لماذا تصالح البنك مهم
التسويات المصرفية
للتوفيق بين حساباتك ، قارن سجل المعاملات والأرصدة بالبيانات المصرفية الشهرية. انتقل من خلال كل معاملة على حدة ، مع التأكد من تطابق المبالغ تمامًا.
ستحتاج أيضًا إلى التأكد من أن كشوف حسابك المصرفي تُظهر رصيدًا في الحساب الختامي توافق عليه.
إذا كنت معتادًا على تحقيق التوازن بين دفتر الشيكات الخاص بك ، فأنت بالفعل على دراية بتسوية البنك. أنت تفعل الشيء نفسه في الأساس لنفس السبب.
من الطبيعي أن ترى اختلافات طفيفة بسبب التوقيت ، لكن يجب أن تكون قادرًا على شرح هذه الاختلافات بسهولة. على سبيل المثال ، يمكنك كتابة شيك إلى أحد الموردين وتقليل رصيد حسابك وفقًا لذلك ، ولكن يُظهر المصرف رصيدًا أعلى حتى يصل إلى حسابك ( تُعرف أيضًا باسم الشيكات المعلقة ).
وبالمثل ، قد يؤدي الدفع الإلكتروني التلقائي إلى حسابك قبل يوم واحد من نهاية الشهر أو بعده ، وربما كنت تتوقع أن يظهر في شهر آخر. طالما يمكن حساب هذه التناقضات بسهولة ، فربما لا داعي للقلق.
لماذا من المهم التوفيق
يمكن أن تساعدك المراجعة الدورية لحساباتك في تحديد المشاكل قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.
الحسابات المصرفية للشركات ليست محمية كحسابات العملاء بموجب القانون الفيدرالي ، مما يعني أنه لا يمكنك الاعتماد على البنك لتغطية الاحتيال والأخطاء في حسابك. حساب تجاري تم تجفيفه يمكن أن يكون مدمراً.
صيد الاحتيال
واحدة من الأشياء الرئيسية التي يجب البحث عنها هي أي علامة على الاحتيال.
- هل كانت الشيكات الشرعية التي أصدرتها مكررة أو تم تغييرها ، مما أدى إلى المزيد من الأموال التي تركت حسابك قيد التدقيق؟
- هل تم إصدار الشيكات بدون إذن؟
- هل هناك عمليات نقل غير مصرح بها خارج الحساب ، أو هل قام أي شخص بإجراء عمليات سحب غير مصرح بها؟
منع المشاكل
يساعدك التوفيق بين حسابك أيضًا في تحديد المشكلات التي قد تحتاج إلى الاهتمام. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى إعادة تقييم كيفية التعامل مع التدفقات النقدية والحسابات المستحقة القبض ، أو قد تحتاج إلى تغيير نظام حفظ الدفاتر والعمليات المحاسبية التي تستخدمها.
- تعرف على مدى توفرك الفعلي في حساباتك
- تجنب ارتداد الشيكات (أو سداد المدفوعات الإلكترونية) إلى الشركاء والموردين
- تجنب الرسوم المصرفية لعدم كفاية الأموال أو الذهاب إلى خطوط الائتمان عندما لا تحتاج إليها حقًا
- اعرف ما إذا كانت مدفوعات العملاء قد ارتدت أو فشلت وإذا كان هناك حاجة إلى أي إجراء
- تتبع الشيكات المعلقة
- تأكد من أن كل شيء يدخل في نظام المحاسبة الخاص بك بشكل صحيح
- القبض على الأخطاء المصرفية
متى التوفيق
من الحكمة مراجعة حساباتك شهريًا على الأقل. بالنسبة للشركات أو الحالات الكبيرة التي يكون فيها الاحتيال خطرًا ، يكون الأمر أفضل في كثير من الأحيان. تعمل بعض الشركات على تسوية حساباتها المصرفية يوميًا. يمكنك أيضًا بناء الحماية في حساباتك المصرفية - اسأل البنك عن الأفكار. أحد الحلول هو الدفع الإيجابي ، والذي تقدمه العديد من البنوك ، مما يمنع المصرف من قبول الدفعات إلا إذا كنت قد أخطرتهم مسبقًا بالدفع.
كيفية التوفيق
يمكن أن تكون العملية رسمية أو غير رسمية كما تريد. تقوم بعض الشركات بإنشاء بيان تسوية مصرفية ، ولكن أهم شيء هو مراجعة كل معاملة من كل مصدر (سجلاتك وسجلات البنك ): قم بمطابقة تلك المعاملات وقارن رصيد حسابك في نهاية كل فترة. مرة أخرى ، يمكن أن تكون الفترة شهرية أو يومية أو أي فترة أخرى تختارها.
أين يمكنك العثور على المعلومات التي تحتاجها؟ يجب أن يكون لديك نظام المحاسبة كل ما تحتاجه ، أو يمكنك الاحتفاظ به في سجل الشيكات. يجب أن يوفر المصرف إمكانية الوصول عبر الإنترنت إلى حسابك ، مما يتيح لك عرض المعاملات وتنزيلها بانتظام.
للحصول على شرح أكثر تفصيلاً ، إلى جانب نماذج القوالب (في شكل إلكتروني وورقي) ، انظر كيفية موازنة حساب مصرفي .