هذه الصناديق المشتركة Fidelity يمكن أن تقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك
المستثمرون الذين لديهم حسابات وساطة خاضعة للضريبة يتمتعون بذكاء في الاحتفاظ بصناديق مشتركة ذات كفاءة ضريبية ، وهناك الكثير من صناديق فيديليتي المعلقة للاختيار من بينها لإنجاز المهمة.
واحدة من أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون مع الصناديق المشتركة هي الفشل في إبقاء التكاليف منخفضة. لا يختلف تقليل النفقات مع الصناديق المشتركة عن تقليل النفقات في التمويل الشخصي أو التجاري ، وتحديدًا مع وضع الميزانية ، أو ما قد يسميه بعض الخبراء الماليين التدفق النقدي.
إن خفض نفقاتك (التدفقات النقدية الخارجة) يكون بنفس جودة زيادة إيراداتك (التدفق النقدي). إن خفض التكاليف في التمويل الشخصي جيد مثل إعطاء نفسك زيادة.
وبالمثل ، فإن تقليل الضرائب في حساب خاضع للضريبة يؤدي إلى زيادة عوائدك الصافية. فكر في هذا بالطريقة المعاكسة: إذا كنت تدفع أكثر من اللازم في الضرائب ، فستحتفظ بأموال أقل لنفسك ؛ لذلك قمت بتقليل العائد على الاستثمار الخاص بك.
أفضل أنواع صناديق الاستثمار للحد من فاتورة الضرائب الخاصة بك
قبل أن نصل إلى أفضل صناديق Fidelity لاستخدامها في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، دعنا نلقي نظرة على أفضل أنواع الأموال بشكل عام لاستخدامها لتقليل الضرائب وكيف أن هذه الصناديق المشتركة قادرة على تحقيق ذلك.
أحد أشكال الضريبة الشائعة مع الصناديق المشتركة هي توزيعات الأرباح الرأسمالية . قد تستثمر صناديق الأسهم المشتركة في عشرات أو مئات الأسهم. خلال أي سنة ضريبية معينة ، يقوم مدير (مدير) الصندوق عادة بشراء وبيع العديد من الموجودات في المحفظة.
عندما يقوم المدير ببيع الأسهم التي اكتسبت قيمتها منذ الوقت الذي اشترى فيه هذه الأسهم ، فإن هذه الصفقات تولد مكاسب رأسمالية ، يتم تمريرها إلى المستثمر (أنت) في شكل توزيعات أرباح رأس المال. ولهذا السبب ، يمكن للأموال ذات معدل الدوران المنخفض ، مثل صناديق المؤشرات ، أن تكون أكثر كفاءة في الضرائب من الصناديق المدارة بفاعلية.
يتم إنشاء شكل مشترك آخر من الضرائب القادمة من الصناديق المشتركة من الأرباح . لذلك ، إذا كنت ترغب في تقليل الضرائب ، فستحتاج إلى تجنب الصناديق المشتركة ذات العائد المرتفع ، مثل صناديق الأسهم ذات القيمة الرأسمالية الكبيرة. وتشمل أنواع الصناديق التي تنطلق قليلاً من الأرباح إلى الصناديق ذات رؤوس الأموال الصغيرة وصناديق أسهم النمو .
لقد قمنا بتغطية أنواع صناديق الأوراق المالية ذات الكفاءة الضريبية ولكن صناديق السندات المشتركة هي التي ستحتاج إلى الذكاء عنها عندما يتعلق الأمر بتقليل الضرائب. للحفاظ على الحد الأدنى من الضرائب مع صناديق السندات ، فإن أفضل نوع للشراء هو صناديق السندات البلدية . هذا النوع من الصناديق المشتركة يشتري السندات البلدية التي تصدرها الدولة والحكومات المحلية والبلديات الأخرى. لتحفيز الاستثمار الحكومي ، تكون السندات البلدية خالية من ضريبة الدخل الفيدرالية. إذا كنت تعيش داخل الولاية أو البلدية التي تصدر السند ، فقد يكون الدخل أيضًا خاليًا من الضرائب على هذا المستوى.
أفضل صناديق فيديليتي لتقليل الضرائب
الآن دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة المحددة من الصناديق المشتركة من Fidelity التي يمكن أن تبقي الضرائب إلى الحد الأدنى في حساب الوساطة الخاضعة للضريبة الخاصة بك.
- مؤشر Fidelity Total Market Index (FSTMX) ليس هو صندوق فيديليتي الأكثر فاعلية في الضرائب والذي يمكنك شراؤه ، لكنه قد يكون أكثر صناديق الأسهم تنوعًا في صفقاتها ، والتي يمكنها أيضًا الحفاظ على الضرائب إلى الحد الأدنى. إن معدل دورانها المنخفض البالغ 3 في المائة فقط يعني أنها ستحتفظ بالضرائب على توزيعات الأرباح الرأسمالية أقل بكثير من متوسط صندوق الأسهم. إن نسبة المصروفات في FSTMX هي 0.095 في الحضيض والحد الأدنى للشراء الأولي هو 2500 دولار.
- يركز مؤشر Fidelity Small Cap Enhanced (FCPEX) على أسهم الشركات الصغيرة ، والتي تبدأ بشكل عام في خفض أرباح الأسهم مقارنة بأسهم الشركات الكبرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون متوسط صندوق الأسهم ذات رأس المال الكبير عائدًا لا يقل عن 2٪ أو أكثر ، في حين أن متوسط FCPEX عادة ما يكون أقل من نصف ذلك. سوف تساعد العائدات المنخفضة في الحفاظ على الحد الأدنى من ضرائب الدخل. وقد سبق لشركة FCEPX أن ضُربت أكثر من 90 في المائة من الصناديق ذات رؤوس الأموال الصغيرة الأخرى من أجل العوائد المعدلة حسب الضرائب. نسبة المصروفات منخفضة بالنسبة لصندوق رأس مال صغير بنسبة 0.68 في المائة والحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 2500 دولار.
- إن شركة فيديليتي إنترناشونال كابيتال أسبيشن (FIGRX) هي شركة مساهمة أجنبية تستثمر بشكل أساسي في أسهم الشركات غير الأمريكية. إن صناديق الأسهم الأجنبية ليست عادةً ذات كفاءة ضريبية ، ولكن FIGRX لديها سجل حافل من أفضل من متوسط كفاءة الضرائب وعوائد أعلى من المتوسط ، والتي تجمع بين جعل FIGRX خياراً ذكياً للمستثمرين الذين يحتاجون إلى صندوق أسهم أجنبي في حساب خاضع للضريبة. نسبة المصروفات في FIGRX هي أقل من المتوسط في 1 في المئة والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار.
- تحمل سندات فيديليتي المعفاة من الضرائب (FTABX) سندات بلدية معفاة من ضريبة الدخل الفيدرالية. معظم الحيازات هي سندات تصدرها حكومات الولايات والمدن في الولايات المتحدة. غالباً ما تقدم السندات البلدية عوائد أقل من السندات الأخرى ، لكن الوضع الخالي من الضرائب يمكن أن ينتج عائد فعال من الضرائب يمكنه التغلب على السندات الأخرى. وبوجه عام ، يستفيد المستثمرون الذين هم في أقفاص ضريبية أعلى من ذلك بكثير من امتلاك صناديق السندات البلدية مثل FTABX. وتبلغ نسبة المصروفات 0.25 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 000 25 دولار. كما تقدم فيديليتي صناديق السندات البلدية المعفاة من الضرائب التي تركز على الولايات ، مثل كاليفورنيا ونيويورك وماساتشوستس. قد يختار المستثمرون الذين يعيشون داخل هذه الدول استخدام هذه الأموال للاستفادة من المزايا الضريبية للدولة.
- يمكن أن يكون Fidelity Tax- Impempt Money Market (FMOXX) اختيارًا ذكيًا للمستثمرين الراغبين في الحصول على أموال سائلة قصيرة الأجل. مثل صناديق السندات المعفاة من الضرائب ، سوف تكون FMOXX مفيدة بشكل عام للمستثمرين في الأقواس الضريبية الأعلى نسبياً.
ما الذي تبحث عنه للعثور على الصناديق ذات الكفاءة الضريبية الخاصة بك
إذا كانت هناك أنواع أخرى من الصناديق التي تحتاجها لحسابك الخاضع للضريبة ، فيمكنك الاطلاع على بعض الإحصاءات الأساسية للتنبؤ بالكفاءة الضريبية للصندوق. إحدى هذه الإحصائيات هي نسبة الضرائب والتكاليف ، وهي مقياس لمقدار خسارة المستثمرين في المتوسط بسبب الضرائب. على سبيل المثال ، إذا كان صندوق الاستثمار المشترك لديه عائدات سنوية قدرها 5 في المائة بنسبة 10 في المائة وكانت نسبة الضريبة على التكلفة 1 في المائة ، فإن عائد المستثمر بعد الضرائب سيكون 9 في المائة.
تقدم بعض من أفضل مواقع البحث في صناديق الاستثمار عبر الإنترنت ، مثل Morningstar، Inc. معلومات عن نسبة التكلفة الضريبية ونقاط البيانات الرئيسية الأخرى مثل العوائد المعدلة حسب الضرائب. على سبيل المثال ، في Morningstar.com ، يمكنك ببساطة كتابة رمز مؤشر صندوق الاستثمار المشترك والقيام بالبحث عن صندوق مشترك معين تقوم بالبحث فيه. بمجرد العثور على قائمة الصندوق على الموقع ، ابحث عن علامة التبويب "ضريبة" ثم انقر عليها. ستعرض هذه الصفحة نقاط البيانات الضريبية الرئيسية ، مثل نسبة الضريبة والتكلفة والعوائد المعدلة حسب الضرائب. يمكنك مقارنتها مع الصناديق الأخرى واختيار أفضل ما يناسبك واحتياجاتك الاستثمارية.
قبل كل شيء ، يجب على المستثمرين أن يتذكروا إعطاء الأولوية لممارسات الاستثمار الذكية ، مثل التنويع ، وتحمل المخاطر ، واختيار الصناديق بناءً على أهداف الاستثمار ، وليس فقط الكفاءة الضريبية وحدها. بناء محفظة مناسبة لاحتياجاتك هو أكثر أهمية من التقليل من الضرائب. يمكن للمستثمرين أيضا خفض التكاليف عن طريق شراء الأموال بدون حمولة مع انخفاض نسب النفقات.
لمزيد من المعلومات حول إيجاد أفضل الأموال لك ولأهدافك الاستثمارية ، تأكد من الاطلاع على مقالنا حول تحليل صناديق الاستثمار المشترك: 10 أشياء للتحليل (و 3 للتجاهل) .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.