منظور تاريخي على عائدات الاستثمار الآمنة.
الفكرة وراء المدخرات التقاعدية هي جمع أكبر قدر ممكن من المال بأقل قدر من المخاطر. إذن ، ما هو مقدار الدخل الاستثماري الذي تتوقع أن تحصل عليه إذا التزمت بالاستثمارات الآمنة؟
لا توجد إجابة بسيطة على ذلك لأنها تعتمد على السنة. هناك سعر يجب دفعه مقابل الأمان في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة. إذا كنت تريد ضمان مديرك وترغب في الحصول على عائد مضمون ، فيجب أن تتوقع أن تكون ربحك منخفضًا.
إذا كان القرص المدمج لمدة ثلاثة أشهر يدفع نسبة 0.07 بالمائة في المتوسط ، فهذا يعني أنك ستحصل على 70 دولارًا سنويًا مقابل كل 100000 دولار تستثمرها.
ماذا عن قفل أموالك لفترة أطول من الوقت؟ قد تكون قادرًا على الحصول على نسبة مضمونة بنسبة 3.5 في المائة على مبلغ سنوي ثابت يبلغ 10 سنوات ، ولكنك ستواجه رسوم استسلام كبيرة إذا كنت قد صرفتها قبل مرور 10 سنوات.
عوائد الاستثمار الآمنة التاريخية
أنتجت الاستثمارات الآمنة مثل شهادة الإيداع 17.2 في المئة في عام 1981. كنت قد تلقيت 17200 دولار في دخل الفائدة مقابل كل 100000 دولار استثمرت. لكن هذا المنتج نفسه حقق 2.18 في المائة فقط في عام 2003 ، أو 2.180 دولار من إيرادات الفوائد سنويا مقابل كل 100،000 دولار تم استثمارها.
إذا تقاعدت في عام 2003 وكنت قد استثمرت فقط في حسابات آمنة ، فستجد صعوبة في الحفاظ على مستوى المعيشة بعد التقاعد. كان التضخم سيؤدي إلى ارتفاع الأسعار ، في حين أن دخل استثمارك سوف ينخفض باستمرار.
يمكنك مقارنة العوائد على الاستثمارات الآمنة بالعوائد التاريخية على الأسهم من خلال النظر في كيفية أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500 على مر السنين. كانت العائدات أعلى مع الأسهم ، ولكن فقط إذا بقيت مستثمرة خلال فترات الصعود والهبوط.
كيف تخطط للتقاعد مع انخفاض أسعار الفائدة
ابحث عن طرق للجمع بين أنواع مختلفة من الاستثمارات التقاعدية ، سواء تلك الاستثمارات الآمنة أو تلك ذات المخاطر الأعلى ، بطريقة يمكنها توفير التدفق النقدي الذي تحتاج إليه إذا كنت تخطط للتقاعد خلال فترة انخفاض أسعار الفائدة.
وسيتعين على معظم المتقاعدين أن يخططوا لإنفاق بعض من رأس مالهم تدريجيا على سنوات تقاعدهم.
ابدأ بوضع خطة دخل التقاعد - جدول زمني يوضح ما لديك وما ستحتاجه في السنوات المقبلة. يمكنك حينئذٍ معرفة ما إذا كانت مدخراتك كافية لتغطية الفجوة بعد أن تكون قد حددت هذا الأمر ، حتى إذا أظهر عائدًا منخفضًا.
عائدات الاستثمار الآمنة *
| تاريخي إرجاع القرص المضغوط 3 شهر | ||
| عام | إرجاع | الدخل السنوي لكل 100 ألف دولار |
| 2000 | 5.23٪ | $ 5230 |
| 2001 | 6.09٪ | $ 6090 |
| 2002 | 5.10٪ | $ 5100 |
| 2003 | 2.18٪ | $ 2180 |
| 2004 | 1.35٪ | $ 1350 |
| 2005 | 1.27٪ | $ 1،270 |
| 2006 | 2.75٪ | $ 2750 |
| 2007 | 4.63٪ | $ 4630 |
| 2008 | 5.30٪ | $ 5300 |
| 2009 | 3.85٪ | 3850 |
| 2010 | 1.52٪ | 1520 |
| 2011 | 0.31٪ | $ 310 |
| 2012 | 0.30٪ | 300 $ |
| 2013 | 0.32٪ | $ 320 |
| 2014 | .15٪ | 150 $ |
| 2015 | 0.07٪ | $ 70 |
تحسن الوضع بشكل طفيف في عام 2016 بمتوسط معدل عائد قدره 16 في المائة على مدى ستة أشهر ، ولكن هذا كان أقل بكثير مما كان عليه في السنوات السابقة لعام 2010. وكان هذا المعدل قد كسبك ضئيلًا 160 دولارًا سنويًا على استثمار بقيمة 100.000 دولار .
* بيانات من مؤشر شهادة الإيداع (CODI) الذي هو متوسط 12 شهرًا لمعدلات الإيداع لمدة 3 أشهر المنشورة على المستوى الوطني.
ملاحظة: استشر دائما مع المهنية للحصول على أحدث النصائح والنسب المئوية. هذه المقالة ليست نصيحة استثمارية وليست مقصودة كمشورة استثمارية.