صيغة البحث عن مقدار الفائدة التي ستحصل عليها في سندات I الخاصة بك
ويعزى ذلك إلى حقيقة أن السندات لديها حماية تضخم مضمنة من وزارة الخزانة الأمريكية.
دعونا ننظر في عنصرين من أسعار الفائدة السندات سلسلة I في العمق.
مكون سعر I Bond Fixed Rate
الجزء الأول من حساب الفائدة على السندات I هو مكون السعر الثابت. ويتم الإعلان عنها في شهري مايو / أيار وتشرين الثاني / نوفمبر خلال فترة الستة أشهر التالية ويتم تحديدها من قبل وزير الخزانة ، أو من قِبل شخص آخر عيّنه الوزير. يتم تعيين معدل ثابت لحياة السندات . هذا مهم.
تذكر ، مع ذلك ، أن معدل العائد الثابت على سندات I الخاصة بك ليس سعر فائدة أدنى مضمون. عليك أن تضع في الاعتبار معدل التضخم ، الذي سنصل إليه في لحظة. إذا عانت الولايات المتحدة من الانكماش ، فمن الممكن أن تحصل سندات I على نسبة 0.00٪.
على مدى العقد الماضي أو نحو ذلك ، تفاوت مكون السعر الثابت لسندات الادخار من الفئة الأولى من مستوى مرتفع بلغ 3.60 ٪ في مايو 2000 إلى مستوى منخفض بلغ 0.10 ٪ في نوفمبر ، 2009.
ﻋﻨﺼﺮ ﻣﻌﺪل اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻓﻲ I Bond ﻳﺘﻢ إﻋﻼن ﻋﻨﺼﺮ ﻣﻌﺪل اﻟﺘﻀﺨﻢ ﻓﻲ اﻟﺴﻨﺪات ﻓﻲ آﻞ ﻣﻦ أﻳﺎر / ﻣﺎﻳﻮ وﺗﺸﺮﻳﻦ اﻟﺜﺎﻧﻲ / ﻧﻮﻓﻤﺒﺮ ، ﻣﺜﻠﻤﺎ هﻮ ﻣﻜﻮّن اﻟﻤﻌﺪل اﻟﺜﺎﺑﺖ ، وهﻮ ﺟﻴﺪ ﻟﻔﺘﺮة اﻟﺴﺖ ﺷﻬﻮر اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ يتم تحديد عنصر معدل التضخم من خلال التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك ، أو مؤشر أسعار المستهلك ، والذي تم استخدامه لفترة طويلة لقياس التضخم في الولايات المتحدة.
إذا كانت الولايات المتحدة في حالة انكماش ، فإن سعر الفائدة هذا يمكن أن يكون سلبياً. خلاف ذلك ، فإنه يرتفع لمواكبة التغيرات في التضخم حتى لا يفقد حامل السند القوة الشرائية .
على مدى العقد الماضي أو نحو ذلك ، تباين مكون معدل التضخم في السندات الادخارية من الفئة الأولى من مستوى مرتفع بلغ 2.85٪ في نوفمبر 2005 ليصل إلى -2.78٪ في مايو ، 2009.
يتم الجمع بين معدل التضخم ومكون معدل ثابت من السندات الادخار من السلسلة الأولى لحساب المعدل المركب.
المعدل المركب على السلاسل الأولى من السندات
وفقا لخزانة الولايات المتحدة ، فإن الصيغة الفعلية لحساب سعر الفائدة المركب على سندات الادخار من السلسلة الأولى هي:
معدل مركب = [معدل ثابت + (معدل تضخم نصف سنوي 2) + (معدل ثابت س معدل تضخم سنوي نصف سنوي)]
الخبر السار هو أنك لن تضطر مطلقًا لحساب المعدل المركب لنفسك. بدلاً من ذلك ، يمكنك زيارة موقع وزارة الخزانة الأمريكية ، والذي يقوم بإدراج الأسعار الثابتة ومعدلات التضخم والمعدلات المركبة للفترة الحالية ، بالإضافة إلى الفترات السابقة ، لجميع سندات التوفير .
لتوفير بعض السياق لراحتك ، فإن سندات التوفير من الفئة الأولى التي تم إصدارها في الفترة ما بين 1 مايو 2015 و 31 أكتوبر 2015 تحقق فائدة بنسبة 0.00٪. وذلك لأن معدل التضخم هو -0.80٪ والسعر الثابت هو 0.00٪.
كلما تم إنتاج معدل سلبي ، تستخدم الخزانة معدل صفر. شيء حدث بتواتر متزايد في السنوات الأخيرة بسبب السياسات النقدية للاحتياطي الفيدرالي. على سبيل المثال ، في نوفمبر 2009 ، تم تحديد سعر الفائدة الثابت بنسبة 0.10 ٪ ومعدل التضخم عند -2.78 ٪ ، مما أدى إلى معدل فائدة مركب من الصفر. هناك ، بشكل حرفيا ، لا يوجد سبب وجيه لاختيار هذه الاستثمارات على شهادات الإيداع المؤمن عليها من FDIC في الوقت الحالي.
لم تكن الأمور سيئة للغاية في أوائل عام 2010 عندما تم تعيين سعر السندات الادخارية من السلسلة الأولى على النحو التالي:
معدل ثابت = 0.30 ٪
معدل التضخم نصف السنوي = 1.53 ٪
معدل مركب = [معدل ثابت + (معدل تضخم نصف سنوي 2) + (معدل ثابت س معدل تضخم سنوي نصف سنوي)]
معدل مركب = 0.0030 + (2 × 0.0153) + (0.0030 × 0.0153)]
معدل مركب = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
معدل مركب = 0.0336459]
معدل مركب = 0.0336
معدل مركب = 3.36 ٪
وبغض النظر عن ذلك ، فمن الجيد أن نراقب مواعيد إعادة التعيين لأنه عندما تكون المعدلات جذابة ، يكون من الصعب التغلب على السندات الادخارية من الفئة الأولى بسبب مزاياها العديدة على سندات الشركات التقليدية أو حتى السندات البلدية المعفاة من الضرائب .
المزيد عن سلسلة I Savings Bond
يمكنك قراءة دليل الاستثمار في سندات التوفير من السلسلة الأولى . سيوجهك هذا إلى الكثير من المعلومات حول سندات التوفير ، لا سيما سندات التوفير من السلسلة I ، بما في ذلك كيفية إضافتها إلى محفظتك وحدود الشراء السنوية ومتطلبات الملكية والمزايا الضريبية وغير ذلك الكثير.