ما هو الفرق وما هو نوع الصندوق المتبادل الأفضل؟
على الرغم من أن أياً من أنواع الصناديق لا يتقاضى أجراً ، إلا أنه يمكن أن يكون له نفقات مختلفة. باختصار ، هناك بعض الاختلافات الرئيسية التي يجب على المستثمرين فهمها قبل الاستثمار.
الفرق بين الصناديق بدون حمولة والصناديق المتخلفة عن التحميل
لا يفرض صندوق التحميل الحقيقي أي حمولة ولا توجد أي رسوم ، مثل رسوم 12b-1 ، التي تبدو مخفية للعديد من المستثمرين.
إن الصناديق التي تم التنازل عنها عبارة عن بدائل من فئات الأسهم المشتركة للصناديق المحملة ، مثل صناديق فئة الأسهم. كما يوحي الاسم ، يتم التنازل عن حمولة الصندوق المتبادل (غير مشحون). عادة ما يتم تقديم هذه الأموال في خطط 401 (k) حيث لا تكون الأموال المحملة خيارًا. وبهذه الطريقة ، لا يزال بإمكان المستشار أو الوسيط الذي يتقاضاه عمولة ما كسب المال دون أن يتقاضى أجراً.
يتم تحديد الصناديق المشتركة المتنازل عنها بواسطة "LW" في نهاية اسم الصندوق وفي نهاية رمز المؤشر. على سبيل المثال ، يمتلك صندوق نمو الصناديق الأمريكية الأمريكية A (AGTHX) ، وهو أحد صناديق الأسهم A ، خيارًا تم التنازل عنه ، صندوق الولايات المتحدة لنمو الأموال الأمريكية A LW (AGTHX.LW).
في المقابل ، لا تحتوي صناديق بدون حمولة على أي حرف أو أحرف ، مثل A أو B أو C أو D أو R أو LW ، في نهاية اسم الصندوق يشير إلى فئة المشاركة.
ما هو الأفضل ، أو عدم التحميل أو التحميل؟
هذا قليلا من التفاح ومقارنة البرتقال. ومع ذلك ، فإن أموالا بدون حمولة يكون لها عمومًا متوسط نسب نفقات أقل من الصناديق التي تم التنازل عنها.
انخفاض النفقات غالبا ما يترجم إلى عوائد أعلى للمستثمر ، وخاصة على المدى الطويل. لذلك ، لا توجد أحمال بشكل عام أفضل من الصناديق التي تم التنازل عنها ، على الأقل من حيث انخفاض النفقات ، والتي يمكن أن تؤدي إلى عوائد أعلى.
تذكر أن الصندوق الذي تم التنازل عنه هو عبارة عن صندوق يقدمه مستشار أو وسيط يريد بيع صندوق بدون تحميل ولكن لا يزال يحصل على أموال.
كيف يفعلون هذا؟ تقوم بإزالة (التنازل) عن الحمل ولكن مع الحفاظ على رسوم 12b-1. لذلك ، قد تبدو الصناديق التي تتنازل عن حملتك وكأنها تحصل على صفقة جيدة ، لكنك تحتاج إلى إجراء البحث الخاص بك وتأكد من أنك لا تشتري صندوقًا بقيمة 12b-1 عالية.
إذا كان لديك خيار بين إصدارات عدم التحميل وإلغاء التحميل من نفس الصندوق المشترك ، فمن الأفضل بشكل عام شراء واحدة مع أدنى نسبة المصروفات.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.