص بك هو أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك.
تحمل الكثير من الديون ، وخاصة الديون بطاقة الائتمان عالية يضر درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الموافقة على بطاقات الائتمان والقروض الجديدة. حتى إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك منخفضة ، إذا كان دينك يلحق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، فلا يزال بإمكانك رفضها. (لاحظ أن دخلك ليس عاملاً في رصيدك الائتماني).
يمكنك التعامل مع الديون الخاصة بك؟
كما أن كيفية التعامل مع الديون لها تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
يساعد دفع أرصدتك بسرعة في رفع درجة الائتمان الخاصة بك لأنك تخفض استخدام الائتمان الخاص بك. إذا كان قدرتك على التعامل مع الديون أكثر من اللازم ، فقد تعاني درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا فاتتك الدفعات بسبب عدم قدرتك على تحمل مديونيتك ، فستفقد نقاط النقاط الائتمانية.
اختيار تسوية الديون أو الإفلاس للتعامل مع الديون الخاصة بك سوف يؤدي إلى تلف درجة الائتمان التي تستغرق عدة أشهر ، بل سنوات ، للتعافي منها.
الاستشارة الائتمانية وتوحيد الديون لا تؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن ، يمكن أن يكون لتوحيد الديون تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن معاقبة حسابك لفتح حساب جديد ، وهو إجراء يخفض متوسط سنك الائتماني. سن الائتمان هو 15 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. (على الرغم من أن بعض حلول الديون يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنها قد تكون جديرة بالاهتمام. يمكنك إعادة بناء رصيدك الائتماني بمرور الوقت ، وأن تكون خالية من الديون لا تزال جيدة لصحتك المالية العامة.)
هل الديون مساعدة نقاط الائتمان الخاصة بك؟
واحدة من الأساطير حول بناء درجة الائتمان هو أن لديك لحمل رصيد بطاقة الائتمان لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك . هذا ليس صحيحا. كما تقرأ أعلاه ، فإن حمل رصيد بطاقتك الائتمانية مرتفع جدًا يؤثر في الواقع على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك استخدام بطاقة ائتمان ، وسداد الرصيد بالكامل كل شهر ، وبناء رصيد ائتماني جيد دون الدخول في الديون.
عشرة في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك تعتبر أنواع الحسابات التي لديك. لديك خبرة مع أنواع مختلفة من الحسابات - بطاقات الائتمان والقروض - يساعد على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. لذا ، إذا لم يكن لديك رهن عقاري ، يمكن أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك إذا تمت إضافة الرهن العقاري إلى تقرير الائتمان الخاصة بك. ولكن ، من المستحسن أبدا الحصول على القروض فقط لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن يأتي بنتائج عكسية. دع نقاط الائتمان الخاصة بك تبني بشكل طبيعي من خلال اقتراض الأموال التي تحتاجها فقط.