ما هي وكالة التوكيل
أبسط التفسير هو أن التوكيل هو مستند يمنح شخصًا - يُدعى الوكيل أو الوكيل في الحقيقة - سلطة أو أكثر للتصرف نيابة عن شخص آخر.
يسمى الشخص الذي يمنح هذه السلطة بموجب برنامج العمل الرئيسي.
يمكن للتوكيلات أن تسمح لوكيل ما بالعمل في مواقف معينة فيما يتعلق بالرعاية الصحية للمدير ، أو يجوز له أن يأذن له بإجراء معاملات مالية نيابة عن المسؤول. يمكن أن تكون "دائمة" - فإنها تدخل حيز التنفيذ على الفور وتستمر في العمل إذا أصبح المدير عاجزًا. أو قد يكونون "ينطلقون". لا تدخل حيز التنفيذ إلا إذا أصبح المدير عاجزًا.
سلطات التوكيل وخطط التقاعد الخاصة بك
تراكم الكثير من الناس قدرا كبيرا من الثروة في 401 (k) s ، الجيش الجمهوري الايرلندي والمعاشات. لكن الحقيقة هي أنه إذا أصبحت عاجزاً عقلياً وفقدت القدرة على إدارة شؤونك المالية ، فلن يتمكن أحباءك من الوصول إلى هذه الأصول ما لم يكن لدى واحد أو أكثر منهم توكيل رسمي.
لزيادة الأمور سوءًا ، حتى إذا كان لديك برنامج عمل مالي في مكانه ، فمن المحتمل ألا يحتوي على اللغة المناسبة للسماح للمحامي الخاص بك بإدارة 401 (k) s و IRAs والمعاشات إذا كان أكثر من بضع سنوات من العمر.
نقاط البيع والائتمان الخاص بك Revocable المعيشة
إذا كنت قد قمت بتكوين وتمويل الثقة الحية القابلة للإلغاء ، فقد تعتقد عن طريق الخطأ أن جميع ممتلكاتك مغطاة إذا كان يجب أن تصبح عاجزا عقليا. إن إحدى مزايا الثقة الحية القابلة للإلغاء هي أن الشخص الذي تسميته كأمينة خَلَف يمكن أن يتولَّى لك كأمينة ويستمر في إدارة شؤونك المالية لك إذا أصبحت عاجزًا.
للأسف ، هذا لا ينطبق على خطط التقاعد مثل IRAs ، 401 (k) s والمعاشات. لا يمكن تمويل هذه الخطط في هيئة ثقة قابلة للإلغاء دون أن تصبح خاضعة لضريبة الدخل. ستحتاج إلى توكيل رسمي يتضمن اللغة المعمول بها والتي تسمح للمحامي الخاص بك بإدارة هذه الحسابات نيابة عنك إذا جاء الوقت الذي لا تستطيع فيه القيام بذلك بنفسك. لن يتمكن الوصي الذي خلفك من الوصول إليها.
ماذا يجب ان تفعل
يجتمع مع محامي التخطيط العقاري للحصول على POA في المكان الذي يسمح للمحامي الخاص بك في الواقع لإدارة حسابات التقاعد الخاصة بك إذا أصبحت عاجزا عقليا. أوضح للمحامي أنك تريد على وجه التحديد أن يكون وكيلك قادراً على إدارة حساباتك الخاصة ، و 401 (ك) والمعاشات ، لذلك من المؤكد أن المحامي سيضمّن اللغة الصحيحة التي ستسمح لوكيلك بالقيام بذلك.
إذا كان لديك بالفعل توكيل رسمي ولكن عمره بضع سنوات ، فاطلب من المحامي مراجعته والتأكد من أنه سيعمل على إدارة حسابات التقاعد الخاصة بك. خلاف ذلك ، قد تكون أيدي يديك تعادلا في وقت صعب.
ومن المفيد أيضًا التحقق مع الشركة التي تعمل كمؤسسة للحسابات التقاعدية لتحديد ما إذا كان لديها نموذج التوكيل الخاص بها.
إذا كان الأمر كذلك ، فاستكمل هذا النموذج أيضًا واحتفظ به بتوكيلك العام.
ملاحظة: تتغير القوانين الحكومية والمحلية بشكل متكرر وقد لا تعكس المعلومات الواردة أعلاه التغييرات الأخيرة. يرجى استشارة محام للحصول على أحدث النصائح. المعلومات الواردة في هذا المقال ليست نصيحة قانونية وليست بديلا عن المشورة القانونية.