يمكن أن يعتمد الاستثمار في الأقراص المدمجة بحكمة على ظروفك
إذا كنت تستثمر في شيء مثل التقاعد الذي لا يزال على مدى سنوات عديدة ، فقد لا تكون الأقراص المدمجة الخيار الأفضل لأنك تخاطر بفرصة خسارة المال على المدى الطويل.
مخاطر خسارة النقود
كيف يمكن أن تخسر المال في استثمار آمن مثل قرص مضغوط؟ لنفترض أنك تفكر في قرص مضغوط قيمته 10000 دولار ويستحق في غضون خمس سنوات. فإنه يدفع 3 في المائة سنويا في الفائدة ، لذلك ستنتج 300 دولار إضافية في السنة. الآن افترض أنك تدفع ضرائب بمعدل فيدرالي 25 في المئة ومعدل ولاية 5 في المئة. ستكون مدينًا بـ 90 دولارًا سنويًا ضرائب على مصلحة القرص المضغوط كل عام.
افترض أن التضخم هو 3 في المئة في السنة. في نهاية العام ، عند معدل تضخم يبلغ 3 في المائة ، سيتطلب 309 دولاراً لشراء 300 دولار من السلع والخدمات. ولكن بعد الضرائب ، لم يسلم القرص المضغوط الخاص بك سوى 210 دولارات.
يمكن أن تتسبب الضرائب والتضخم في خسارة المال على مدار الوقت في استثمارات مثل الأقراص المدمجة التي تبدو آمنة ومأمونة.
شهادات الايداع لضريبة الدخل
إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لتصميم خطة التقاعد ، يجب أن تعرف ما هو الحد الأدنى من العائد الذي ستحتاج إليه على مر السنين إذا كنت ستحقق أهدافك التقاعدية.
إذا كنت تحتاج فقط إلى نسبة 4٪ من العائد لتلبية أهدافك التقاعدية ويمكنك العثور على قرص مضغوط يدفع 4٪ أو أكثر ، فقد يعمل القرص المضغوط ويكون استثمارًا جيدًا لك.
في هذه الحالة ، قد تتمكن من إنشاء سلم من الأقراص المضغوطة التي تنضج في تواريخ مختلفة مؤدية إلى تاريخ التقاعد المستهدف.
وهذا يمكن أن يحمي من انخفاض في أسعار الفائدة ، وإذا لم تحقق الأقراص المضغوطة معدل العائد فإنك تحتاج إلى تحقيق أهدافك ، فستظل لديك بعض الحلول. يمكنك إعادة الاستثمار في سيارات التقاعد الأخرى مع انتهاء صلاحية كل قرص مضغوط ، وهي خيارات قد تحقق معدل عائد أعلى. أو قد تقرر العمل لفترة أطول أو العثور على طريقة لتقليل نفقات المعيشة حتى تتمكن من تحقيق أهدافك على العائدات التي تقدمها الأقراص المدمجة.
معدلات CD تتغير باستمرار. مع تغير أسعار الفائدة وتغيير أهدافك ، تأكد من إعادة تقييم اختياراتك الاستثمارية. من المهم مواكبة خطوة بخطوة مع الاقتصاد.
أفضل المرشحين للحصول على شهادات الإيداع
بشكل عام ، تعتبر الأقراص المضغوطة استثمارًا جيدًا إذا كنت:
- في شريحة ضريبية منخفضة
- لا تريد مخاطر الاستثمار
- لديك هدف أساسي للحفاظ على رأس المال
- ضع في اعتبارك استخدام محدد للأموال في وقت ما في المستقبل تتطابق مع تاريخ استحقاق CD
- يمكن تأمين معدل عائد أعلى من التضخم خلال الفترة الزمنية التي تحتاجها.
على سبيل المثال ، إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة ، لا تحتاج إلى الأموال لمدة 10 سنوات ، يمكنك شراء قرص مضغوط مدته 10 سنوات يدفع 5 في المائة ، وتتوقع أن يكون التضخم 3 في المائة ، يكون استثمارا جيدا.
إذا كنت ضمن شريحة ضريبية أعلى ، ففكر في بديل مؤجل أو معفى من الضرائب للأقراص المضغوطة مثل iBonds أو المعاشات الثابتة أو السندات قصيرة الأجل أو صناديق السندات أو السندات البلدية قصيرة الأجل أو صناديق السندات.
أسوأ المرشحين للحصول على شهادات الإيداع
تعتبر الأقراص المضغوطة استثمارًا سيئًا إذا كنت:
- يخسرون المال بعد أن تضعوا في الاعتبار الضرائب والتضخم
- لديها هدف استثماري أساسي للنمو أو الدخل.
قد تكون الأقراص المدمجة استثمارًا مناسبًا لهدف الدخل في بيئة أسعار فائدة أعلى.
شهادات الوديعة المرتبطة المرتبطة بالأسهم والمتداولة
إذا كنت تريد السلامة ، فاستثمر من أجل السلامة. إذا كنت تريد النمو ، استثمر للنمو. من خلال القرص المضغوط الخاص بالأسهم ، يمكنك الحصول على أمان مديرك ، بناءً على شروط القرص المضغوط ، مع إمكانية المشاركة في عوائد أعلى إذا كان أداء سوق الأسهم جيداً. ولكن ضع في اعتبارك أن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية توصي بأن عليك توخي الحذر عند الاستثمار في الأقراص المدمجة المرتبطة بالأسهم.