عندما تتسوق لشراء منزل جديد أو قرض سيارة ، من المحتمل أن تتقدم بطلب للحصول على قروض متعددة للحصول على أفضل سعر فائدة أو العثور على مقرض سيوافق على طلبك. يجوز لسمسار الرهن العقاري أو بائع السيارات تقديم الطلبات نيابة عنك ، لذلك قد لا تدرك تمامًا أن العديد من التطبيقات قد تم إعدادها لك حتى تطلع عليها في تقرير الائتمان الخاص بك. مع العلم أن استفسارات الائتمان لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك ، قد تشعر بالقلق من أن التسوق في سعر الفائدة سيؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.
إليك ما تحتاج إلى معرفته.
استفسارات القروض هي استفسارات "صلبة" ، مما يعني أنها نتيجة للتطبيق الذي قدمته. هذه هي أنواع الاستفسارات التي يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك. الاستفسارات هي 10 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك وتبقى في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة عامين. يتم تضمين فقط الاستفسارات من ال 12 شهرا الماضية في درجة الائتمان الخاصة بك.
ما معدل التسوق وسيلة للحصول على الائتمان الخاصة بك
العديد من حسابات الدرجات الائتمانية تسامح عندما يتعلق الأمر بالتسوق. انهم لا يعاملون جميع الاستفسارات نفسها. في الواقع ، الحصول على استفسارات حول القروض العقارية ، والسيارات ، والقروض الطلابية على نوع من المعاملة الخاصة لأن القائمين على تحقيق القروض يدركون أنك تبحث عن أفضل سعر ، ولا تحاول التقديم للحصول على قروض عقارية ، أو قروض السيارات ، أو القروض الطلابية. يعتمد التأثير الدقيق لاستفسارات متعددة على نموذج تقييم درجات الائتمان المستخدم.
أولاً ، لا يتم تضمين استفسارات من هؤلاء المقرضين في رصيدك الائتماني على الإطلاق خلال الثلاثين يومًا الأولى بعد إجرائهم.
لن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك بسبب طلب القرض ولن يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك للحصول على الموافقة.
بعد مرور 30 يومًا من تقديم الطلب الأول ، يتم التعامل مع جميع الطلبات التي يتم إجراؤها خلال فترة زمنية على أنها استعلام واحد في درجة الائتمان الخاصة بك. هذه الفترة الزمنية تتراوح من 14 إلى 45 يومًا اعتمادًا على نموذج تقييم الائتمان المستخدم لسحب نقاط الائتمان الخاصة بك.
تستخدم أحدث نماذج نقاط الائتمان إطارًا لمدة 45 يومًا للتسوق. لذا سواء قمت بإجراء 5 أو 15 طلبًا ، فسيتم اعتبارها مجرد استعلام واحد عن درجة الائتمان الخاصة بك (اعتمادًا على نوع درجة الائتمان ، بالطبع.)
يسري استثناء "سعر التسوق" هذا على العديد من الاستفسارات فقط على طلبات التمويل العقاري والسيارات والقروض. إذا كنت تقدم العديد من تطبيقات بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، يتم التعامل مع كل استفسار على أنه استعلام واحد بغض النظر عن عدد عملياتك والفترة الزمنية التي تجريها فيها. يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك مع كل تطبيق جديد لبطاقة الائتمان.
بينما يمكن التعامل مع العديد من طلبات الحصول على القروض على أنها استعلام واحد في درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى أن هذا الاستعلام المفرد يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، يجب أن يكون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك هو نفسه كما لو كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض واحد فقط وسوف ينخفض مع مرور الوقت كلما قمت بتقليل تطبيقاتك المستقبلية وقمت بإجراء جميع الدفعات في الوقت المحدد.
هل ما زال سعر متجر؟
لا تدع الخوف من ما يمكن أن يحدث لدرجة الائتمان الخاصة بك يمنعك من التسوق في جميع أنحاء للحصول على أفضل الشروط. هذه هي الخطوة الأكثر حكمة دائمًا عندما تقوم بتمويل عملية شراء كبيرة مثل المنزل أو السيارة.