ما هو الفرق بين الديون المضمونة وغير المضمونة؟
قرض مضمون هو قرض مرتبط بشيء ما.
وهذا يضمن القرض ويعني أنه إذا كنت غير قادر على دفع القرض ، فإن السلعة التي تضمن الدين ستكون صالحة للقرض. البنوك لديها مخاطر أقل عند قيامها بقروض مضمونة وبالتالي تقدم أسعار فائدة منخفضة عليها.
قرض غير مضمون ليس لديه ضمانات. وهذا يعني أن سعر الفائدة سيكون أعلى لأن البنك يأخذ مخاطر أكبر على القرض. عندما لا تدفع ، ليس لدى البنك حق الرجوع المباشر للقرض. يمكن أن يقاضيك بسبب عدم الدفع ، وقد يزين أجرك في المستقبل ، لكن لا يمكنهم أخذ منزلك بعيدًا عنك.
ما هو خطر تغيير الدين غير المضمون إلى الدين المضمون؟
إذا حدث شيء ما لك وأنت تتخلف عن سداد فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فيمكن للبنوك مقاضاتك للدفع ، لكن منزلك سيكون آمناً طالما بقيت على دفعات منزلك. إذا كنت قد دفعت تلك الفواتير برهن عقاري ثانٍ أو خط ملكية منزل ، ولم تكن قادرًا على مواكبة المدفوعات ، فيجوز للبنك أن يلجأ إليك ويمكن أن يأخذ منزلك بعيداً عنك لتسديد الديون.
إذا كنت ستعلن إفلاسه ، فغالبًا ما يمكنك العمل بها حتى تتمكن من الحفاظ على منزلك ، ولكن ذلك يحدث عندما تقوم بإعادة تحصيل الديون المرفقة بالمنزل. إذا لم تقم بنقل ديونك إلى قرض مضمون إلى المنزل ، إذا قمت بالإفصاح عن القرض سيتم مسح القرض بالكامل. السبب في عدم رغبتك في نقل الديون غير المضمونة إلى الديون المضمونة هو أنك تحاول حماية نفسك من أسوأ السيناريوهات المحتملة.
يجب أن تعمل على تسديد الأموال التي تدين بها ، ولكنك ستظل تحمي نفسك في حال خسارتك وظيفتك أو لديك نوع آخر من حالات الطوارئ المالية .
ما هي البدائل للحصول على ديون تحت السيطرة؟
يجب أن تحافظ على منزلك آمنًا ولا تملك إلا الرهن العقاري الأساسي المرفق به. إذا كنت قد تراكمت قدرا كبيرا من الديون يجب أن تبدأ من خلال إعداد خطة سداد الديون لتسديد دينك بهذه الطريقة. إذا اخترت القيام بقرض توحيد ، يجب عليك أن تفعل واحد لا يرفق منزلك للقرض. تتمثل الخطوة الأولى في التحكم في موقفك في الحصول على ميزانية مكتوبة . ثم تحتاج إلى العثور على أموال إضافية لوضع نحو ديونك. سيؤدي ذلك إلى منعك من تشغيل الأموال على بطاقات الائتمان الخاصة بك. عليك أن تكون حذراً عند دمجك ، لأنك إذا لم تغير عاداتك في الإنفاق ، فسوف تستمر في تحمل الديون.
قد ترغب أيضا في النظر في تقديم المشورة الديون كوسيلة للحصول على التعامل مع وضعك. أحد مخاطر الاندماج هو أن يستمر الناس في استخدام بطاقاتهم الائتمانية وينتهي بهم الأمر إلى زيادة الحد الأقصى لبطاقاتهم الائتمانية بالإضافة إلى قرض الدمج. إذا كنت تريد حقاً تغيير موقفك ، فعليك البدء بتغيير المبلغ الذي تنفقه كل شهر.
يمكن أن يساعدك تقديم المشورة بشأن الديون على البدء في إجراء هذه التغييرات.
قد ترغب أيضا في النظر في تسوية الديون إذا كنت تشعر أن الوضع خارج عن السيطرة. يمكن أن يكون له تأثير سلبي على رصيدك ، لأنه سيقول مستقرًا بدلاً من الدفع بالكامل. هذا يجب أن يكون خيارًا فقط إذا كنت متأخراً ببضعة أشهر على سداد ديونك. عندما تقوم بتسوية الديون ، سوف تقوم بالاتصال بشركات بطاقات الائتمان وتقديم دفعة جزئية على الدين في مقابل سداد الدين بالكامل. سيتم فرض ضرائب عليك على أي من الأرصدة التي تم العفو عنها ، ويجب عليك التخطيط لذلك عند تسديد ديونك.
لن تعمل هذه الخيارات إلا إذا تم التحكم في وضعك الحالي. ابدأ بميزانيتك وتوقف عن السداد كل شهر. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك الحالية ، فعليك التفكير في تولي وظيفة ثانية أو البحث عن طريقة لخفض نفقاتك بحيث لا تنفق الكثير من المال كل شهر.
النظر في الحصول على الحجرة أو الطهي في المنزل أكثر. كلما عملت على تقليص إنفاقك ، أصبح من الأسهل التعامل مع ديونك وتحسين وضعك المالي.