يجب عليك أن تستثمر في صناديق التقاعد تاريخ الهدف؟
هل أنت غير متأكد من تخصيص أصول مناسب للوصول إلى أهدافك؟ هل تشعر بالإرهاق من قبل الآلاف والآلاف من خيارات الاستثمار؟ يمكنك شراء صناديق الاستثمار المشترك ، الصناديق المغلقة ، و / أو ETFs ، لكن ما هي أنواع الصناديق المناسبة لك؟ تم إنشاء صناديق الاستثمار ذات التاريخ الهدف لمساعدتك في اتخاذ هذه القرارات وتبسيط حياتك في نهاية المطاف.
لكن هل هم مناسبون لك؟
ما هي صناديق التاريخ المستهدف؟
غالبًا ما يُنظر إلى أموال التاريخ المستهدف على أنها أموال "تم ضبطها ونسيانها". على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد خلال 20 عامًا ، يمكنك شراء صندوق تاريخ مستهدف يتطابق مع الإطار الزمني الخاص بك - أي هدف 20 عامًا. عندما تقترب من موعد تقاعدك ، يقوم الصندوق بتحويل مخصصاته إلى استثمارات صناديق الاستثمار الأكثر محافظة (الاحتفاظ بالسندات والأموال النقدية) والابتعاد عن استثمارات الصناديق الاستثمارية ذات المخاطر العالية (الاحتفاظ بالأسهم). كما تذهب النظرية ، حدد الاستثمار في الصندوق وننسى ذلك - دع الصندوق يقوم بكل العمل.
وتعرف إعادة التخصيص خلال فترة محددة سلفا لتعكس تغير المستثمرين المتغير للمخاطر باسم مسار الانحدار لصندوق التاريخ المستهدف. يحدد مسار الانحدار تخصيص الصندوق بين فئات الأصول المختلفة مع مرور الوقت ، وتعديل المزيج من الاستثمارات الأكثر عدوانية في وقت مبكر من عمر الصندوق إلى استثمارات أكثر تحفظًا مع نضوج الصندوق وتوجه المستثمرين نحو هدفهم المستهدف.
صناديق التاريخ المستهدف - خيار الاستثمار الشعبي في خطط التقاعد
وقد أظهرت دراسة أجريت في أواخر 2008 من قبل ديلويت ومعهد شركة الاستثمار أن 72٪ من خطط المساهمة المحددة (على سبيل المثال ، خطط 401 كيلوبايت) عرضت صناديق مستهدفة. اشتعلت شعبية صناديق التاريخ المستهدف بموجب قانون حماية المعاشات التقاعدية الذي وقعه الرئيس بوش في عام 2006.
كجزء من القانون ، أصبحت صناديق التاريخ المستهدف "خيارًا افتراضيًا" من خطط 401 (k) التي كان لها ميزة التسجيل التلقائي. بعبارة أخرى ، يتم تسجيل بعض الموظفين تلقائيًا في خططهم 401 (k) ويتم استثمار مساهماتهم تلقائيًا في صندوق تاريخ مستهدف ، سواء أعجبكم ذلك أم لا.
مزايا صناديق التاريخ المستهدف
يمكن أن تكون صناديق التاريخ المستهدف مفيدة إذا كنت تعاني من نقص في الوقت أو كنت لا ترغب في التعامل مع قرارات الاستثمار الجارية. تتضمن العديد من مزايا صناديق التاريخ المستهدف:
- انخفاض الحد الأدنى من الاستثمارات ، مما يسمح بالتنويع الفوري بين فئات الأصول المختلفة (الأسهم والسندات وغيرها)
- محافظ تدار باحتراف ، وتقدم استثمارات خالية من المتاعب
- صيانة منخفضة ، حيث أن الأموال مصممة كحل واحد يناسب الجميع
عيوب صناديق التاريخ الهدف
في حين أن هناك مزايا صناديق التاريخ المستهدف ، يجب أن يكون المستثمرون على دراية بالمزالق. تشمل القضايا التي يجب مراعاتها ما يلي:
- مقاس واحد يناسب الجميع - هل هو؟ مزيج الاستثمار الصحيح لشخص واحد ليس صحيحًا بالضرورة للجميع.
- ارتفاع نسب المصروفات - في بعض صناديق التاريخ المستهدف ، هناك رسوم للصناديق المشتركة المتبادلة وطبقة أخرى من الرسوم لإدارة الأموال.
- غياب التنويع - إذا كان صندوق التاريخ المستهدف يستثمر فقط في الصناديق من إحدى عائلات الصناديق المحددة (Fidelity، Vanguard، إلخ) ، فإن هذا يمكن أن يؤدي إلى نمط استثمار مماثل عبر الصناديق المشتركة المتبادلة.
الخطوات التالية لاختيار صندوق تاريخ الهدف
إذا كنت مفتونًا بفكرة الاستثمار البسيط والمنضبط من خلال الصناديق المستهدفة ، فإن الخطوة التالية هي البحث في الخيارات. هناك العديد من صناديق التاريخ المستهدف. في الواقع ، يوفر العديد من مزودي الخدمات منخفضة التكلفة مجموعة كبيرة من صناديق التاريخ المستهدف ، بما في ذلك T.Rowe Price و Vanguard و Fidelity.