أي نوع من الديون هو أكثر أهمية؟
عندما يتعلق الأمر بالدين ، هناك نوعان رئيسيان: الديون المضمونة والديون غير المضمونة. إن معرفة الفرق أمر مهم لاقتراض المال ، ولتحديد أولويات ديونك أثناء العائد ، وللتأكد من أنك لا تفقد أي أصول قد تكون مرتبطة بديونك.
الديون المضمونة
الديون المضمونة مرتبطة بأصل ، مثل منزل أو سيارة. يعتبر الأصل عادة ضمانات للديون ، ولهذا السبب يطلق عليه الدين "المضمون".
يضع المقرضون امتيازًا على الأصل ، مما يمنحهم الحق في الاسترداد ، على سبيل المثال ، إعادة امتلاك أو حبس الرهن ، أو الأصل إذا تخلفت عن دفعاتك. إذا كان على المقرض أن يأخذ أصلك لأنك أصبحت متأخرًا عن دفعاتك ، سيتم بيع الموجودات في كثير من الأحيان في مزاد إلى أعلى فاتورة. وإذا كان سعر البيع للأصل لا يغطي الديون بالكامل ، فقد يلاحقك المقرض عن الفرق بين سعر البيع ورصيدك المستحق على الدين المضمون.
قرض الرهن العقاري والقروض السيارات على حد سواء أمثلة على الديون المضمونة. يتم تأمين قرض الرهن العقاري الخاص بك عن طريق منزلك. وبالمثل ، يتم تأمين قرض السيارات الخاص بك عن طريق سيارتك. إذا كنت متأخراً في دفعات القرض هذه ، فيمكن للمقرض حجز العقار أو استعادته. قرض الملكية هو أيضا نوع من الديون المضمونة لأنك ربطت سيارتك بالدين.
لا تملك أبداً الأصول بالكامل المرتبطة بالدين المضمون حتى يتم سداد القرض.
عند هذه النقطة ، يمكنك أن تطلب من المقرض الإفراج عن الأصل وأن يمنحك لقبًا خالٍ من أي امتيازات.
الديون غير المضمونة
مع الديون غير المضمونة ، لا يكون للمقرضين حقوق في أي ضمانات للديون. إذا تخلفت عن دفعاتك ، فإنها لا تستطيع عمومًا أخذ أي من أصولك الخاصة بالديون.
في حين أنهم لا يستطيعون استعادة الأصول الخاصة بك كما سداد الديون الخاصة بك ، يجوز للمقرض اتخاذ إجراءات أخرى لتحصل على دفع ما تدين به.
على سبيل المثال ، سيقومون بتوظيف جامع ديون لإقناعك بدفع الديون. إذا لم يفلح ذلك ، فيجوز للمقرض أن يقاضيك ويطلب من المحكمة أن تزين أجرك ، أو تأخذ أصلًا ، أو تضع رهنًا على أصولك الأخرى حتى تسدد دينك. كما سيبلغون عن حالة الدفع المتأخرة إلى مكاتب الائتمان حتى يمكن أن ينعكس ذلك على تقرير الائتمان الخاص بك. المقرضين من الديون المضمونة تتخذ هذه الإجراءات أيضا.
ديون بطاقات الائتمان هي الديون غير المضمونة على نطاق واسع. وتشمل الديون غير المضمونة الأخرى قروض الطلاب ، وقروض يوم الدفع ، والفواتير الطبية ، ودعم الطفل أمرت المحكمة.
تحديد أولويات الديون المضمونة وغير المضمونة
إذا كنت تعاني من نقص في السيولة النقدية وواجهت القرار الصعب بدفع بعض الفواتير فقط ، فعادة ما تكون الديون المضمونة هي الخيار الأفضل. غالباً ما يكون من الصعب اللحاق بهذه المدفوعات ، وستفقد الأصول الأساسية - مثل المأوى - إذا تخلفت عن الدفع.
قد تعطي مزيدًا من الأولوية للديون غير المضمونة إذا كنت تدفع مبالغ إضافية لتسديد بعض الديون. في بعض الأحيان ، يكون للديون غير المضمونة أسعار فائدة أعلى مما يجعلها مكلفة في قضاء وقت طويل في دفعها. حتى عندما تكون في وضع سداد الديون ، من المهم الحفاظ على الحد الأدنى والدفعات التقديرية على جميع حساباتك.