خطوات لشراء صناديق الاستثمار من البداية
اختيار مكان لشراء صناديق الاستثمار
على الرغم من أنه يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشترك من خلال وسيط الخصم ، مثل تشارلز شواب أو سكوتريد ، فإن أفضل طريقة لشراء الصناديق المشتركة هي من خلال شركة صناديق الاستثمار المشترك.
لكنك لا تريد أن تبدأ مع أي شركة صندوق استثماري. سترغب في إجراء القليل من البحث للعثور على شركة حسنة السمعة لديها مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وعالية الجودة.
ابدأ بحثك مع واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل ، مثل Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price. الصناديق المشتركة بدون تحميل لا تحمل رسوم المبيعات ، والتي تسمى الأحمال ، والتي يمكن أن تصل إلى 5.75٪ من عملية الشراء. لذلك ، عند شراء صناديق بدون حمولة ، فأنت تشتري الأسهم دون دفع أي تكاليف. أيضا ، تقدم هذه الشركات صناديق الاستثمار المشترك العديد من صناديق الاستثمار المختلفة مع انخفاض النفقات ، والتي تقاس بنسبة المصروفات . على سبيل المثال ، فإن العديد من أموال الطليعة لديها مصاريف أقل من 0.30٪ ، أي 30 دولارًا لكل 10 آلاف دولار مستثمرة ، في حين أن متوسط النفقات لمعظم الصناديق المشتركة يزيد عن 1٪ أو ثلاثة أضعاف نفقات الطليعة. عندما يمكنك الحفاظ على انخفاض النفقات ، وشراء الصناديق ذات الجودة في الوقت نفسه ، فمن المرجح أن تكون عوائدك طويلة الأجل أعلى.
الادخار لشراء صندوق الاستثمار الخاص بك الأولية
معظم الصناديق المشتركة لديها ما يسمى بالحد الأدنى للشراء الأولي ، وهو المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره قبل شراء أسهم صندوقك الأول. معظم شركات صناديق الاستثمار المشترك لديها الحد الأدنى لمبالغ الشراء الأولية التي لا تقل عن 1000 دولار. على سبيل المثال ، فإن معظم صناديق Vanguard المشتركة لديها حد أدنى من متطلبات الشراء المبدئي وهو 3000 دولار.
عادة ما تكون الأموال المخصصة لشركة فيديليتي 2500 دولار. ومع ذلك ، بمجرد إجراء عملية الشراء الأولى ، تكون عمليات الشراء اللاحقة لنفس الصندوق منخفضة في العادة إلى 100 دولار.
لذلك استعدادًا لإجراء أول عملية شراء لصندوق مشترك ، ستحتاج إلى توفير ما يكفي لتغطية الحد الأدنى.
فتح حساب لشراء صناديق الاستثمار
إذا لم يكن لديك بالفعل حساب استثماري في شركة وساطة أو شركة استثمار مشترك ، فستحتاج إلى فتح حساب قبل أن تصبح جاهزًا لإجراء أول عملية شراء. فتح حساب لا يتطلب المال ؛ كل ما عليك القيام به هو اختيار الشركة التي ستستثمر فيها واتباع إجراءاتها.
فتح حساب الاستثمار أمر سهل للغاية في معظم شركات الصناديق المشتركة. أسهل طريقة لفتح حساب هو عبر الإنترنت. ستشمل المعلومات المطلوبة أشياء تعرفها بالفعل ، مثل اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
ستحتاج أيضًا إلى معرفة نوع الحساب الأفضل لاحتياجاتك الاستثمارية. في ما يلي أنواع الحسابات الأساسية وكيفية عملها:
- حساب الوساطة الفردي: هو حساب وساطة منتظم يتم إنشاؤه لفرد (شخص واحد). المساهمات ليست قابلة للاقتطاع من الضرائب ، ويدفع المستثمرون الضرائب على مكاسب رأس المال والأرباح. لمزيد من المعلومات حول هذا ، راجع هذا المقال حول فرض الضرائب على الصناديق المشتركة .
- حساب الوساطة المشترك: يعمل ذلك بنفس طريقة حساب الوساطة الفردية ، باستثناء وجود اثنين من أصحاب الحسابات ، مثل الأزواج.
- حساب التقاعد الفردي: يطلق عليه أيضًا حساب الاستجابة العاجلة ، يمكن للأفراد المؤهلين تقديم مساهمات غير خاضعة للضريبة. النمو مؤجل من الضرائب ، مما يعني أن أصحاب الحسابات لا يدفعون الضرائب حتى يتم السحب.
- روث إيرا: هو حساب تقاعد فردي يتم تمويله بدولارات ما بعد الضرائب ، مما يعني أن المساهمات ليست معفية من الضرائب ، كما هو الحال مع حساب الاستجابة العاجلة التقليدي. ومع ذلك ، فإن النمو مؤجل من الضرائب والتوزيعات المؤهلة (السحوبات) خالية من الضرائب. لمعرفة المزيد عن روث و IRA التقليدي ، راجع هذا المقال حول كيفية عمل الجيش الجمهوري الايرلندي.
أفضل الصناديق لبدء المستثمرين
سواء كنت بدأت للتو بالاستثمار أو ترغب في بناء محفظة من الأسفل إلى الأعلى بأفضل طريقة ممكنة ، فهناك عدد قليل من الصناديق المشتركة المتميزة لإنجاز المهمة.
اختيار أفضل الصناديق المشتركة هو أكثر بكثير من شراء أفضل أداء في العام الماضي. بدلاً من ذلك ، من الحكمة أن يعرف المستثمرون أهدافهم الاستثمارية وخططهم المستقبلية وأن يعدوا لاستراتيجية طويلة الأجل. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالحفظ للتقاعد ، فمن المحتمل أن يكون الأفق الزمني الخاص بك أكثر من عشر سنوات. هذا يعني أنه يمكنك أن تأخذ المزيد من المخاطر ، وهو ما يعني بالضرورة أنه سيكون لديك على الأرجح المزيد من أصول الاستثمار الخاصة بك المخصصة لأموال الأسهم من صناديق السندات .
وبما أن معظم المستثمرين يشترون صناديق الاستثمار على المدى الطويل ، ومعظمهم من المستثمرين المعتدلين الذين يرغبون في المخاطرة للحصول على عوائد أعلى (ولكن ليس بمستوى مرتفع من المخاطر) سنركز على بناء محفظة لهذا الهدف الاستثماري ( على المدى الطويل ، مخاطر متوسطة).
في ما يلي بعض أفضل الأموال لبدء محفظة طويلة الأجل:
- صناديق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 : يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مكانًا رائعًا للبدء في إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة لأن معظمها يحتوي على نسب نفقات منخفضة للغاية ويمكن أن يمنحك التعرض لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل صناعات مختلفة في صندوق واحد فقط. كما يوحي اسمها ، فإن صناديق المؤشرات تحتوي ببساطة على الأوراق المالية نفسها الموجودة في المؤشر. تستثمر صناديق مؤشر S & P 500 في حوالي 500 من أكبر الشركات الأمريكية. يتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي ، مما يعني أن هدفها الأساسي هو عكس حيازات وأداء مؤشر ، وبالتالي فإن تكاليف تشغيل هذه الصناديق منخفضة للغاية. لذلك ، يمكنك تلبية الهدف الأولي المتمثل في الحصول على صندوق استثمار متنوع منخفض التكلفة ومتنوع عند شرائك لأموال المؤشر. لمعرفة المزيد عن أموال الفهرس ، راجع صفحة الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في الفهرس . مرة أخرى ، تعتبر شركات صناديق الاستثمار المشترك مثل Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price أماكن جيدة للعثور على أفضل صناديق المؤشرات. يمكنك أيضا النظر في تشارلز شواب .
- صناديق متوازنة: تسمى أيضًا الصناديق المختلطة أو صناديق تخصيص الأصول ، وهي صناديق مشتركة تستثمر في تخصيص أصول متوازن للأسهم والسندات والنقد. عادة ما يظل التخصيص ثابتًا ويستثمر وفقًا لهدف أو أسلوب استثماري محدد. على سبيل المثال ، يمتلك صندوق فيديليتي المتوازن (FBALX) تخصيصًا تقريبيًا للأصول بنسبة 65٪ من الأسهم والسندات بنسبة 35٪. فقد اعتبر أنه مخاطرة متوسطة أو ما قد يطلق عليه خبراء الصناعة محفظة معتدلة . تمتلك Vanguard أيضًا صندوقًا متوازنًا متوازنًا للمؤشرات ، Vanguard Balanced Index (VBINX) ، وهو مناسب للمستثمرين الباحثين عن مخاطر معتدلة. يمكن أن تكون الصناديق المتوازنة مثالية للمستثمرين المبتدئين لأنهم متنوعون بشكل جيد ويمكن بالتالي استخدامهم كاستثمارات قائمة بذاتها أو كممتلكات أساسية لبدء محفظة أكبر.
- تاريخ الاستحقاق صناديق الاستثمار : تستثمر هذه الصناديق في مزيج من الأسهم والسندات والأموال النقدية المناسبة لشخص يستثمر حتى سنة معينة ، والتي عادة ما تكون التقاعد. ومع اقتراب العام المستهدف ، سيقلل مدير الصندوق تدريجيا من مخاطر السوق عن طريق تحويل أصول الصندوق من الأسهم إلى السندات والنقد ، وهو ما سيفعله المستثمر الفرد بنفسه يدويا. لذلك ، فإن صناديق الاستثمار المستهدفة للتاريخ هي نوع من الاستثمار "ضعها ونسيانها" لا يتطلب إدارة مستمرة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد في العام 2035 ، قد يكون خيارًا جيدًا بالنسبة لك هو Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
بمجرد اختيار أول صندوق استثماري خاص بك ، ستصبح المؤسسة قد بدأت. يمكنك بعد ذلك البناء على هذا الأساس من خلال شراء المزيد من أسهم هذا الصندوق وإضافة المزيد من الأموال في نهاية المطاف لمزيد من التنوع.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.