قواعد للمطالبة قسم كولورادو 529 خصم الضرائب
كما تنازلت حوالي 35 ولاية عن فرض ضرائب الدولة على السحوبات ، إلى جانب تقديم حوافز أخرى.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. لدى كولورادو أربعة خيارات متاحة من خلال خطة توفير كلية CollegeInvest 529:
- خطة المدخرات الخاصة بكلية CollegeInvest المباشرة : يقوم فريق شركة Ascensus Broker Dealer Services، Inc. ومجموعة The Vanguard Group بإدارة خطة Savings Portfolio College Savings التي تباع مباشرة. وهو يتميز بخيارات المحفظة القائمة على العمر واستاتيك باستخدام صناديق الاستثمار الطليعية.
- برنامج Scholars Choice College Savings : إذا كنت تفضل العمل مع مستشار مالي ، فإن خطة Scholars Choice College تقدم للمستشارين والمستشارين مجموعة متنوعة من المزايا الرائعة. وهي تضم مجموعة من الخيارات القائمة على أساس العمر ، والتمويل المتعدد الثابت ، وخيارات محفظة الصناديق الفردية التي تستخدم الأموال التي تديرها شركات Legg Mason الفرعية بالإضافة إلى إدارة استثمار Thornburg غير الملكية وشركة Franklin Templeton Investments.
- خطة التوفير التي تقدمها كلية CollegeInvest الذكية : تقدم خطة التوفير هذه التي تم بيعها مباشرة لخيارين مؤمنين من قبل FDIC من خلال FirstBank: حساب توفير مدته سنة واحدة وحساب توفير في سوق المال.
- خطة "كوليد إنفست ستابل بلاس بلاس" للادخار : تقدم هذه الخطة المباعة المباشرة خيارًا واحدًا: استثمار مستقر القيمة بموجب اتفاقية تمويل مع شركة ميت لايف التي تعلن عن سعر فائدة جديد كل عام.
كما تقدم كولورادو برنامج منحة المطابقة ، والذي يوفر مباراة دولار مقابل دولار تصل إلى 400 دولار في المساهمات للمقيمين من سكان كولورادو ذوي الدخول المنخفضة إلى الحسابات مع مستحق مؤهل. يتم قبول الطلبات كل عام بين 1 سبتمبر و 31 ديسمبر. يمكن أن تمتد المباراة لمدة أقصاها خمس سنوات ، لكن المنح المتوافقة للسنوات المستقبلية تخضع للتمويل المستمر من قبل الكفيل.
تقدم منحة CollegeInvest 529 منحة دراسية قدرها 2000 دولار لأي طالب بدوام كامل وهو مقيم في ولاية كولورادو ، وقد احتفظ أو كان لديه أحد الوالدين / الوصي على حساب CollegeInvest لمدة عامين على الأقل ، ويمكنه إثبات مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) بين 5000 دولار و 25000 دولار. تم تصميم هذه المنحة لمكافأة سكان كولورادو من الأسر ذات الدخل المتوسط الذين خططوا للتعليم العالي من خلال الادخار مع خطة كلية CollegeInvest 529 المدخرات. إنها قابلة للتجديد كل سنة حتى أربع سنوات أو 8000 دولار. تقبل الطلبات من 1 يناير حتى 15 مايو.
ولاية كولورادو هي واحدة من خمس ولايات فقط تسمح بخصم "غير محدود" للمساهمات في حساباتها في القسم 529. وهذا على النقيض من الدول الأخرى التي تفرض قيودا ، مثل حد أقصى يبلغ 2500 دولار ، على مقدار المساهمات التي يمكن خصمها من عائدات ضريبة الدخل على المقيمين.
لا تخضع التوزيعات من خطة كولورادو 529 التي تستخدم لنفقات التعليم المؤهلة للضرائب.
يحتاج سكان ولاية كولورادو الذين يحاولون الاختيار بين خطة القسم 529 ومركبات التوفير الأخرى إلى حساب التوفير الضريبي المحتمل لاستخدام خطة الولاية. وبالنظر إلى أن شريحة ضريبة الدخل العليا لسكان ولاية كولورادو هي 4.63 ٪ ، كل 1000 دولار ساهمت في خطة ولاية كولورادو 529 يمكن أن توفر ما يصل إلى 46 دولار في وقت الضرائب. بعبارة أخرى ، يمكن أن يكون استلام الاستقطاع مماثلاً لمكافأة بنسبة 4.63٪ على المبلغ المساهم. اعتبارًا من عام 2015 ، يتم خصم المساهمات المقدمة من المقيمين في خطة ولاية كولورادو 529 على السطر 10 من عائد ضريبة دخل الفرد كولورادو (نموذج 104). تذكر أن سكان كولورادو لا يحصلون إلا على خصم للمساهمة في برامج CollegeInvest أو برامج الرسوم المدفوعة مقدمًا في كولورادو ، وليست برامج الدول الأخرى.
لم يفت الأوان أبدا لبدء الادخار للتعليم الجامعي. يمنحك الادخار في أي عمر الحواجز باتجاهك وهدف طفلك.