لماذا يمكن أن يكون فكرة سيئة لتاريخ شخص غير متوافق ماليا
كان هناك ذلك العشاء في وسط المدينة. بعد ظهر اليوم في الحديقة. الحفل المسائي. لقد استمتعت بكل تاريخ ، وأنت تتساءل عما إذا كان هذا يمكن أن يتطور إلى شيء خطير.
ولكن هناك قلق واحد صغير - يبدو أن تاريخك الجديد لديه عادات مالية فوضوية .
ربما ينفقون الكثير. ربما هم مقامرة.
ربما يستثمرون في مثل هذه المشاريع الخطرة العدوانية التي تشعر بها كما لو كانوا قمارًا.
بالطبع ، تطمئن نفسك ، يجب أن تتزوج من أجل الحب ، وليس المال. أليس من الأنانية أو المادية أن يرفض شريك محتمل بسبب عاداته المالية ؟
هذا هو الحديث الحاذق الذي تقدمه لنفسك في كل مرة تشعر فيها بشيء تزحف. ولكن بغض النظر عن عدد المرات التي تعطي لنفسك نفس المحاضرة الداخلية ، فإن هذه المخاوف لا تزال قائمة.
ما يعطي؟ هل هناك قواطع مالية معينة داخل العلاقة؟ و هل هذا مقبول؟
دعونا نستكشف هذا الموضوع بعمق. هل أنت متوافق ماليا؟
قضية اتخاذ قرار بشأن صفقتك - قواطع ... قبل أن تحصل على جدية
أولاً ، دعنا نبدأ ببعض التحذيرات.
نحن لا نتحدث عن وضع معايير تعتمد على المبلغ الذي يدفعه الشخص - مثل الراتب الذي يبلغ 25،000 دولار مقابل 100000 دولار. كما أننا لا نتحدث عن وضع معايير تستند إلى رصيد البنك أو حجم المحفظة أو القيمة الصافية.
نحن نناقش العادات التي يعرضها الشخص فيما يتعلق بمعاملاته المالية.
هل ينفقون دون أي اعتبار ، ويرمون بلا مبرر بطاقاتهم الائتمانية في أي نزوة متهورة تضربهم؟
أم أنها بخيل ، وترفض إنفاق الأموال حتى على أكثر السلع الأساسية ، وترك طاولات المطعم مع نصيحة تبلغ 10 بالمائة فقط للخادم؟
هل يتباهون باستثماراتهم ، ويخبرون قصص الحرب حول كيف قفزوا من وإلى السوق أكثر من عشر مرات في الأسبوع الماضي؟ أنها تستند على كل حركة على بعض "نصيحة ساخنة" يقرأونها عبر الإنترنت أو يرون على شاشة التلفزيون؟
هل يتفكرون في فكرة أنهم سوف يحققون "قريباً" عوائد من رقمين ، حالما يأتي هذا المخطط الثري السريع القادم ثماره؟
أم أنها تحدق فيك بلهجة اللحظة التي تذكر فيها عرضاً عن حسابك 401 (k) ؟ بعد صمت محرج ، هل يسألونك عن مجموعة غريبة من الأحرف والأرقام على الأرض؟ وعندما توضح أنه حساب تقاعد ، هل يستهزئون بفكرة الادخار للتقاعد في عمرك ؟
أنت في حاجة إلى أن تكون على علم بعدم التوافق المالي
هذه أعراض قوية لعدم التوافق الأساسي - ليس حول المال ، بل حول رؤيتك وقيمك ورؤيتك للمستقبل.
هذا ليس عن المال. علاج الشخص الآخر للمال هو العرض. لكن رؤيتهم المتباينة للعالم هي المشكلة - أو على الأقل ، عدم التوافق.
إذا كنت موفرًا ومستثمرًا محافظًا إلى معتدل ، فهناك احتمال كبير بأن تتضمن رؤيتك وأولوياتك المستقبلية التخطيط للمستقبل ، وتأخير الإشباع ، واتخاذ قرارات منطقية ومبررة استنادًا إلى البيانات.
ليس من المستغرب ، في هذا الظرف ، أن العلاقة مع شخص متسرع ، تتخذ قرارات غريبة وغير عاطفية ، تعيش في الوقت الحالي مع عدم اعتبار للمستقبل ، والتي قد يكون توازنها المصرفي عرضة للتقلبات البرية غير متوافق معك.
بالتأكيد ، قد لا تظهر سمات الشخصية تلك بالطريقة التي يتعامل بها اثنان منكم مع أموالك. لكن القضية الأساسية ليست المال نفسه ؛ إنها حقيقة أن لديك رؤى وعادات وممارسات مختلفة لكيفية إدارة حياتك.
في حين أن الأضداد يجذبون ، ويمكن للأضداد أحيانًا موازنة بعضهم البعض ، فإن الأشخاص الذين هم في وضع معاكس جدًا قد يواجهون وقتًا صعبًا يجمعون بين حياتهم ومستقبلهم كوحدة واحدة.
مشاكل عدم التملك المالية يمكن إنشاء
وبعبارة أخرى ، ليس من الضحلة أن ترى العادات المالية كعلاقة حمراء ، لأن القضية ليست هي القيمة الصافية للشريك - إنها أولويات الشريك.
إذا وضعت علامة حمراء ، فمن الأفضل مواجهة علامة التحذير هذه في بداية العلاقة ، قبل أن تصبح مشكلة أكبر في حياتك.
وفقا لتقرير CNBC ، فإن التمويل هو السبب الرئيسي في التوتر في العلاقات طويلة الأمد ، حيث قال 35٪ من المشاركين أن المال هو مصدر رئيسي للنزاع داخل علاقتهم.
ويبدو أن هذه المسألة تزداد سوءًا مع تقدم المسنين ، حيث أفاد 44 بالمائة من المستجيبين الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 54 عامًا أن المال هو أكبر سبب منفرد للنزاع داخل علاقتهم.
في حين أن الاستبيان لم يقيس سبب ارتفاع حدة النزاع المالي في هذه الفئة العمرية ، فهنا فرضية واحدة: يحتاج الأزواج الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا إلى التعامل مع مجموعة ضخمة من الالتزامات المالية. كثيرون لديهم رهن ، أطفال ، مدخرات جامعية ، مدخرات تقاعد ، فواتير صحية ، وربما ديون أخرى.
النتائج؟ هناك فرصة أن يعكس الصراع المالي في الواقع صراعا كامنا حول الأولويات. ما هو الأهم: دفع ثمن دروس ركوب الخيل التي يريدها الأطفال بشدة ، أو توفير تعليمهم الجامعي؟
سبب آخر محتمل أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 54 يبلغون عن مستويات صراع مرتفعة كهذه؟ يمكن أن تكون المخاطر أكبر. تميل مداخيل الأشخاص إلى الارتفاع مع مرور الوقت أثناء تطوير خبرة العمل والحصول على الترقيات. قد تؤدي العادة المالية غير المرغوب فيها التي لم تكن قد أثارت الإنذارات عندما تتأثر إلا بمبلغ ضئيل من المال إلى حدوث حجج عندما تؤثر على مبلغ أكبر.
اختلال التوازن الكلاسيكي / المنفق وكيفية تأثيره على علاقتك
أفاد ما يقرب من نصف المشاركين في الاستطلاع - 47 في المائة - بأنهم كانوا في علاقة كانت تعاني من خلل في الموفر / المنفق ، مما يعني أن أحد الشركاء كان موفرًا بينما الآخر كان منقرضًا. وبعبارة أخرى ، ما يقرب من 1 من كل 2 أزواج يقولون إن لديهم عادات مختلفة في الإنفاق والادخار.
بالطبع ، يمكن أن تكون العادات المختلفة نعمة. قد يشجع المنفق الموفر على الاسترخاء والاستمتاع باللحظة. وبالمثل ، قد تشجع الموفر المنفق على التفكير بعناية في المستقبل ، وخلق خطط مفصلة ، والامتناع عن النبضات المؤقتة. يمكن أن يكون هذا التوازن صحيًا.
ولكن إذا كان لدى أحد الشركاء مخاوف جدية بشأن خطط التقاعد الخاصة به ، أو مستوى الديون ، أو الاحتياطيات النقدية في حسابه المصرفي المشترك ، والشريك الآخر يرفض هذه المخاوف ويستمر في الإنفاق بعنف ، يمكن لهذا التوتر الموفر / المنفق أن يغلي في حالة من الاضطراب في العلاقات. .
اخفاء المشتريات هي قضية ضخمة في العلاقة
قد يكون هذا الانفصال في وجهات النظر العالمية أحد الأسباب وراء قيام بعض الأزواج بإخفاء المعاملات المالية من بعضهم البعض. قال ما يقرب من 20٪ من المشاركين في الاستطلاع أنهم أجروا عمليات شراء بقيمة 500 دولار أو أكثر ، ثم أبقوا على عملية الشراء مخفية عن شريكهم.
إذا لم يزعجك ذلك ، فقد تكون هذه الإحصائية التالية: وفقًا لتقرير CNBC ، قال 6٪ من المشاركين أنهم يحتفظون ببطاقة ائتمان أو حساب مصرفي "سري" لا يعرفهم زوجهم أو شريكهم.
في الواقع ، يضع تقرير مختلف عن سي إن بي سي رقمًا محددًا لهذه البيانات: إن 7.2 مليون أمريكي ، يتألفون من 4.4 مليون رجل و 2.8 مليون امرأة ، يحتفظون بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان سرية لا يعرفها زوجهم أو شريكهم.
تعكس هذه البيانات الأزواج الذين يعيشون في نفس المنزل فقط وينظرون إلى أنفسهم على أنهم "معًا". لا تشمل ، على سبيل المثال ، الأزواج الذين فصلوا ولكنهم غير مطلقين على الورق رسميا.
عدم التوافق المالي يمكن أن يؤدي إلى الطلاق
وفي معرض حديثه عن الطلاق ، أشار التقرير نفسه إلى دراسة طولانية أجريت على 4500 زوج من الأزواج أجرتها جامعة ولاية كنساس ، والتي وجد الباحثون فيها أن "الحجج المتعلقة بالمال كانت إلى حد بعيد أكبر متنبئ بالطلاق".
وفي الوقت نفسه ، وجدت دراسة استقصائية أجريت على 200 محلل مالي متخصص في التعامل مع قضايا الطلاق أن النزاع المرتبط بالمال كان أحد الأسباب الثلاثة الأولى للطلاق ، إلى جانب الخيانة وعدم التوافق الأساسي. (وكما ناقشنا ، قد يكون "عدم التوافق الأساسي" وعدم التوافق المالي متصلين.)
بالنظر إلى هذه النظرة القاتمة في حياة الأزواج الذين يجادلون حول المال أو يخبئون معاملاتهم المالية من بعضهم البعض ، فلا عجب في أن ما يقرب من 3 من كل 4 مشاركين يقولون أنهم يعتقدون الآن أنها "متوسطة أو عالية الأهمية" للعثور على رفيق يحمل نهج مماثل لإدارة الأموال والميزنة.
لذا ، هل من المقبول أن يكون لديك قواطع الصفقات المالية؟
هذا يعيدنا إلى مناقشاتنا السابقة - هل من المقبول أن تقرر أن بعض العادات أو المواقف المالية هي قواطع الصفقات ، خاصة إذا كنت "تواعد" أو في المراحل الأولى من العلاقة؟
أنت الشخص الوحيد الذي يمكنه الإجابة عن هذا السؤال لنفسك. ولكن بالنظر إلى أن الضغوط المالية هي واحدة من أهم العوامل المؤدية إلى كل من الطلاق ونزاع العلاقات ، فهناك حجج قوية لصالح تأسيس علاقات تجارية ذات صلة بالمال.
على الرغم من أن هذه المحادثة ركزت في الغالب على صفات الادخار والإنفاق لإدارة الأموال اليومية ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في معلماتك الشخصية "break-breaker" المتعلقة بأنماط الاستثمار.
مثال على عدم التوافق المالي مع الاستثمار
تخيل ، للحظة واحدة ، أن أحد الشركاء هو مستثمر يكره المخاطرة. انهم يفضلون الحفاظ على مدخراتهم طويلة الأجل في السندات وأذون الخزانة. فهم يشعرون بالقلق من فكرة تقلبات السوق ، وبغض النظر عن عمرهم أو جدولهم الزمني ، فإن أهدافهم الاستثمارية تتركز حول الحفاظ على الثروة وليس تراكم الثروة.
بعد ذلك ، تخيل مستثمر معتدل. هذا هو الشخص الذي يكون أكثر راحة مع التقلبات ، والذي يحتضن تخصيص أسهم أكبر ، ويريد أن يعرض بشكل معقول صناديق رأس المال الصغيرة وفئات الأصول البديلة ، ولديه أهداف استثمارية تركز على النمو. ونادرا ما يشترون المخزونات الفردية ، ولكن عندما يفعلون ذلك ، فإنهم يرتكزون قرارهم على التحليل الأساسي ويحملون هذا المخزون لسنوات.
قد يجد هذا المستثمر المعتدل وقتا عصيبا في إيجاد الانسجام المالي مع شريك يكره المخاطر - لكن هذه النظرة العالمية المتناقضة لا تحتاج إلى أن تكون صفقة. قد تكون هذه الحالة الكلاسيكية "لجذب الأضداد" بطريقة صحية.
يمكن هذين إنشاء خطط مالية مشتركة معا. يمكن للمستثمر المعتدل أن يشجع المستثمر المحافظ على تحمل مخاطر معقولة. ويمكن للمستثمر المحافظ أن يحذر شريكه إذا كانت فكرة معينة أو استثمار يبدو محفوفة بالمخاطر.
قد يجد الزوجان توازنًا رائعًا. قد يكتشفون أنهم أقوى معًا.
ولكن ماذا لو بدأ أحد المستثمرين المحافظين بمواعدة فلسفة أكثر تطرفًا؟
تخيل أن المستثمر الذي يتجنب المخاطر بدأ في تأريخ مستثمر شديد العدوانية. لنفترض أن المستثمر الجريء يريد تعريض الأسهم بنسبة 100٪. انهم يرفضون المشورة القياسية حول تخصيص الأصول . يعتقدون أنهم يستطيعون كسب المزيد من خلال جميع الأسهم ولا يمانعون التقلبات البرية التي قد تواجهها محفظتهم على طول الطريق.
في الواقع ، هم ليسوا حتى مؤيدين لصناديق الاستثمار أو صناديق المؤشرات . انهم يتمتعون اختيار الأسهم الفردية. لقد غامروا في الأوراق المالية المتداولة في البورصة ( ETNs ) ، وهم يتاجرون بالعملة والسلع الآجلة ، وهم على استعداد للقيام بمراهنات كبيرة على أساس التحليل الفني .
هل تعتقد أن العلاقة بين هذا النوع من المستثمرين الجريئين والمستثمر المحافظ للغاية يمكن أن تعمل؟
على الاغلب لا. وستحتاج علاقتهما إلى قدر هائل من التوافق والتعاون - وحتى في ذلك الحين ، قد تنهار في انهيار السوق المقبل.
هذه حالة "تجذب الأضداد" ولكنها لا تستطيع المشاركة في إنشاء مستقبل مشترك معًا. على الأقل ، ليس مستقبلًا يتضمن تمويلًا مشتركًا.
ما هي العلاقة الصحية يجب أن تبدو
ماذا يعني هذا؟ تتطلب العلاقة السليمة أن يشترك كلا الناس في نفس القيم ، والرؤية ، والعادات حول ليس فقط الإنفاق مقابل الادخار ، ولكن أيضا أساليب الاستثمار.
هذا يبدو وكأنه أمر طويل ، أليس كذلك؟ أعني ، العثور على رفيق لديه نفس الأفكار حول الموازنة وكذلك الاستثمار؟ قد تتسائل إن كان ذلك ممكنًا.
لكن لا تقلق لا تحتاج أنت وشريكك إلى رؤية كل التفاصيل. في الواقع ، من الأفضل إذا لم تفعل ذلك.
ما يهم أكثر هو أن رؤيتك العامة حول كيفية إدارة أموالك هي "داخل النطاق" لبعضها البعض.
لا بأس إذا كان شخص واحد ينفق طفيفًا بينما الآخر يميل نحو الإقتصاد. لا بأس إذا استثمر شخص ما بقوة أكبر ، بينما كان الآخر أكثر تحفظًا.
لست بحاجة إلى أن تكون توائم مالية متطابقة. وطالما أن هذين الشخصين يشتركان في نفس النطاق الترددي - ما دامت غير متباعدان كثيرًا بشأن طيف المخاطر وقضاء / حفظ الطيف - هناك فرصة قوية لأنك ستنجح.
في الواقع ، قد تصبح علاقتك أكثر ثراءً.