أفضل صناديق الاستثمار للسلامة وعودة مستقرة

صناديق الاستثمار التي تقوم بعمل جيد لموازنة المخاطر والعائد

ما هي الصناديق المشتركة الأكثر أمانا للشراء؟ كثيرا ما أحصل على هذا السؤال من الأصدقاء والعائلة والعملاء. أو قد يسألون: "كيف يمكنني الحصول على عوائد جيدة دون تحمل الكثير من المخاطر؟"

كلمة "آمنة" هي مصطلح نسبي. إذا كنت ترغب في شراء استثمار يضمن ألا تفقد قيمته ، فلن تجد أي شيء يمكن تعريفه بدقة كاستثمار ، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة التي لديها خطر فقدان رأس المال.

إذا كنت تريد مديرًا مضمونًا ، فستضع أموالك في حساب مصرفي أو في شهادة الإيداع (CD). ولكن في مقابل الضمان ، ستكون محظوظًا لإيجاد شيء يكسب أكثر من 1٪ ، خاصةً إذا كانت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية مؤمنة .

لا يوجد شيء "مضمون" (بخلاف بعض منتجات التأمين المضللة ذات الرسوم المخفية) التي رأيتها في كل من 15 عامًا كمستشار استثمار يدفع أعلى من معدل التضخم الذي يبلغ متوسطه حوالي 3٪. إذا كنت تربح أقل من ذلك ، فأنت تفعل شيئا أسميه "خسارة المال بأمان".

الفكرة الأساسية للاستثمار هي تنمية الثروة ، والتي لا يمكن فعلها إلا بفعالية من خلال تحقيق معدل عائد متوسط ​​يفوق التضخم بمرور الوقت. إذا كنت لا تفعل ذلك ، فإن قيمة أموالك ستكون أقل في المستقبل مما هي عليه اليوم. هذا هو في الأساس فقدان المال! هل هذا يناسب تعريف السلامة؟

أسلم صناديق الاستثمار يمكنك شراء

قبل تقديم أمثلة عن صناديق الاستثمار الأكثر أمانًا ، دعنا نحدد ما نعنيه بالسلامة.

أولا ، تذكر أن آمنة لا تعني دائما مضمونة. آمن بشكل عام يعني حماية المدخرات الخاصة بك ، والتي تشمل البقاء قبل التضخم. لذلك ، ومن المفارقات ، أن تكون في مأمن من التضخم ، تحتاج إلى اتخاذ على الأقل كمية صغيرة من المخاطر. بخلاف ذلك ، ستخسر الأموال بطريقة يمكن اعتبارها سرقة قانونية - حيث تحتفظ البنوك بأموالك وتدفع لك سعر فائدة صغير بينما تستثمر في فائض أعلى أو تقرضه لعملاء بنك آخرين بسعر أعلى. معدل.

ولكن مرة أخرى ، للحصول على عوائد أعلى من معدل التضخم ، يجب أن تأخذ درجة من المخاطرة ، وهذا يعني أنك يجب أن تكون على استعداد لقبول انخفاضات موجزة في القيمة السوقية من أجل الحصول على متوسط ​​عوائد أعلى من 3٪ زمن.

إن الصناديق الاستثمارية الأكثر أمانا التي يمكن أن تضاهي أو تبقى في مرحلة متقدمة من التضخم إلى حد ما هي صناديق السندات . في الواقع ، هناك نوع واحد محدد من السندات يستخدم عادة كمعيار لما يسمى "المعدل الخالي من المخاطر" وهو سندات الخزانة الأمريكية .

وهناك عدد قليل من الخيارات الجيدة لصناديق السندات التي تستثمر في سندات الخزانة الأمريكية هي مؤشر السندات الحكومية قصيرة الأجل ( VSBSX ) و Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). لم يعد VSBIX موجودًا منذ عام 2010 إلا أن 2013 شهد خسارة أكثر من 2٪ لمعظم صناديق السندات ، ولا يزال هذا الصندوق يحقق عائدًا إيجابيًا بنسبة 0.29٪. لقد خسر FSTGX 1.26٪ في ذلك العام ، لكن من المرجح أن يكون متوسطًا بين 3٪ و 4٪ للعائدات طويلة الأجل ، في حين أن VSBSX لن يحصل على أكثر من 3٪ على الأرجح.

لاحظ أن ذكرت "خسارة" مع هذه الأموال. ولأن المستثمر لا يمتلك سندات (فهي تحتفظ بأسهم للصندوق المشترك) ، فإن صناديق السندات يمكن أن تخسر أموالاً ، على الرغم من أن صندوق السندات العادي لن يكون له سوى انخفاضات موجزة في القيمة في حوالي سنة تقويمية واحدة من حوالي سبع إلى عشر سنوات.

لهذا السبب ، يعتبر الاستثمار في صناديق السندات فرصة لمدة زمنية لا تقل عن ثلاث سنوات.

أفضل صناديق الاستثمار من أجل الاستقرار

عندما يقول المستثمرون أنهم يبحثون عن الأمان ، فإنهم غالباً ما يعني أنهم يريدون استقرار السعر أو التقلبات المنخفضة في القيمة. وعادة ما تكون أنواع الصناديق المشتركة للاستقرار صناديق متوازنة أو صناديق تقاعد مستهدفة ، وهي صناديق مشتركة تستثمر في رصيد من الأسهم والسندات والنقد ، أو صناديق استثمار أخرى ، في صندوق واحد.

في بعض الأحيان تسمى "أموال الصناديق" ، يمكن للأموال المتوازنة وصناديق التاريخ المستهدف تنويع الموجودات بطريقة تجعل الخسائر نادرة ، لكن العوائد طويلة الأجل أعلى من معظم صناديق السندات.

واحدة من أفضل الصناديق المتوازنة مع تاريخ عوائد مستقرة أعلى من معدل التضخم هو Vanguard Wellesley Income (VWINX). واحدة من أسوأ السنوات بالنسبة للأسهم كانت عام 2008 ، عندما انخفض مؤشر S & P 500 بنسبة 37٪.

وكان VWINX خسارة 9.8 ٪ فقط ، والذي يتفوق على 90 ٪ من جميع صناديق الاستثمار تخصيص المحافظ. يبلغ متوسط ​​العوائد طويلة الأجل (10 سنوات أو أكثر) حوالي 7٪. بعبارة مختلفة ، مستثمر صبور لا يمانع خسارة عرضية تبلغ حوالي 10٪ في سنة واحدة من حوالي 10 سنوات ، ولكن لا يزال يحصل على متوسط ​​عائد سنوي أعلى بكثير من معدل التضخم يمكن أن يفكر في VWINX.

بالنسبة لصناديق تقاعد التاريخ المستهدف ، فإن أقل المخاطر وأكثرها استقرارًا ستكون عادةً تلك السنة التي يقترب موعدها من السنة الحالية. على سبيل المثال ، عندما أكتب هذا العام ، عام 2015. للحصول على أفضل استقرار في السعر ، قد أختار صندوقًا مثل Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) ، وهو محافظ بالفعل (في ما يقرب من 45 ٪ من الأسهم ، و 45 ٪ من السندات و 5 ٪ النقدية اعتبارا من يوليو 2015) ، وسوف تحصل تدريجيا أكثر تحفظا مع مرور الوقت.

الخط السفلي للاستثمار في السلامة والاستقرار

قبل اتخاذ قرار لجعل سلامتك أو استقرارك أولوية ، تأكد من معرفة أولوياتك. إذا كنت بحاجة إلى أموالك في أقل من ثلاث سنوات ، فليس من مصلحتك أن تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة. وإذا كانت الأولوية الخاصة بك هي الأمان ، ولا تمانع في كسب الفائدة القريبة من الصفر ، فربما لا تكون الصناديق المشتركة هي الخيار الأفضل.

ولكن إذا كنت ترغب في مواكبة (أو تفوق) التضخم مع استثماراتك ، فستحتاج إلى اتخاذ درجة معينة من المخاطرة وتكون راغبة في رؤية انخفاضات غير متكررة ولكن حتمية في القيمة.

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار المخاطر المناسبة لك ، فحاول قياس مدى تحمل المخاطر .