أعلى صناديق متوازنة للشراء لفترة طويلة
لكن أفضل الصناديق المشتركة المتوازنة هي دائماً تقريباً النوع الذي يمكن للمستثمرين الاحتفاظ به لسنوات أو حتى عقود.
أفضل الصناديق المتوازنة سيكون لها أهم الصفات التي ستجدها في أي نوع آخر من الصناديق المشتركة: يجب على المستثمرين فقط أن يفكروا في عدم تحميل الأموال بنسب مصاريف منخفضة ، خاصة عند شراء صناديق متوازنة للمؤشرات. إذا تمت إدارة الأموال بشكل فعّال ، يمكن تبرير نفقات أعلى ولكن هناك الكثير من الصناديق المتوازنة المتميزة مع إدارة نشطة ذات نفقات منخفضة.
قبل أن ندخل إلى قائمة أفضل الصناديق المتوازنة ، سنبدأ ببعض أساسيات الاستثمار التي تريد معرفتها (أو إعادة زيارتها ، إذا كنت أكثر خبرة) قبل الشراء والاحتفاظ بها على المدى الطويل.
ما هي صناديق متوازنة؟
وكما يشير المصطلح ، فإن الصناديق المتوازنة هي صناديق مشتركة تستثمر في توازن أنواع الأصول. يتضمن الشكل الأساسي لأصول الاستثمار الأسهم والسندات والنقد. قد يشمل بعض خبراء الاستثمار المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة ، وكذلك السلع مثل النفط ، تحت عنوان أنواع الأصول.
وبسبب رصيد الأصول ، فإن الأموال المتوازنة تشبه الاستثمار في صندوقين أو ثلاثة صناديق مشتركة ، وكل ذلك في صندوق واحد متنوع.
مثل الصناديق الأخرى ، فإن الصناديق المتوازنة عادة ما يكون لها هدف محدد تم تحديده في نشرة التمويل وفي المعلومات الإلكترونية التي يمكن العثور عليها بسهولة على موقع شركة الصندوق أو على أفضل المواقع للبحث عن الصناديق المشتركة .
يتم تصنيف معظم الصناديق المتوازنة وفقًا لتوزيع أصولها. الفئات الأساسية الثلاثة هي التوزيع المحافظ والتخصيص المعتدل والتخصيص القوي. تمتلك الصناديق المحافظة عادة تخصيص أصول ما يقرب من 30 ٪ من الأسهم ، و 50 ٪ من السندات و 20 ٪ من النقد. عادة ما يكون تخصيص صناديق تخصيص معتدلة حوالي 65 ٪ من الأسهم والسندات 35 ٪. الصناديق العدوانية سيكون لديها حوالي 80 ٪ من الأسهم والسندات 20 ٪.
لماذا الاستثمار في صناديق متوازنة؟
يمكن استخدام الأموال المتوازنة في مجموعة متنوعة من أهداف الاستثمار والتكتيكات وإدارة المحافظ . تستخدم الأموال المتوازنة في كثير من الأحيان كاستثمارات مستقلة للمستثمرين المبتدئين الراغبين في الحصول على بداية جيدة مع صناديق الاستثمار المتنوعة دون الحاجة إلى تلبية الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار الأولية لثلاثة أو أربعة صناديق مشتركة.
قد يستخدم مستثمرون آخرون أموالاً متوازنة كموجودات أساسية في محفظة من الصناديق ، حيث قد يكون هناك عدة صناديق أخرى مضافة للتنوع. على سبيل المثال ، قد يقوم المستثمر بتخصيص الجزء الأكبر من أصول محافظه للصندوق المتوازن ، ثم بناء حوله مع تخصيصات أصغر للأموال في فئات أخرى ، مثل الأسهم الأجنبية أو القطاعات.
صناديق متوازنة للشراء على المدى الطويل
وبينما يمكن استخدام بعض صناديق التخصيص المتحفظة للاستثمارات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل (أي من سنة إلى خمس سنوات) ، فإن معظم أنواع الصناديق المشتركة ، بما في ذلك صناديق الموازنة ، هي الأنسب للاستثمارات طويلة الأجل (أي 10 سنوات أو أكثر).
إذن ، مع هذه الخلفية ، هناك بعض الخيارات الجيدة للأموال المتوازنة لشراء وعقد على المدى الطويل. سنبدأ بأموال متحفظة ، ثم نتقدم إلى الاعتدال والعدوانية:
- Vanguard LifeStrategy النمو المحافظ (VSCGX): تخصيص الأصول لهذا الصندوق هو ما يقرب من 40 ٪ من الأسهم والسندات 60 ٪. وهذا يسمح بالنمو البطيء والمطرد على المدى الطويل ، مما يؤدي إلى وجود صندوق محافظ جيد. لقد تمكنت VSCGX من تحقيق متوسط سنوي يزيد عن 5٪ على المدى الطويل. نسبة المصروفات هي أدنى مستوى للحطام عند 0.13٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): حول أكثر من 40 عامًا وربما أفضل صندوق تخصيص محافظ في السوق ، فإن محفظة VWINX محافظ بشكل قوي مع تخصيص يتراوح ما بين 35٪ و 40٪ من الأسهم ، حوالي 60٪ من السندات ، و الباقي في حوالي 5 ٪ من النقد. أما بالنسبة للأداء ، فإن ويليسلي يتفوق على ما لا يقل عن 90٪ من صناديق التخصيص المحافظ الأخرى لعوائد 3 و 5 و 10 سنوات. وقد بلغ متوسط العوائد أفضل من 7 ٪ ، وهو ما يعادل تقريبا العديد من الصناديق التي تستثمر 100 ٪ في الأسهم. لواحد من أفضل صناديق الاستثمار المحافظ التي تدار بفاعلية يمكنك شراؤها ، من الصعب التغلب على نسبة المصروفات الرخيصة بنسبة 0.23 ٪. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- Vanguard Wellington (VWELX): كان هذا الصندوق موجودًا منذ عام 1929 وما زال صندوقًا متوازنًا قويًا للشراء. يتم تصنيف تخصيص الأصول لـ VWELX على أنه مخصص معتدل لأنه يحتوي على ما يقرب من 65٪ من الأسهم و 35٪ من السندات. مثل صناديق Vanguard الأخرى ، ستحصل على نسبة نفقات منخفضة (0.26٪) لـ Wellington. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- مؤشر Vanguard Balanced Index (VBINX): إذا كنت تريد صندوقًا منخفض التكلفة ، أو مؤشر عدم التحميل يحتوي على مزيج معتدل من الأسهم والسندات ، فابحث عن VBINX. مع نسبة فائض منخفضة للغاية تبلغ 0.22٪ فقط وتوازن متين من أسهم 60٪ وسندات بنسبة 40٪ ، فإن VBINX تقوم بعمل أساسي متميز في محفظة متنوعة أو استثمار مستقل للمبتدئين. وبلغ متوسط العوائد طويلة الأجل بين 6 ٪ و 8 ٪. هذا أمر رائع للاستثمار متوسط المخاطر من أي نوع. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- Vanguard STAR (VGSTX): لقد لاحظت الآن أن جميع الصناديق المدرجة في قائمتنا للأموال المتوازنة حتى الآن هي من Vanguard Investments. ربما لاحظت أن لديهم الحد الأدنى من 3000 دولار للبدء في الاستثمار. ومع ذلك ، VGSTX لديه الحد الأدنى من 1000 دولار. وهو أيضا ما يعرف باسم "صندوق الأموال" ، مما يعني أنه يستثمر في صناديق استثمار أخرى ، كل ذلك في خيار صندوق واحد. يستثمر صندوق STAR في مزيج متنوع من 11 صندوق طليعي ، مما يجعله خيارًا ثابتًا ومستقلًا للمستثمرين أو لأولئك الذين يريدون حلًا وحيدًا للاستثمار.
- Fidelity Balanced (FBALX): من أفضل الصناديق المتوازنة مع تخصيص معتدل ، تستثمر محفظة FBALX عادة ما لا يقل عن 60 ٪ من أصول محفظتها في الأسهم وما لا يقل عن 25 ٪ في السندات ، والباقي نقدا. هذا هو صندوق تدار بنشاط مع تاريخ من ضرب متوسطات الفئة مع عوائد على المدى الطويل من 6 ٪ أو أعلى. نسبة المصروفات هي صفقة لإدارة الجودة بنسبة 0.55 ٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار.
- T. Rowe Price الدخل من الاستراتيجيات الشخصية (PRSIX): نحتاج إلى إضافة صندوق تخصيص أكثر تحفظًا لهذه القائمة مع هذا الصندوق المستحق الذي يديره بنشاط والذي يستثمر محفظته في مزيج من الأصول التي تتكون من ما يقرب من 40٪ من الأسهم والسندات بنسبة 50٪ و 10 ٪ نقدا. هدف الصندوق هو الأول للدخل و القادم لنمو رأس المال. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار ، ونسبة النفقات 0.74 ٪ معقولة.
- Bruce Fund (BRUFX): قد يكون لصندوق بروس اسم مضح ولكن أداءه على المدى الطويل خطير للغاية. وتتجاوز العائد السنوي البالغ 15 عامًا بسهولة 12٪ ، وهو أفضل من 99٪ من جميع صناديق التوزيع المعتدلة ومعظم أفضل صناديق الأسهم. لذلك ، مع مزيج من حوالي 45 ٪ من الأسهم والسندات بنسبة 30 ٪ و 25 ٪ من النقد ، يمكن لصندوق التخصيص المعتدل هذا مع الإدارة النشطة تحقيق عوائد أعلى من المتوسط مع مخاطر أقل من المتوسط. فقط كن مستعدًا لتلقي عوائد الباطن في بعض الأحيان على المدى القصير في ظروف السوق القاسية. نسبة المصروفات 0.67٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 1000 دولار.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر ، أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.