تعرف على صناديق الاستثمار قبل أن تستثمر

كخيار استثماري شائع ، ربما تكون قد سمعت بالفعل الكثير عن الصناديق المشتركة. فرص لديك صناديق الاستثمار الخاصة في خطة التقاعد الخاصة بك أو حساب الوساطة. ولكن هل تعرف ما هو صندوق الاستثمار المتبادل ولماذا يمتلكه الكثير من الناس؟

صناديق الاستثمار تعريف

الصناديق المشتركة هي استثمار يسمح لمجموعة من المستثمرين بتجميع أموالهم وتوظيف مدير محفظة. يستثمر المدير هذه الأموال (أصول الصندوق) في الأسهم والسندات أو غيرها من الأوراق المالية الاستثمارية (أو مجموعة من الأسهم والسندات والأوراق المالية).

ثم يواصل مدير الصندوق شراء وبيع الأوراق المالية والأوراق المالية وفقاً للنمط الذي حددته نشرة الصندوق.

رسوم صناديق الاستثمار

جميع الصناديق المشتركة تتقاضى رسومًا لتشغيل وإدارة الصندوق. تدفع رسوم الإدارة لشركات الصناديق (أو المديرين) لإدارة الأموال. كما أن بعض الصناديق تفرض على المستثمرين رسومًا / تحميلًا مبدئيًا عندما يشتري أولاً أسهمًا في الصندوق ، في حين أن الصناديق الأخرى تتقاضى حملاً للجهة الخلفية ( رسوم المبيعات المؤجلة الطارئة ) عند بيع أسهم الصندوق. هناك أيضًا أموال لا تحتوي على رسوم مبيعات وتُعرف باسم "أموال عدم التحميل". تفرض بعض الصناديق 12b-1 رسومًا لتغطية تكاليف التسويق والتوزيع. هناك أيضًا فئات مختلفة من الأموال التي تختلف في هيكل الرسوم وفقًا للفئة (الفئة أ ، الفئة ب ، الفئة ج ، وما إلى ذلك)

هيكل صناديق الاستثمار

من الناحية الفنية ، الصناديق المشتركة هي أموال "مفتوحة" - واحدة من أربعة أنواع أساسية لشركة استثمار.

الصناديق المغلقة ، والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار في الوحدات هي ثلاثة أنواع أخرى. كشركات استثمارية ، يتم تنظيم صناديق الاستثمار المشترك بموجب قانون الشركات الاستثمارية لعام 1940.

تنظيم صناديق الاستثمار

إن تنظيم الصناديق المشتركة ، مقارنة بخيارات الاستثمار المجمعة الأخرى (كما هو الحال في صناديق التحوط ) واسع النطاق.

يجب أن تتوافق الأموال المتبادلة مع مجموعة من القواعد الصارمة التي يتم مراقبتها من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات . تقوم لجنة الأوراق المالية والبورصات بمراقبة امتثال الصندوق لقانون الشركات الاستثمارية لعام 1940 ، بالإضافة إلى التزامه بالقوانين واللوائح الفيدرالية الأخرى. منذ تطويرها ، وفرت تنظيم الصناديق المشتركة ثقة المستثمرين فيما يتعلق بهيكل الاستثمار.

تنويع صناديق الاستثمار

إن جمال الصناديق المشتركة هو أنه يمكنك استثمار بضعة آلاف من الدولارات في صندوق واحد والحصول على إمكانية الوصول الفوري إلى محفظة متنوعة . خلاف ذلك ، من أجل تنويع محفظتك ، قد تضطر إلى شراء أوراق مالية فردية ، مما يعرضك لمزيد من المخاطر والصعوبات.

سبب آخر للاستثمار في الصناديق المشتركة هو تمسكهم بمبدأ أساسي للاستثمار: لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. وبعبارة أخرى ، فإن العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة في محفظة واحدة تقلل من مخاطر الخسارة من أي من تلك الاستثمارات. على سبيل المثال ، إذا وضعت كل أموالك في أسهم شركة واحدة ولملف الشركة هذا للإفلاس ، فإنك تخسر كل أموالك. من ناحية أخرى ، إذا كنت تستثمر في صندوق مشترك يملك العديد من الأسهم المختلفة ، فمن الأرجح أنك ستنمو أموالك مع مرور الوقت.

على أقل تقدير ، لا يعني إفلاس شركة واحدة أنك خسرت كامل استثماراتك.

إدارة الأموال المهنية لصناديق الاستثمار

لا يملك العديد من المستثمرين الموارد أو الوقت لشراء الأسهم الفردية . الاستثمار في الأوراق المالية الفردية ، مثل الأسهم ، لا يقتصر الأمر على الموارد فحسب ، بل على قدر كبير من الوقت. على النقيض من ذلك ، يستيقظ المديرون والمحللون لصناديق الاستثمار كل صباح ويكرسون حياتهم المهنية للبحث وتحليل ممتلكاتهم وممتلكاتهم المحتملة لأموالهم.

مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار

هناك أنواع كثيرة وأنماط الصناديق المشتركة. هناك صناديق الأسهم وصناديق السندات وصناديق القطاع وصناديق أسواق المال وصناديق متوازنة . تسمح لك الصناديق المشتركة بالاستثمار في السوق سواء كنت تؤمن بإدارة المحافظ النشطة (الصناديق المدارة بنشاط) أو كنت تفضل شراء شريحة من السوق دون تدخل من المدير (الصناديق المنفعلة وصناديق المؤشرات ).

يتيح لك توفر أنواع مختلفة من الصناديق إمكانية إنشاء محفظة متنوعة بتكلفة منخفضة وبدون الكثير من الصعوبة.