هل يتقاعد في متوسط العمر خطوة ذكية؟
تُظهر بيانات مكتب الإحصاء الأمريكي أن متوسط سن التقاعد في الولايات المتحدة يبلغ حوالي 63 عامًا. ومع ذلك ، سيتم اعتبار سن 63 عامًا مبكرًا للتقاعد فيما يتعلق بكيفية الاستفادة من الضمان الاجتماعي وبرنامج الرعاية الطبية.
تُظهر بيانات مكتب الإحصاء الأمريكي أن متوسط فترة التقاعد 18 عامًا.
سن التقاعد يختلف حسب الدولة
متوسط سن التقاعد يختلف من دولة. في الولايات التي ترتفع فيها تكاليف المعيشة ، مثل منطقة نيو إنغلاند ، يكون متوسط سن التقاعد أعلى.
الناس يعملون لفترات أطول لأنهم مضطرون إلى تحمل التقاعد في ولايتهم. في الولايات ذات معدلات البطالة العالية ، يكون متوسط سن التقاعد أقل. يتم إجبار الأشخاص الذين لا يجدون عملاً على التقاعد في وقت أبكر مما يرغبون. واحدة من المناطق ذات أقدم سن التقاعد هي منطقة الآبالاش.
الضمان الاجتماعي وسن التقاعد الطبي
يستخدم الضمان الاجتماعي مصطلح سن التقاعد الكامل بدلاً مما يراه معظمنا "متوسط" أو سن تقاعد عادي. سن التقاعد الكامل ، مختصر "FRA" ، هو السن الذي تحصل فيه على كامل مبلغ مزايا الضمان الاجتماعي. تحدد سنة الميلاد الخاصة بك ما هو تقييم FRA الخاص بك. أي شخص يتحول إلى سن 62 عام 2017 أو ما بعده سيكون لديه تقدير سنوي يتراوح ما بين 66 إلى 67 سنة. إذا كنت تطالب بالتعويضات قبل FRA ، فستحصل على مخصصات مخفضة ، وإذا كنت تطالب بالتعويض بعد الوصول إلى FRA ، فستحصل على فائدة متزايدة.
تبدأ فوائد الرعاية الطبية في سن 65.
إذا كنت ستتقاعد قبل سن 65 ، فستحتاج إلى وجود خطة لدفع تكاليف التأمين الصحي الخاص حتى تصبح مؤهلاً للذهاب إلى Medicare.
إذا كنت قريب التقاعد
بغض النظر عن عمرك ، إذا كنت في غضون خمس سنوات عندما تعتقد أنك تريد التقاعد ، يجب أن تبدأ بالتخطيط الآن. قم ببناء احتياطيات نقدية ، وضع توقعات على أساس أعمار مختلفة لبدء الضمان الاجتماعي ، واكتشف كم ستحتاج إلى إنفاقها كل عام.
لا تنتظر حتى السنة التي تريد التقاعد لبدء هذا التخطيط. كلما كنت مستعداً أكثر ، كلما كان أفضل حالاً إذا دفعتك البطالة إلى التقاعد في وقت أبكر مما كنت تخطط له.
إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا - وبحلول وقت مبكر أعني في أي وقت قبل متوسط سن التقاعد - ستحتاج إلى التخطيط لسنوات عديدة في التقاعد أكثر من الشخص العادي. يمكنك قضاء 25 أو 30 أو حتى 40 عامًا في التقاعد. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل التقاعد في وقت مبكر للغاية ، مثل كيف ستدفع تكاليف الرعاية الصحية ، وطول العمر (المدة التي ستعيش فيها) ، وماذا ستفعل في وقتك.
ستحتاج أيضًا إلى تقييم موعد بدء الضمان الاجتماعي ، وكيفية البدء في دمج حسابات التقاعد لتسهيل إدارة الأمور.
التسهيل في التقاعد
يمثل التقاعد تغيرا كبيرا في نمط الحياة. في تجربتي ، كثير من الناس أفضل حالا مع الانتقال التدريجي من العمل بدوام كامل إلى التقاعد في نهاية المطاف بدوام كامل. غالباً ما يكون لدى الأطباء وغيرهم من المهنيين مثل المحاسبين أو المحامين القدرة على تقليل جدول أعمالهم إلى أربعة أيام في الأسبوع ، ثم ثلاثة أيام في الأسبوع ، وهكذا دواليك. إذا كنت تستطيع ترتيب ذلك ، فإنه يسمح لك بالاستمرار في استخدام المهارات التي اكتسبتها والعمل لسنوات عديدة بعد متوسط سن التقاعد ، ولكن بوتيرة أبطأ.
إذا لم تكن قد أنقذت ما يكفي ، فإن تمديد سن التقاعد من سن 62 إلى سن التقاعد 65 قد يكون له تأثير كبير على النجاح المالي لخطة التقاعد الخاصة بك. أحد الأسباب هو أن الرعاية الطبية تبدأ في سن 65 عاما وقبل أن تدفع تكاليف الرعاية الصحية لوحدك يمكن أن تكون باهظة الثمن. أيضا ، من خلال العمل لفترة أطول ، لديك ثلاث سنوات إضافية من المساهمة في المدخرات بدلا من الانسحاب من المدخرات.
العمل لفترة أطول - في كثير من الأحيان خطوة ذكية
بالنسبة لأولئك الذين يخططون للعمل بعد سن التقاعد الكامل ، فكر مليًا عندما تبدأ منافع الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يعتقد بعض الناس أنهم سوف يتراجعون ويبدأون الضمان الاجتماعي مبكراً بينما يستمرون في العمل أيضاً - ولكن إذا بدأت الفوائد مبكراً ، فقد تخضع لحدود أرباح الضمان الاجتماعي - الأمر الذي سيتطلب منك دفع بعض الفوائد مرة أخرى إذا قمت بإجراء الكثير مال.
بما أننا نعيش فترة أطول من أي وقت مضى ، فإن العديد من الناس يجب أن يفكروا في إرجاء التقاعد حتى سن السبعين. إن إقحام التقاعد حتى وقت لاحق قد يعني قلقا أقل عندما تصل إلى هناك. ثم يمكنك الاسترخاء والتمتع حقا سنوات التقاعد الخاصة بك.