العثور على أفضل صناديق الاستثمار من خلال القضاء على الأسوأ

ما هي أفضل 10 صناديق استثمار مشتركة على الإطلاق؟ يمكن أن تشكل قائمة كهذه تحديًا لاستكمالها نظرًا لوجود أكثر من 30،000 صندوق متاح للمستثمرين ، إذا قمت بتضمين جميع فئات الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). ولكن إذا كنت تعرف ما الذي تبحث عنه في صندوق مشترك ، فإن الوصول إلى الأفضل يمكن أن يكون سهلاً نسبيًا. يمكنك أيضًا اتباع عملية مماثلة عند البحث عن أفضل الأموال لحافظة الأوراق المالية الخاصة بك.

العثور على أفضل الصناديق من خلال القضاء على الأسوأ: وهنا ما يجب تجنبه !

بما أن أي كاتب جيد من قائمة مثل هذا سيفعل ، قبل أن أقدم القائمة الفعلية ، فسأبدأ المقالة بمعاييري الأساسية لاختيار أفضل 10. كذلك ، تمامًا كما يفعل أي مستثمر حكيم لإيجاد أفضل الأموال لمحفظة خاصة بهم ، فإنها تقضي على أسوأ الأموال.

ملاحظة: لا أوصي بتخطي هذا القسم ، ولكن إذا لم يكن لديك دقائق قليلة ، يمكنك اتباع هذا الرابط إلى قائمة أفضل 10 صناديق استثمارية أفضل.

فيما يلي أنواع وخصائص الصناديق التي استبعدتها على الفور من القائمة:

• لا تستخدم صناديق التحميل: أحمال الصناديق المشتركة هي العمولات أو الرسوم المدفوعة للوسطاء لشراء (تحميل أمامي) أو بيع أسهم (تحميل نهاية خلفية) صناديق الاستثمار المشتركة. السبب الوحيد (وليس حتى سبب وجيه) لشراء صندوق مشترك مع الحمل هو أنك تريد استخدام مستشار أو سمسار تدفعه العمولات لمنحك النصيحة. ولكن هناك الكثير من الصناديق المعلقة التي لا يمكن تحميلها للاختيار من بينها في عالم الاستثمار ولا تحصل أفضل أنواع المستشارين الاستثماريين على عمولات. يتقاضون رواتبهم فقط من قبلك ؛ فهم يستخدمون فقط أفضل الصناديق الخالية من الأحمال والأموال المتنازلة . وبالتالي ، فإن الأموال التي تحمّل حمولة لن تجعل قائمة أفضل 10.

• مشاهدة الرسوم الخفية: إذا كنت تولي اهتماما وثيقا ، يمكنك أن تفوت بسهولة (وبالتالي دفع) النفقات غير الضرورية. إن أكثر الرسوم المخفية سيئ السمعة هي رسوم 12b-1 ، والتي تهدف إلى تغطية نفقات إدارة الصندوق مثل تكاليف التسويق والخدمة. يمكن أن تصل الرسوم إلى 1.00٪ ، وهو ما يكفي لتكلفك آلاف الدولارات بمرور الوقت! لن تتضمن قائمة أفضل 10 صناديق استثمارية جديرة بالنشر أموالاً برسوم 12b-1.

• تجنب نسب المصروفات العالية: صدق أو لا تصدق ، بعض الصناديق المحملة لها نفقات منخفضة وبعض صناديق عدم التحميل لديها نفقات عالية. بغض النظر عن نوع الصندوق أو وجود الحمل ، يجب عليك التخلص من الأموال التي لها معدلات نفقات أعلى من المتوسط ، وهي في الأساس تكاليف إدارة الصندوق. هنا بعض المتوسطات العامة:

صناديق أسهم رأس المال الكبير: 1.25٪
صناديق أسهم منتصف الرأسمال: 1.35٪
صناديق الأسهم الصغيرة الرأسمالية: 1.40٪
صناديق الأسهم الأجنبية: 1.50 ٪
مؤشرات مؤشر S & P 500: 0.15٪
صناديق السندات: 0.90 ٪

• تجاهل تأريخ الأداء القصير: يجب أن يكون هذا عدم تفكير. الأداء قصير المدى ، ما سأعرفه على أقل من 3 سنوات ، لا يعطي أي مؤشر على جودة الصندوق المشترك. نعلم جميعًا أن الأداء السابق ليس ضمانًا للنتائج المستقبلية ، ولكن إذا كان تاريخ إنشاء الصندوق قبل عام أو عامين ، فلن يتوفر لديك ما يكفي من التاريخ لاتخاذ قرار بشأن شراء هذا الصندوق. على سبيل المثال ، إذا كان لدى الصندوق تاريخ عامين ، وكانت السنتان الماضيتان سوقًا صعودية ، فلا يوجد مؤشر على كيفية أداء هذا الصندوق في سوق هابط . ومع ذلك ، فإن المعايير الخاصة بقائمة أفضل 10 قوائم أعلى: لقد قمت بإلغاء جميع الأموال التي لم يتم تسجيلها إلا بعد 10 سنوات من تاريخ الأداء. والسبب هنا هو أن متوسط ​​دورة السوق الكاملة (وهي فترة تتضمن سوقًا صعوديًا وسوق هابطة) هي من 5 إلى 7 سنوات. من الأفضل بكثير أن يكون لديك صندوق مع أفضل أداء لمدة 10 سنوات من صندوق لديه أفضل أداء لمدة 5 سنوات.

• لا تشتري الأموال المدارة بشكل فعال مع مدير الحصة الموجز: يتشابه التفسير لهذه الجودة السلبية مع سجل الأداء القصير. إذا وجدت صندوقًا يبدو جيدًا في كل شيء ، لكن مدير الصندوق كان على رأسه لمدة 6 أشهر فقط ، فليس لديك أي مؤشر على أن المدير سيستمر بنفس طريقة المدير السابق. لذلك فإن أفضل الصناديق ، وخاصة الصناديق التي تتم إدارتها بنشاط ، سيكون لها فترة طويلة في إدارة المديرين ، من الناحية المثالية أكثر من 5 سنوات.
• أنواع الصناديق الغريبة ليست مناسبة أو ضرورية للمستثمرين: لن تتضمن قائمتي أي أموال غير مناسبة لعامة الجمهور المستثمر. على سبيل المثال ، لن تتضمن القائمة العشرة الأولى صناديق سوق الهابطة أو صناديق التحوط .
• لا تهدأ من أجل التنويع الضعيف: في معايير الاستبعاد هذه ، أتحدث عن القائمة (أو حافظة لأهدافك) ، وليس الأموال نفسها. تتضمن قائمة أفضل 10 من أفضل الصناديق ، مثل محفظة جيدة الإنشاء ، مجموعة متنوعة من الصناديق المتنوعة من عدة فئات من الصناديق ، وليس مجرد عدد قليل من الصناديق الاستثمارية.

1. أفضل مؤشر للأسهم ذات رأس المال الكبير - مؤشر Vanguard 500 Index (VFINX): يأتي هذا الصندوق في الصدارة بسبب صفاته الخالدة. لديه نفقات منخفضة ويتم إدارته بشكل سلبي ، مما يجعله اختيارًا رائعًا لحيازة جوهرية في أي محفظة استثمارية تقريبًا. إذا كان كل مدير صندوق يحاول التغلب على المؤشر ، فلماذا لا يمتلك المؤشر فقط؟ هذا ما كان يفكر به مؤسس Vanguard Jack Bogle منذ حوالي 50 عامًا عندما بدأ شركة صناديق المؤشرات الأسطورية هذه. ملاحظة لعشاق الفهرسة: يتم إدارة معظم أفضل 10 صناديق من أفضل الصناديق بفعالية.
2. أفضل الأسهم ذات الأسهم الكبيرة ، والمدارة بشكل فعال - شركة Fidelity Growth Company (FDGRX): هناك عدد قليل من صناديق الأسهم الأمريكية ذات الأسهم الكبيرة التي تتفوق على FDGRX لكن لا يوجد منها سجل أداء ثابت ، مع انخفاض النفقات ، حيازة طويلة الأجل للمديرين. حتى كتابة هذه السطور ، قام Steve Wymer بإدارة FDGRX منذ أكثر من 17 عامًا ، وأصبح ترتيب الأداء لمدة عام واحد ، و 3 سنوات ، و 5 سنوات ، و 10 سنوات ، و 15 عامًا أفضل (أقل من 10٪) ، نسبة المصروفات هي 0.83 ٪ فقط.
3. أفضل صندوق أسهم دولي - دودج و كوكس إنترناشيونال ستوك (DODFX) موجود منذ عام 2001 و فريق الإدارة يعمل منذ أكثر من 10 سنوات. خلال تلك الفترة ، تفوقت بشكل مستمر على 90٪ أو أكثر من الصناديق في فئة الأسهم الأجنبية الكبيرة.
4. أفضل صندوق رأسمال متوسط ​​الأجل - T. Rowe Price يدير Brian Berghuis (RPMGX) لمدة 22 عامًا ، حتى كتابة هذه السطور في عام 2014. يتجاوز الأداء نسبة 96٪ من أموال النمو في منتصف سقف التداول لمدة 10 سنوات عوائد و 80٪ أفضل عوائد لمدة 15 عامًا. ومع ذلك ، قد يكون من الحظ شراء أسهم لأنه مغلق حاليا للمستثمرين الجدد. نأمل أن يفتح للمستثمرين الجدد قريبا ، لذلك تأكد من التحقق ، إذا كنت تبحث عن صندوق جيد في منتصف سقف.
5. أفضل صندوق أسهم صغير الحجم - Fidelity تم إغلاق Small-cap Discovery (FSCRX) أيضًا للمستثمرين الجدد ولكن هذا دليل على وجود مدير جيد. وتعود عوائدها السنوية التي تبلغ 10 سنوات إلى 99٪ من الصناديق ذات رأس المال الصغيرة في فئتها. كان عام 2014 قليلاً من التراجع في الأداء ولكن أداء 3 سنوات و 5 سنوات يضع FSCRX متقدمًا على الأقل 90٪ من أقرانه من الفئات.
6. أفضل صندوق لمؤشر السندات - حقق مؤشر Vanguard Total Bond (VBMFX) الأوسمة هنا بسبب معدل نفقة الحضيض بنسبة 0.20٪ وتعرضه الواسع والمتنوع لمؤشر Bond Clark's Clark Capital Aggregate Bond Index الذي يمثل ما يقرب من 16000 سندات!
7. أفضل صندوق سندات متعدد القطاعات - Loomis Sayles Bond (LSBRX) ، الذي يدار لأكثر من 20 عامًا بواسطة أسطورة السندات ، Dan Fuss ، يتفوق على 91٪ من جميع الصناديق الأخرى في فئة السندات المتعددة القطاعات لعائد 15 عامًا ، 8.46 ٪ حتى كتابة هذه السطور في عام 2014. فقط كن حذراً من أن العائدات الشبيهة بالأسهم تأتي مع مخاطر أكثر من صندوق السندات العادي لأنه يمكن أن يحمل السندات الأجنبية والسندات غير المرغوب فيها.
8. أفضل صندوق للصناديق البديلة / قطاع الأصول البديلة - يتصدر Tocqueville Gold (TGLDX) فئة المعادن الثمينة لعائدات لمدة 15 عامًا ، متغلبًا على 99٪ من نظرائهم من الفئات. يشمل قادة الصناديق الأخرى في القطاع أسهم الرعاية الصحية والطاقة ولكن لا توجد أموال في هذه المجموعة مع فترة إدارة طويلة. ضع في اعتبارك أن الذهب يمكن أن يكون أداة تنويع جيدة ولكن لا ينصح به للمبتدئين. أطول فترة ولاية بين فريق الإدارة لـ TGLDX هي 16 عامًا.
9. أفضل صندوق متوازن - دودج أند كوكس المتوازن (DODBX) : يتم إدارته من قبل فريق يمتلك فترة متوسطة لأكثر من 15 عامًا مع أطول فترة امتياز على مدار 30 عامًا. DODBX هو تخصيص معتدل لسندات الأسهم والنقد. هذا الصندوق المتوازن الذي يتفوق على 97٪ من نظرائه في الفئة لمدة 15 سنة ، و 86٪ لأداء 10 سنوات ، ويتفوق على 99٪ من الصناديق المعتدلة-المخصصة لعوائد سنة واحدة ، و 3 سنوات ، و 5 سنوات. إذا كان عليك اختيار صندوق واحد فقط لمدة 15 عامًا بينما كنت تعيش في جزيرة مهجورة ، فإن Dodge & Cox Balanced سيكون خيارًا جيدًا.
10. أفضل صناديق تقاعد تاريخ الهدف - صناديق التقاعد المستهدفة الطليعية: لا يمكن أن يكون أفضل صناديق تقاعد التاريخ المستهدف مقيدًا بصندوق واحد أو تاريخ استحقاق مستهدف. أعطي هذا الشرف إلى Vanguard Investments بسبب اختيارهم لأموال منخفضة التكلفة ومتنوعة. تستحق T. Rowe Price ذكرًا مشرفًا بسبب أدائها المتميز في هذه الفئة. ومع ذلك ، فإن اختيارات Vanguard تتكون من صناديق المؤشرات ، وتميل إلى أن تكون أكثر تحفظًا من عروض T. Rowe.

تم تحديث هذه القائمة العشرة الأولى في أبريل 2015.

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.