المقرضين التقليديين
معظم المقرضين غير راغبين في إقراض الشركات الناشئة. هذا لا يعني أنه لا يمكنك الاقتراض ، ولكنه قد لا ينجح تمامًا كما كنت تتصور. إذا كانت البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية قد استبعدت بالفعل ، فلا يزال هناك العديد من الطرق لاستكشافها.
قروض SBA: قبل أن تتخلى تماماً عن المقرضين التقليديين ، اسأل عن استخدام القروض وخطوط الائتمان المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA). توفر هذه القروض ضمانًا للبنك ، مما يعني مخاطرة أقل للبنك. تعتبر عملية التأهيل والحصول على الموافقة عملية معقدة - حيث يطلب منك المقرضون عادة تقديم معلومات تفصيلية عن أعمالك وشؤونك المالية الشخصية . يجب أيضًا التخطيط لتقديم ضمان شخصي يتعهد بموجبه بحسابك في المنزل أو حسابات الاستثمار أو الأصول الأخرى كضمان للقرض (وضع رصيدك الشخصي على الخط). ومع ذلك ، قد يكون هذا هو خيارك الأفضل.
خيارات بدء التشغيل
تحتاج معظم الشركات الناشئة إلى المزيد من الإبداع. تقليديًا ، تعتمد على الأصدقاء والعائلة والمستثمرين الآخرين الراغبين. لحسن الحظ ، يتوفر لدى رواد الأعمال اليوم المزيد من الخيارات التي لا تعتمد فقط على اتصالاتك المضمنة أو قدرتك على البيع.
لسوء الحظ ، قد تكون المالية الشخصية الخاصة بك أهم عامل للحصول على الموافقة. أنت تحاول الحصول على تمويل لنشاطك التجاري ، ولكن لا يستطيع المقرضون النظر إلى تاريخ نشاطك التجاري نظرًا لعدم وجود تاريخ (أو قليل جدًا) للنظر فيه. ما هو أكثر من ذلك ، فإن الغالبية العظمى من الشركات الناشئة تفشل في غضون السنوات القليلة الأولى.
ونتيجة لذلك ، فإن درجات الائتمان الشخصية الخاصة بك مهمة - على الرغم من وجود استثناءات. إذا حصلت على تمويل من جهات إقراض غير تقليدية (مثل الأشخاص الذين تعرفهم ، أو أصحاب رؤوس الأموال المغامرة ، أو التمويل الجماعي) ، فإن رصيدك أقل أهمية.
المقرضون عبر الإنترنت خيار جيد للحصول على قروض غير مكلفة وموافقة سريعة. خاصة إذا كان لديك ائتمان جيد ، يجب أن تكون المقرضين غير المصرفية (بما في ذلك المقرضين الأقران) في أعلى القائمة الخاصة بك. قد لا يكون هناك الكثير من الخيارات لشروط القرض ، ولكن المال متاح ، والحصول على تمويل سهل نسبيا - لذلك يمكنك الانتقال إلى أشياء أكثر أهمية.
لطالما كانت البطاقات الائتمانية الأداة المفضلة لرواد الأعمال ذوي الخيارات المحدودة. لسوء الحظ ، فإن بطاقات الائتمان مكلفة بشكل كبير ، ويمكن أن تؤدي الديون الكبيرة ذات سعر الفائدة المرتفع إلى سحبك سريعًا. إذا كنت قادرًا على العثور على عروض جذابة لتحويل الرصيد (وأنت واثق من أنه يمكنك سداد كل شيء قبل انتهاء الفترة الترويجية) ، فقد تستمر بطاقات الائتمان في العمل. فقط تذكر أنه من الصعب التنبؤ بالمستقبل.
عند استخدام بطاقات الائتمان ، من الأفضل تقديم طلب للحصول عليها باسم نشاطك التجاري. بالتأكيد ، سيتم اعتمادها فقط استنادًا إلى رصيدك الشخصي ، ولكن استخدام بطاقات العمل هو خطوة نحو بناء ائتمان الأعمال.
بالإضافة إلى ذلك ، يبدو أكثر احترافية ويساعدك على تقديم صورة "ثابتة" - تعرض البنوك والبائعين وغيرهم ممن تتعامل معهم بجدية.
الرأسماليون المغامرون هم مستثمرون لديهم المال لمساعدتك في تنمية أعمالك. يصعب العثور على هؤلاء الأفراد والمنظمات ، وتحتاج إلى تقديم حجة مقنعة قبل تسليمهم الأموال. ومع ذلك ، قد يكون نشاطك التجاري مناسبًا جدًا للمستثمر. مع أصحاب رأس المال المغامر ، سيكون عليك غالباً تقديم شيء مقابل المال (ليس مفاجئاً). اقرأ جميع الاتفاقات بعناية ، واحصل على فهم واضح لما تدفعه "." قد تضطر إلى التخلي عن جزء من الملكية ، أو بعض التحكم في صنع القرار ، أو أي شيء آخر.
التمويل الجماعي هو خيار إذا كان بإمكانك تحفيز الناس على منتجك أو خدمتك أو عملك.
يمكن للأفراد توفير الأموال ، عادةً دون أي مراجعة لرصيدك - لذا يعد هذا خيارًا جيدًا إذا كان لديك رصيد شخصي سيء. في مقابل ذلك ، ستقدم غالبًا منتجات أو خدمات ، على الرغم من أن الخيارات الأخرى قد تكون متاحة أيضًا. لمزيد من التفاصيل ، اقرأ عن أساسيات التمويل الجماعي من Zack Miller.
قروض أخرى: إذا لم يكن أي من الخيارات أعلاه قابلاً للتطبيق ، فقد تتمكن من الاقتراض شخصياً. مرة أخرى ، ستقوم معظم البنوك باستخدام الائتمان الشخصي الخاص بك على أي حال (فقط قم بمراجعة خططك مع محامي محلي قبل مزج نشاطك التجاري وشؤونك الشخصية). القروض الشخصية غير المضمونة هي خيار جيد لتجنب تعهد الضمانات. حتى أن بعض أصحاب المشاريع ينقرون على حقوق المسكن لديهم باستخدام الرهون العقارية الثانية - لكن هذا أمر محفوف بالمخاطر. إذا فشلت شركتك ولم تتمكن من سداد القرض ، فقد تفقد منزلك في حبس الرهن .