401k هي واحدة من أفضل السيارات المدخرات التقاعد الناس لديهم إمكانية الوصول إليها
إذا قال صاحب العمل إنه سيطابق 50 بالمائة من مساهماتك التي تبلغ 401 ألفًا حتى أول 6 بالمائة ، على سبيل المثال ، فهذا مثال لمساهمة محددة.
يتوفر 401k في معظم أماكن العمل كمنفعة للموظفين. إنها واحدة من أسهل الطرق التي يمكنك من خلالها البدء في الاستثمار وتوفير المال للتقاعد.
كيف يمكنك البدء مع 401k؟ من المحتمل أن يعتني قسم الموارد البشرية بإدارة الخطة. يتم تسجيل بعض الموظفين تلقائيا في خطة 401k مع مساهمة الراتب 3 في المئة ، والبعض الآخر قد تضطر إلى الانتظار حتى انتهاء فترة الاختبار لبدء المساهمة.
في كلتا الحالتين ، يستحق الأمر معرفة الفوائد الخاصة بك من صاحب العمل ، حيث لا يتم جعل جميع خطط 401k متساوية. على أقل تقدير ، اكتشف ما إذا كان أحدهما متاحًا ، كلما بدأت في المساهمة في وقت مبكر ، كان ذلك أفضل.
فوائد ضريبية من 401k
المساهمات في خطة التقاعد 401k هي مؤجلة الضرائب. وهذا يعني أنك لا تدفع ضرائب على المبلغ الذي تضعه في الخطة.
على سبيل المثال ، يقوم جاك بخمسين ألف دولار سنوياً. يضع 5000 دولار في 401k له. يدفع الضرائب كما لو أنه كسب 45000 دولار فقط في تلك السنة. (هذا مثال مبسط للغاية لأغراض التوضيح. سيكون لدى جاك استقطاعات ضريبية أخرى ، مثل الخصم القياسي).
يستثمر جاك المال في 401k في مجموعة متنوعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. ينمو المال المؤجل من الضرائب ، لذلك لا يدفع جاك ضرائب على مكاسبه الرأسمالية وأرباحه التي يكسبها له 401k.
من خلال تأجيل هذه الضرائب ، يستطيع جاك إعادة استثمار هذه الأموال ، مما يؤدي إلى نمو محفظته بشكل أسرع .
عندما يبلغ جاك 65 سنة ويقرر سحب المال من 401k ، يدفع الضرائب في ذلك الوقت - عند الانسحاب. سوف يعتمد معدل الضريبة الخاص به على دخله الحالي وقوانين الضرائب الحالية عندما يبلغ جاك 65 عامًا.
الفرق روث 401k
هناك استثناء لهذا ، ولكن. تسمح خطة Roth 401k للأشخاص بدفع الضرائب مقدمًا ، ولكن لا يدفعون أبدًا الضرائب مرة أخرى.
قل يا سالي تكسب 50.000 دولار. انها تضع 5000 دولار في روث 401k. وتدفع الضرائب كأنها تحصل على مبلغ 50،000 دولار كامل.
لكن استثماراتها تنمو بدون ضرائب ، في حين أن استثمارات جاك ببساطة تنمو في الضرائب المؤجلة. عندما تتحول سالي إلى 65 وتسحب أموالها بمبلغ 401 ألف دولار ، فإنها لا تحتاج إلى دفع أي ضرائب عليها - ولا حتى على المكاسب الرأسمالية أو الأرباح التي نمت على مر السنين.
تقدم العديد من أماكن العمل خطط 401k التقليدية فقط ، ولكن ليس خطط روث 401k. إذا كان مكان عملك لا يقدم Roth 401k ، لكنك مهتم بامتلاك واحدة ، يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لإعداد Roth IRA . سيعطيك هذا علاجًا مشابهًا للضرائب ، على الرغم من أنك عادة لا تستطيع المساهمة بأكبر قدر من المال في حساب الاستجابة العاجلة حيث يمكنك الحصول على مبلغ 401 كيلوبايت.
تهجئة بديلة: من الناحية الفنية ، تم تهجئة 401 (k) بدلاً من 401k ، ولكن معظم المقالات وعمليات البحث المستندة إلى الإنترنت تشير إلى الخطة باعتبارها 401k.