تعريف محفظة الكسر ، الهيكل والمثال
لذلك فإن الكسل أمر جيد عندما يتعلق الأمر بالاستثمار! يمكن أن تحقق أفضل المحافظ البطيئة عوائد أعلى من المتوسط مع الأخذ في الاعتبار المخاطر أقل من المتوسط بسبب بعض الميزات الرئيسية لهذه الاستراتيجية البسيطة "ضعها ونسيانها".
في ما يلي كيفية البدء في إنشاء محفظة كسول خاصة بك:
استثمر في صناديق المؤشرات
مؤشر استثمار الإضرابات في الحكمة الأساسية من الكسل: لأن هذه الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لا تتم إدارتها بصورة فعالة ، فإن طبيعتها السلبية تؤدي إلى أداء يتطابق مع أداء السوق الواسع لمؤشر معين ، بدلاً من محاولة "الضرب". السوق." وبعبارة مختلفة ، يمكن لمديري الصناديق المشتركة أن يكونوا أكثر عرضة للعواطف البشرية ، وبالتالي الخطأ البشري ، كمستثمر هواة. لذلك ، يمكن للمهنيين اتخاذ قرارات استثمارية سيئة من خلال الانخراط في توقيت السوق الحمقاء.
إعداد خطة استثمار منتظمة (SIP)
ما هي أفضل طريقة لتكون كسول (وحكيم) من خلال جعل جميع مشترياتك المستقبلية من الصناديق المشتركة تلقائية؟
يمكنك القيام بذلك عن طريق إعداد ما يسمى خطة استثمارية منتظمة ، أو SIP ، مع شركة صناديق الاستثمار المشتركة أو شركة الوساطة الخاصة بك المختارة. لا تقوم فقط بإزالة نفسك من مخاطر توقيت السوق ولكنك تستفيد من متوسط تكلفة الدولار ، مما يقلل من متوسط سعر سهم الاستثمارات عن طريق شراء أسهم بمبالغ ثابتة بالدولار ويشتري فعليًا المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وأسهم أقل عندما الاسعار مرتفعة.
استخدام الأموال لا حمل
يجب أن يكون عدم التفكير في استخدام الأموال لا حمولة لمحفظة كسلان الخاص بك. صناديق بدون حمولة خالية من رسوم المبيعات ، والتي تسمى الأحمال ، والتي تم تصميمها لتكون شكلاً من أشكال الدفع لوسطاء الأسهم وغيرهم من المستشارين الماليين المعتمدين على خدماتهم. عندما تفعل الأشياء بنفسك ، وهو أمر ممكن تمامًا مع الصناديق المشتركة ، فلا داعي لدفع رسوم إضافية. كما أن الحفاظ على انخفاض التكاليف سيساعد في تعزيز عائدات محفظتك.
بناء محفظة بسيطة للصناديق المشتركة
هيكل المحفظة طويل الأجل المشترك هو المحفظة الأساسية والساتلية ، والتي تم إعدادها فقط كيف يبدو: اختر "الأساسية" ، مثل واحد من أفضل صناديق مؤشر S & P 500. سيشكل هذا الجزء الأكبر من المحفظة. الصناديق الأخرى في المحفظة مع كل تشكل نسبة أصغر. هذه هي "الأقمار الصناعية". الهدف الرئيسي من تصميم المحفظة هو تقليل المخاطر من خلال التنويع (وضع البيض الخاص بك في سلال مختلفة) أثناء التفوق في الأداء (الحصول على عوائد أعلى من) معيار قياسي للأداء ، مثل مؤشر S & P 500. باختصار ، نأمل أن تحقق المحفظة الأساسية والأقمار الصناعية عوائد فوق المتوسط مع مخاطر أقل من المتوسط بالنسبة للمستثمر.
إعادة التوازن ملفك
إن إعادة موازنة محفظة من الصناديق المشتركة هو ببساطة إعادة مخصصاتك الاستثمارية الحالية إلى مخصصات الاستثمار الأصلية .
لذلك ، فإن إعادة التوازن تتطلب شراء و / أو بيع أسهم بعض أو كل الصناديق المشتركة الخاصة بك لإعادة توازن نسب التخصيص. على سبيل المثال ، إذا كانت محفظتك البطيئة تتكون من 4 صناديق استثمار مشتركة ، خصصت لكل منها 25٪ ، فستضع صفقات البيع والشراء المناسبة للعودة إلى هذه التوزيعات على أساس دوري ومخطط مسبقًا. بعبارة مختلفة ، تعد إعادة الموازنة جانباً هاماً من جوانب الصيانة لبناء محفظة من الصناديق المشتركة ، تماماً مثل تغيير الزيت أو تعديله إلى الصيانة المستمرة لسيارتك. في بعض الحالات ، قد تتمكن من إعداد رصيد "تلقائي". في كلتا الحالتين ، يجب عليك القيام بذلك مرة واحدة في السنة. أكثر من هذا ليس ضروريا حقا. ما عليك سوى اختيار تاريخ ، مثل عيد ميلادك أو عيد رأس السنة أو شيء لا ينسى وإعادة التوازن!
استخدم واحدًا من أفضل أمثلة المحفظة
مثال المحفظة الرائجة الشائعة هو محفظة كسول ثلاثة صناديق مع الصناديق الطليعية . هناك أكثر من طريقة لتخصيص الصناديق الثلاثة ، لكن هناك طريقة واحدة للقيام بذلك:
40٪ إجمالي صندوق مؤشر سوق الطليعة
30٪ صندوق مؤشر طليعة إجمالي الأسهم الدولية
30٪ صندوق مؤشر سوق الطليعة الإجمالي لسندات السندات
في هذا المثال ، يمكن للمستثمر استخدام إحدى صناديق الاستثمار المشترك ، Vanguard Investments ، التي لديها مجموعة كبيرة من صناديق مؤشرات عدم التحميل ، في حين تستخدم الصناديق التي توفر تنوعًا واسعًا عبر القيمة السوقية المختلفة (رأس المال الكبير ، المتوسط ، والصغيرة). سقف) ، التعرض في جميع أنحاء العالم (كل من الأسواق الأمريكية والأجنبية) وتعرض سوق السندات واسعة.
خيار محفظة كسول: استثمر مع صندوق واحد فقط متبادل
بدلا من إنشاء محفظة كسول الخاصة بك ، يمكنك اختيار محفظة مزيفة للجميع - محفظة الصندوق واحد ! يمكنك استخدام صندوق متوازن ، والذي سيكون له عادة تخصيص ثابت ومحدّد للأسهم والسندات والنقد. على سبيل المثال ، لدى العديد من الصناديق المتوازنة مزيج معتدل من أسهم 60٪ وسندات 30٪ و 10٪ نقدًا. البعض الآخر إما أكثر عدوانية أو أكثر محافظة.
وثمة خيار آخر للصندوق هو استخدام صندوق تاريخ مستهدف ، وهو صندوق يستثمر في تاريخ معين في الوقت المناسب. هذه الأموال شائعة في خطط 401 (k) ويمكن استخدامها في نهج الصندوق الواحد. إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فيمكنك التفكير في أحد صناديق التقاعد المستهدَفة من Vanguard. على سبيل المثال ، يمكن للشخص الذي يعتزم التقاعد في أو بالقرب من عام 2030 ، استخدام Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). ومع اقتراب عام تقاعد المستفيدين ، سيقوم مدير الصندوق تدريجيا بتخفيض مخصصات الأسهم وزيادة تخصيص السندات والنقدية (التي تتطور من العدوانية إلى المعتدلة إلى المحافظة) بمرور الوقت.
حذار المشتري: الأموال المستهدَفة للتاريخ هي "المحفظة البطيئة" في نهاية المطاف ، ولكن لا يوجد صندوق واحد يناسب الجميع. على سبيل المثال ، قد لا يكون المستثمر المحافظ للغاية مرتاحًا لتخصيص أموال التاريخ المستهدف إذا كان التخصيص شديد العدوانية بالنسبة للتسامح الخاص للمخاطر . لذلك قد ترغب في القيام ببعض الواجبات المنزلية قبل الاستثمار عن طريق التحقق من توزيع الأصول لصندوق التاريخ المستهدف.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.