8 نصائح عن الاستثمار في صناديق الاستثمار: أساسيات للمبتدئين
فيما يلي أفضل 16 نصيحة لاستثمار النجاح مع الصناديق المشتركة ، من بدء عملية التخطيط المالي ، إلى الاختيار ، إلى التحليل لبناء محفظة ، إلى فرض الضرائب والمزيد ...
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 1: كيفية البدء في الاستثمار
يبدأ الاستثمار قبل شراء أول صندوق مشترك (أو قبل شراء الصندوق التالي). إذا كنت بدأت للتو بالاستثمار مع الصناديق المشتركة ، فقد ترغب في محاولة البدء بصندوق متوازن . سوف تحتاج أيضا إلى طرح الأسئلة: ما الذي ترغب في تحقيقه مع مدخراتك؟ هل لديك أهداف محددة ، مثل الادخار للتقاعد ، أو هل لديك بعض الأهداف المحددة على نطاق واسع ، مثل تراكم الثروة للأغراض العامة لتعزيز الأمن المالي الخاص بك؟ ما هو وقتك في الأفق ؟ سنة واحدة؟ خمس سنوات؟ 10 سنوات؟
الاستثمار في صناديق الاستثمار تلميح # 2: تعرف على المخاطر الخاصة بك التسامح
قبل اختيار أموالك ، تحتاج إلى الحصول على فكرة جيدة عن مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها. إن التسامح تجاه المخاطر هو مقياس لمدى التقلبات (مثل التقلبات - الصعود والهبوط) أو مخاطر السوق التي يمكنك تحملها. على سبيل المثال ، إذا شعرت بالقلق الشديد عندما انخفضت قيمة حسابك بقيمة 10000 دولار أمريكي بنسبة 10٪ (إلى 9000 دولار) في فترة عام واحد ، فإن التساهل في المخاطر منخفض نسبيًا - لا يمكنك تحمل استثمارات عالية المخاطر .
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 3: تحديد توزيع الأصول الخاصة بك
بمجرد تحديد مستوى تحمل المخاطر ، يمكنك تحديد توزيع الأصول الخاص بك ، والذي هو مزيج من أصول الاستثمار - الأسهم والسندات والنقد - التي تضم محفظتك. سيعكس التوزيع المناسب للأصول مستواك في تحمل المخاطر ، والذي يمكن وصفه بأنه عدواني (تحمّل عالي للمخاطر) ، معتدل (تحمّل متوسط المخاطر) أو محافظ (تحمّل منخفض المخاطر).
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 4: مراجعة الأنواع الأساسية وفئات صناديق الاستثمار
يتم تنظيم الصناديق المشتركة إلى فئات حسب فئات الأصول (الأسهم والسندات والنقد) ثم يتم تصنيفها حسب الأسلوب أو الهدف أو الإستراتيجية. إن تعلم كيفية تصنيف الصناديق المشتركة يساعد المستثمر على تعلم كيفية اختيار أفضل الأموال لأغراض تخصيص الأصول وتنويعها . على سبيل المثال ، هناك صناديق الاستثمار في الأسهم ، صناديق الاستثمار السندات والصناديق المشتركة لصناديق أسواق المال . صناديق الأسهم والسندات ، وأنواع الصناديق الأولية ، لديها عشرات الفئات الفرعية التي تصف بشكل أكبر نمط الاستثمار في الصندوق.
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 5: تعلم كيفية اختيار أفضل الصناديق
مع الآلاف من الصناديق المشتركة للاختيار من بينها والمئات من عائلات الصناديق المختلفة التي تعرضها ، يمكن للمستثمر أن يعاني من الحمل الزائد وربما ارتكاب أخطاء لا داعي لها. لا شك في أن صناديق عدم التحميل هي الخيار الأفضل لمستثمري الصناديق الاستثمارية.
الآن بعد أن عرفت توزيع الأصول الخاص بك ، تحتاج إلى البدء في اختيار أفضل الصناديق المشتركة لك ولأهدافك الاستثمارية. إذا كان لديك خيار واسع من الصناديق المشتركة ، فبإمكانك البدء باستخدام أداة فحص الأموال أو يمكنك ببساطة مقارنة الأداء بالمعيار. سوف تحتاج أيضا إلى النظر في الصفات الهامة للصناديق المشتركة ، مثل رسوم ونفقات الصناديق (انظر نسبة المصروفات ) ، وحيازة المديرين .
الأهم من ذلك التأكد من اختيار مجموعة متنوعة من الصناديق التي تجمع بين لتتناسب مع المخاطر الخاصة بك واستهداف الأهداف.
يمكن أن يصبح البحث عن الصناديق المشتركة أسهل مع أداة بحث جيدة عبر الإنترنت. سواء كنت مبتدئًا أو محترفًا ، وإذا كنت تبحث عن أفضل صناديق الاستثمار المشترك ، أو مراجعة أحد الصناديق القائمة ، أو مقارنة أو فرز أموال مختلفة ، أو كنت تحاول فقط تعلم شيء جديد ، فإن مواقع أبحاث صناديق الاستثمار المشتركة هذه من بين الأفضل.
قد لا يكون الأداء السابق للصندوق المشترك ضمانًا للنتائج المستقبلية ، ولكن إذا كنت تعرف كيفية تحليل الأداء - إذا كنت تعرف ما تبحث عنه وما يجب تجنبه - يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.
إذا كنت تعتقد أن أفضل صناديق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هي تلك التي لديها أدنى نسب النفقات ، فأنت في الغالب صحيحة. ومع ذلك ، فبالإضافة إلى التكاليف المنخفضة ، هناك توازن دقيق بين العلم والفن إلى الفهرسة التي تجعل عددًا قليلاً من شركات صناديق الاستثمار المشترك قادرة على تقديم أفضل صناديق المؤشرات .
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 6: قم ببناء محفظة صناديق الاستثمار الخاصة بك
إن بناء محفظة من الصناديق المشتركة يشبه بناء منزل: فهناك العديد من الاستراتيجيات والتصاميم والأدوات ومواد البناء المختلفة. لكن كل هيكل يشارك بعض الميزات الأساسية. لبناء أفضل محفظة من الصناديق المشتركة يجب أن تذهب إلى أبعد من النصيحة المألوفة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة:" إن البنية التي يمكن أن تصمد أمام اختبار الزمن تتطلب تصميمًا ذكيًا وأساسًا قويًا وتركيبة بسيطة الصناديق المشتركة التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 7: تعرف على أساسيات الضرائب المتبادلة للصندوق
كيف يمكن تخفيض الضرائب على الصناديق المشتركة ؟ ما أنواع الصناديق الأفضل للحسابات الخاضعة للضريبة ؟ لماذا تلقيت 1099؟ سيساعدك فهم الضرائب على الصناديق المشتركة في تحسين إجمالي عوائدك من خلال كونك مستثمرًا أكثر ذكاءً. كما يقول المثل ، "لا شيء مؤكد في الحياة ولكن الموت والضرائب". ومع ذلك ، يمكن تقليل الضرائب أو حتى تجنبها فيما يتعلق بالاستثمار في الصناديق المشتركة . لذلك ، مع معرفة أساسيات الضرائب على صناديق الاستثمار المتبادلة ، سيتم تمكينك لزيادة عائدات المحفظة الاستثمارية العامة.
الاستثمار في صناديق الاستثمار نصيحة رقم 8: تجنب الخطأ ديف رامسي
ديف رمزي هو فنان جيد ويبدو وكأنه شخص لطيف حقا. ومع ذلك ، فيما يتعلق بصناديق الاستثمار المشتركة على وجه الخصوص ، فإن فلسفاته الاستثمارية تحدّ على نحو خطير. ويستطيع مستثمرو الصناديق المشتركة الحصول على بعض النصائح الجيدة من برنامجه الإذاعي الحديث ، لكن من الحكمة فهم الفرق بين وسائل الترفيه وممارسات الاستثمار السليمة.
تأكد من إطلاعك على هذه المقالة حول الخطأ الذي يصادفه ديف رامسي في الصناديق المشتركة .
وبمساعدة عدد قليل من النصائح حول الصناديق المشتركة ، يستطيع المستثمرون أن يبذلوا قصارى جهدهم لبناء محافظهم الخاصة. لكن تذكر أن أبحاث الصناديق المشتركة والتحليل وإدارة المحافظ ليست للجميع. إذا كنت لا تستمتع بذلك ، فاحتمال أنك لن تكون جيدًا في ذلك.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.