يتم تعريف المرونة على أنها القدرة على التعامل مع أحداث الحياة وبشكل أساسي "تتدحرج باللكمات". عندما تأخذ بضع لحظات للتفكير في كل الأحداث التي تتحدى المرونة لدينا ، يمكن أن تبدو قائمة تلك التجارب الحياتية واسعة النطاق. يمكن أن تكون تلك الأحداث الهامة في الحياة إيجابية (على سبيل المثال ، ولادة طفل ، بدء وظيفة جديدة) أو يمكن أن ينتهي بها الأمر السلبية (على سبيل المثال ، المشاكل الطبية ، فقدان الوظيفة).
إن طريقة اختيارك للرد على تلك العقبات المحتملة على طريق التقاعد لها تأثير كبير على رفاهيتك المالية العامة. على هذا النحو ، يمكن للمرونة المالية في نهاية المطاف أن يكون الفرق بين مزدهرة خلال سنوات التقاعد الخاصة بك ومحاولة فقط البقاء على قيد الحياة.
ماذا يعني أن يكون لديك خطة تقاعد مرنة
لا يعتبر المرء سمة شخصية ، ولكنه يمثل عملية تعلم ديناميكية. ﻻ ﯾﻌﺗﺑر اﻷﺷﺧﺎص اﻟﻣرﺗﺑطﯾن ﻣواﻗف ﻣﺣﺗﻣﻟﺔ ﻣرﺗﺑطﺔ ﺑﺄﻧﮭﺎ ﻏﯾر ﻗﺎﺑﻟﺔ ﻟﻟﺣل ولكنهم بدلاً من ذلك ينظرون إليهم على أنهم تجربة تعليمية وفرصة للنمو الشخصي والتنمية.
يشير مفهوم المرونة المالية إلى القدرة على الارتداد إلى الخلف وتحمل أحداث الحياة التي لها تأثير كبير على دخلك و / أو أصولك. يتم تعزيز القدرة على التعافي من النكسات المالية بالموارد المالية مثل المدخرات الكافية والتأمين الصحي والدخل الموثوق.
تتضمن بعض أمثلة خطوات الإجراءات المالية والسلوكيات الأخرى التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في تحسين حس المرونة المالية الخاصة بك:
- الحفاظ على نسبة منخفضة من الديون إلى الدخل.
- الحفاظ على صندوق للطوارئ لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر من النفقات.
- النظر في التعليم الخاص بك أو التدريب الوظيفي عملية مستمرة.
- اعتني بصحتك البدنية ورفاهيتك.
- ﺷﺮاء اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻼﺋﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة واﻟﻌﺠﺰ ﻟﺤﻤﺎﻳﺔ اﻷﺣﺒﺎب ﻣﻦ اﻟﺨﺴﺎرة اﻟﻤﺤﺘﻤﻠﺔ أو ﺧﻔﺾ اﻟﺪﺧﻞ.
إذا كنت واثقاً من أنك على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك التقاعدية ، فأنت الأقلية. وكشفت النتائج من مؤشر مخاطر التقاعد الوطني (NRRI) أن 52 في المائة من الأسر معرضة لخطر عدم القدرة على الحفاظ على نفس مستويات المعيشة أثناء التقاعد. مع مستويات الثقة في التقاعد منخفضة جدا من المهم تجنب السماح للخوف والقلق السيطرة. تعمل خطة التقاعد المرنة على تحويل التركيز إلى الأشياء التي يمكنك القيام بها وتمكينك من التصرف اليوم لتحسين فرص النجاح. خطوة أساسية واحدة هي تشغيل حساب تقاعد أساسي لمعرفة المبلغ الذي يجب أن تقوم بحفظه للوصول إلى أهدافك.
من المتوقع أن تواجه عقبات كامنة على طريق التقاعد. بعض من النكسات المالية الأكثر شيوعا التي تضر خطط التقاعد تشمل ما يلي:
- زيادة تكاليف المعيشة
- الموارد المحدودة المتبقية لإنقاذ للتقاعد
- لا يمكن الوصول إلى خطة التقاعد في العمل
- أحداث الحياة المؤلمة (المرض ، والإعاقة ، والطلاق ، وما إلى ذلك)
- تراكم الديون
- تكاليف التعليم
- دفع تكاليف الرعاية الصحية الحالية و / أو المستقبلية
- رعاية أحد الوالدين المسنين أو أحد الأحباء الآخرين
من منظور التخطيط للتقاعد ، توجد هنا خمس علامات مهمة على أن خطة التقاعد الخاصة بك لديها القدرة على مواجهة التحديات والتحديات المحتملة التي قد تتعارض مع خططك لتحقيق الاستقلال المالي.
تشمل خطة حياتك المالية خططًا طويلة الأجل للتقاعد
إن تحديد الأهداف المالية وغيرها من أهداف الحياة بشكل منتظم يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على قدرتك على اتخاذ قرارات مالية ذكية. يستخدم الأفراد المرنون من الناحية المالية أهدافًا لتحديد أولويات قراراتهم والتركيز على الأمور الأكثر أهمية. يساعد إعداد الأهداف أيضًا في الاستعداد للأشياء التي من المحتمل أن تضع الخطط المهمة خارج المسار. لكن مجرد وضع خطة مالية مكتوبة ليست سوى الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها. يجب أن يكون لديك الاجتهاد لمتابعة الخطة والتركيز على السلوكيات المالية التي تحدث فرقا.
يمكنك إنشاء خطة التقاعد الخطية الخاصة بك عن طريق سرد الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل ، واسأل نفسك هذه الأسئلة الهامة حول التقاعد الخاص بك .
- لماذا وجود خطة حياة مالية مهمة للغاية بالنسبة لي؟
- ماذا أتطلع إلى القيام بأكبر قدر في التقاعد؟
- لماذا يتم تحقيق هذه الأهداف التقاعد مهمة جدا؟
- ما هو مقدار الدخل المطلوب للعيش بطريقة مريحة أثناء التقاعد؟
بمجرد حصولك على إجابات لأسئلة تخطيط التقاعد هذه ، يمكنك البدء في كتابة خطتك. لمزيد من المعلومات حول كيفية جعل هذه العملية تبدو أقل شاقة في التفكير في إنشاء خطة مالية بسيطة من صفحة واحدة.
2. لقد اتخذت خطوات لحماية عائلتك وثروتك
تتطلب المرونة المالية أكثر من مجرد إرادة وتصميم قويين للتغلب على أحداث الحياة الصعبة. يجب أن يكون لديك أيضًا خطة لحماية الثروة وأن أول ما يجب عليك البدء فيه هو إنشاء حساب توفير طارئ. بعد ذلك ، يمكنك تحويل التركيز إلى الحماية ضد الأحداث الصحية الكارثية ذات التأمين الصحي الكافي. التخطيط لتأمين العجز هو وسيلة أخرى للحماية من المخاطر المرتبطة بفقدان الدخل. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية العجز على المدى الطويل. إذا كنت في الخمسين من العمر أو أكبر ، يصبح التأمين على الرعاية طويلة الأجل مجالًا آخر من مجالات الاهتمام بحماية الثروة. خلاصة القول هي إعداد نفسك وعائلتك لهذه الأحداث الحياتية الكبيرة التي يمكن أن تؤذي إلى حد كبير فرصك في التقاعد بشروطك.
3. أنت خطة التقاعد التقاعد على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك الدخل
العافية المالية هو مصطلح يستخدم لتقييم صحتك المالية العامة. العافية المالية تتكون من أكثر من مجرد تصوراتنا ومشاعرنا حول صحتنا المالية الخاصة. يقاس مفهوم العافية المالية الحقيقية من خلال مجموعة من العوامل بما في ذلك الرضا العام عن وضعنا المالي الحالي ، والسلوكيات المالية الفعلية (أي ، الميزانيات ، والادخار ، وسداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل) ، والمواقف المالية ، والمعرفة المالية ، والهدف الوضع المالي. تعرف فاينانشال فايننس العافية المالية كحالة من الرفاه حيث حقق الفرد الحد الأدنى من الضغوط المالية ، وأسست مؤسسة مالية قوية ، وخلقت خطة مستمرة للمساعدة في الوصول إلى الأهداف المالية المستقبلية.
لا تضمن العافية المالية المرونة عند حدوث نكسات أو عقبات تقف في الطريق. يمكن للتركيز على صحتك المالية العامة أن يقطع شوطا طويلا في مساعدتك على الاستعداد للتقاعد أثناء التعامل مع التحديات. يمكنك تتبع تقدمك المالي من خلال التقييم المنتظم للقياسات المالية الهامة مثل إجمالي صافي القيمة ، ونسبة الدين إلى الدخل ، ونسب التوفير. انظر " طرق لتعقب العافية المالية الخاصة بك " لمعرفة مدى مرونة أنت. يجب أن يكون التحقق من صحتك المالية على الأقل بضع مرات في السنة بنفس أهمية فحوصات الصحة والعافية المنتظمة.
بعد أن تقوم بفحص مؤسستك المالية ، يمكنك متابعة تعقب صحتك المالية حيث أنها تنطبق تحديدًا على أهداف التقاعد. غالباً ما يقترح أن يكون حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة جزءاً من خطة مالية مستمرة. يوصي معظم المخططين الماليين بتعيين هدف ملعب كرة قدم ليحل محل 70 إلى 90 في المائة من دخلك قبل التقاعد. يمكن تعديل هذا الهدف لحساب نمط حياتك التقاعد. بمجرد أن يكون تاريخ التقاعد المخطط له 10 سنوات أو أقل ، فمن المنطقي عادة تجاوز نهج استبدال الدخل وتشغيل خطة ميزانية للتقاعد .
4. لقد قمت بإنشاء أساس للمعرفة المالية الأساسية
تتطلب المرونة المالية قاعدة من المعرفة المالية للمساعدة في اتخاذ القرارات الهامة. وليس من المفاجئ أيضًا أن تكون المعرفة المالية العامة جانباً مهماً من جوانب العافية المالية. عندما يتعلق الأمر بصنع القرار المالي ، هناك انفصال بين المعرفة والعمل. وعادة ما تتعايش الفجوة بين المعرفة والثقة. لقد حدد الباحثون أن تصوراتنا الخاصة حول مدى معرفتنا بالمواضيع المالية تعد مؤشرًا أفضل للسلوكيات المالية التي سنعرضها فعليًا.
فيما يلي بعض خطوات تخطيط التقاعد الخاصة لتثقيف نفسك حول الخيارات المستقبلية:
- احصل على تقدير لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك
- فهم مختلف بدائل التقاعد التقاعد
- مراجعة أهلية Medicare وغيرها من بدائل الرعاية الصحية
- تعرف على طرق لخفض الديون الخاصة بك قبل التقاعد
5. لديك أكثر من رأس المال المالي المبني للتقاعد
من الواضح أن بناء المدخرات الكافية للتقاعد مهم. ولكن هناك شيء يُشار إليه عادة باسم "الرأسمال النفسي" ، وهو عنصر آخر مهم في التأهب للتقاعد والذي يمكن أن يكون صانعًا للفروق.
لا يمكنك ببساطة التفكير في طريقك إلى النجاح في التقاعد. لكن وجود عقلية مرنة يمكن أن يساعدك في الحصول على التحولات الرئيسية في الحياة. بالإضافة إلى الجانب الهام من المرونة ، من المهم أيضًا أن يكون لديك أمل وتفاؤل وفعالية ذاتية (أو إيمانك بنفسك). هذه هي المكونات الأساسية لرأس المال النفسي التي يمكن أن تكون أدوات مفيدة لمساعدتك على الازدهار خلال التقاعد.
جانب إضافي من المرونة هو رأس المال البشري. يمكن أن يؤدي اتخاذ خطوات متواصلة للتعلم وتطوير مهاراتك الشخصية والمهنية إلى خلق فرص وظيفية وتقليل مخاطر حدوث انتكاسة مالية قد تؤثر على قدرتك على زيادة أرباحك وزيادة مدخراتك التقاعدية.
خلال التحولات الرئيسية في الحياة ، يمكنك الانتقال إلى الأصدقاء وزملاء العمل والشبكات الاجتماعية الممتدة (بما في ذلك منافذ الشبكات الاجتماعية) لتقديم الدعم. هذا ما يسمى "رأس المال الاجتماعي" هو أداة مفيدة للنجاة من التحولات الصعبة ومساعدتك على إثبات المرونة.
كيفية إنشاء خطة هذا المرونة
إذا كانت لديك بعض العقبات التي تقف في طريق تحقيق حسك الخاص بالمرونة المالية ، فإن الوعي بهذه الحواجز المحتملة يمكن أن يساعد في تحديد الحاجة إلى التغيير. سيساعدك تقييم نقاط الضعف المحتملة في خطتك المالية على استخدام هذا الوعي لاتخاذ إجراء وإنشاء خطة تقاعد لهذا اليوم تعمل أيضًا على موازنة الأولويات الحالية. ونتيجة لذلك ، فإن التحسينات في قسم المرونة المالية ستعدك بشكل أفضل للانتقال التالي للحياة الرئيسية ، وستكون في النهاية أفضل استعدادًا لنجاح التقاعد .
للتلخيص ، ضع في اعتبارك تخصيص بضع دقائق للتفكير في ما يقف بينك وبين عيش حياتك الحالية كما تريد. الآن بسرعة إلى الأمام لسنوات التقاعد الخاصة بك. ما هي بعض العقبات التي تقف في طريقك للوصول إلى أهداف حياتك الأكثر أهمية للتقاعد؟ وكلما أصبحت أكثر مرونة ، كلما قل احتمال تحول هذه العقبات إلى حواجز دائمة.