تعرف على المزايا الضريبية لحساب PA529
الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من ضرائب الدخل الاتحادية وحكومات الولايات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إعفاء جميع السحوبات المستخدمة لمصاريف التعليم العالي المؤهلة من ضريبة الدخل الاتحادية. كما تنازلت حوالي 35 ولاية عن فرض ضرائب الدولة على السحوبات ، إلى جانب تقديم حوافز أخرى.
من خلال هذه الخطط الخاضعة للخصم الضريبي ، يمكن لأفراد العائلة والأصدقاء المساهمة في صندوق كلية الطفل ، والحصول على إعفاء ضريبي للقيام بذلك. على مر السنين ، مع المساهمات العادية والفوائد المركبة ، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. يتضمن برنامج بنسلفانيا خطتين:
- 529 بنسلفانيا خطة التوفير المضمون (GSP): هذه خطة دراسية منخفضة المخاطر ، مسبقة الدفع ، مصممة لمساعدة مدخراتك على مواكبة ارتفاع الرسوم الدراسية. يكتسب سكان بنسلفانيا وحدات تزيد قيمتها مع مرور الوقت لتتبع متوسط الزيادة في الرسوم الدراسية في واحدة من فئات المدارس العديدة التي اختارها المشارك. إذا قمت بتوفير ما يكفي لمدة فصل دراسي في إحدى جامعات الولاية اليوم ، فسوف يكون لديك ما يكفي لفصل دراسي في تلك المدرسة في المستقبل - بغض النظر عن وقت أو مدى ارتفاع الرسوم الدراسية في هذه الأثناء. إنها طريقة جيدة للادخار ، حتى لو لم تكن خبيرًا ماليًا لأن وزارة الخزانة في بنسلفانيا تقوم بالأعمال الاستثمارية من أجلك.
- بنسلفانيا 529 خطة الاستثمار (IP): هنا يمكنك الاختيار من بين 15 خيارًا استثماريًا مختلفًا تقدمها مجموعة The Vanguard Group. تتراوح الأموال من المحافظ إلى المتوازن أو العدواني في أساليب الاستثمار الخاصة بهم. كيف تستثمر متروك لك. يمكن لأي شخص فتح حساب PA 529 IP بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا أمريكيًا وتقديم مساهمات بقيمة 25 دولارًا أو أكثر متى شئت. يجعل تخفيض المرتبات وخطط الاستثمار التلقائية عملية التوفير أكثر سهولة.
فوائد خطة ولاية بنسلفانيا 529 المدخرات
تنطوي خطة 529 بولاية بنسلفانيا على فوائد في العديد من المجالات - الضريبة والمساعدات المالية والميراث. في منطقة الضرائب ، يمكن لدافعي الضرائب في ولاية بنسلفانيا خصم ما يصل إلى 14000 دولار أمريكي من المساهمات إلى 529 خطة لكل مستفيد في السنة ، أو 28000 دولار في حالة التقديم المتزوج بشكل مشترك ، على افتراض أن كل زوج لديه دخل لا يقل عن 14000 دولار.
هذا المبلغ يقلل من الدخل الخاضع للضريبة في بنسلفانيا لأغراض تحديد ضرائب دخل الدولة. الحد الأقصى لمساهمة جميع خطط ولاية بنسلفانيا هو 511.758 دولار. كما يحصل سكان بنسلفانيا على خصم ضريبي للمساهمة في خطة 529 في ولاية أخرى ، إذا وجدت فرصة في ولاية أخرى أكثر ملاءمة لاحتياجاتك.
عندما يتعلق الأمر بالمساعدات المالية ، فإن خطة بنسلفانيا لا تحسب الأصول في حساب 529 عند حساب المساعدات المالية لسكان الولاية ، على عكس العديد من الخطط البالغ عددها 529. القيمة الكاملة لحسابك معفاة أيضًا من ضريبة الميراث بولاية بنسلفانيا. كما يتم حماية أصول السلطة الوطنية الفلسطينية 529 من الدائنين في ولاية بنسلفانيا ، في حين أن الأصول في خطط خارج الدولة ليست محمية.
ومن المزايا الفريدة الأخرى لخطط PA 529 برنامج SAGE Scholars Tuition Rewards الذي يقدم خصومات على التعليم لأكثر من 300 كلية خاصة في جميع أنحاء البلاد ، بما في ذلك أكثر من 50 جامعة في ولاية بنسلفانيا.
كل ربع تربح فيه مكافآت تعليمية تساوي 2.5٪ من قيمة حسابك لدى PA 529 ، ما يضيف حوالي 10٪ سنوياً. تبلغ قيمة كل نقطة 1 $ في المنح الدراسية في مدارس SAGE الأعضاء.
مدعيا بنسلفانيا 529 خصم
إن سكان ولاية بنسلفانيا الذين يحاولون تحديد ما إذا كانوا سيستخدمون خطة القسم 529 مقابل أنواع أخرى من حسابات الكلية ، عليهم أن يأخذوا في الاعتبار التوفير الضريبي المحتمل للمساهمة في خطة 529. وبالنظر إلى أن ولاية بنسلفانيا لديها معدل ضرائب دخل ثابت يبلغ 3.07 في المائة ، فإن كل خصم مقداره 14000 دولار يمكن أن يوفر دافع ضرائب يصل إلى 429.80 دولار في وقت الضرائب.
يمكن للمقيمين المطالبة بخسارة الضريبة على خطة ولاية بنسلفانيا 529 على نموذج PA-40 O الجدول الزمني. يمكن العثور على معلومات إضافية عن خصم بنسلفانيا على موقع الويب الخاص بإدارة ولاية بنسلفانيا وموقع الشبكة الرسمية PA 529.