استبدال تأمين حياتك؟ 3 قوائم مرجعية سترغب في مراجعتها
6 أسباب لتغيير قائمة سياسة التأمين على الحياة
- تجد سياسة التأمين على الحياة أرخص
- لديك تغيير في ظروف الحياة
- تحتاج إلى تغيير أو إضافة مستفيد
- قد تجد أن هناك نوعًا أفضل من السياسة بالنسبة لك مثل التأمين على الحياة أو التأمين على المدى.
- قمت بتغيير إستراتيجيتك المالية
- تريد القيمة النقدية بدلا من الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك
قبل تغيير أو إلغاء تأمين حياتك
بصفتك حامل وثيقة بوليصة التأمين على الحياة ، فأنت تتحكم في اختياراتك في بوليصة التأمين على الحياة . لا يمكن تغيير المستفيدين ولا بوليصات تأمين الحياة بدون موافقتك. الاستثناء الوحيد لهذا قد يكون إذا كان المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة لا رجعة فيه . لا يستطيع حامل الوثيقة تغيير المستفيد غير القابل للإلغاء دون موافقة.
5 أشياء مهمة يجب مراعاتها قبل استبدال قائمة سياسة التأمين على الحياة الخاصة بك
إذا كنت تفكر في إلغاء أو تغيير بوليصة التأمين على حياتك ، فهذه هي الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار. إذا كنت قد استكشفت كل هذه الخيارات وقمت بأبحاثك ، فمن المرجح أن تخرج من القمة.
1. الاختبار الطبي للتأمين على الحياة
عند شراء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، كنت قد حصلت على امتحان التأمين على الحياة و "مرت".
إذا حاولت الحصول على سياسة جديدة ، وكان عليك إجراء اختبار طبي جديد للتأمين على الحياة ، فقد لا تكون مؤهلاً لسياسة جديدة أو قد تكون هناك قيود معينة. قد تكون حتى غير قابلة للتأمين ، أو تضطر إلى اتخاذ سياسة أكثر تكلفة مما تم اقتباسه أصلاً. إنها مخاطرة كبيرة.
2. قارن التأمين على الحياة
قبل تغيير مراجعة التأمين على الحياة الأنواع المختلفة لخيارات السياسة: مصطلح ، أو حياة كاملة أو غيرها من سياسات الحياة الدائمة مثل التأمين على الحياة العالمية هي بعض الاحتمالات.
3. تعلم عن بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في انتظار الفترة
- قد يكون لديك فترة انتظار لسياسة أو قرض
فهم فترة التنافس والالتزام بالانتحار - إن شرط عدم التقيد هو المعيار لسياسات التأمين على الحياة ويعني أساسًا أنه في السنتين الأوليين من السياسة الجديدة ، قد يتم رفض منافع الوفاة أو التنازع عليها. إذا كانت سياستك الحالية أكثر من سنتين ، فحينئذٍ لن يتم تطبيق هذا البند. ستفقد هذه الميزة عند التبديل إلى سياسة جديدة.
4. النظر في البقاء مع شركة التأمين الحالية الخاصة بك وتحويل السياسة
تأكد من قيام وكيلك بمراجعة جميع خيارات التأمين على الحياة أو تغيير الخيارات معك. قد تتمكن في بعض الأحيان من تحويل سياستك إلى ما تبحث عنه وتجنب حدوث الفترة والفحص الطبي نتيجة لذلك. حتى إذا لم تتمكن من تحويل سياستك ، فقد تفكر أيضًا في خيار إضافة سياسة أخرى لاستكمال بوليصة التأمين على الحياة الحالية. يعتمد ذلك حقاً على سبب رغبتك في إلغاء أو استبدال التأمين على الحياة الخاص بك في المقام الأول. هناك الكثير من الطرق التي يمكن أن يساعدك بها المخطط المالي أو العامل المطلع ، وتأكد من مراجعة جميع النصائح التي يمكنك الحصول عليها قبل استبدال السياسة.
إذا لم تكن قد عرضت عليك خيارات إضافية ، فيمكنك الحصول على رأي ثانٍ!
5. قارن بين تكاليف استبدال بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك
هناك عدد من التكاليف التي قد تدخل في الاعتبار عند تغيير بوليصة التأمين على الحياة القديمة الخاصة بك. فيما يلي قائمة مرجعية بالأشياء التي يجب أخذها في الاعتبار والسؤال عنها عند استبدال بوليصة التأمين على الحياة إلى جانب علاوة التأمين الجديدة على الحياة.
قائمة مرجعية للمقارنة بين التكاليف إذا كنت تفكر في استبدال التأمين على الحياة
- هل ستكون هناك تكاليف لبدء سياسة جديدة؟
- كيف تقارن المزايا الضريبية بالسياسة القديمة؟ هل ستكون هناك عواقب ضريبية؟
- متى وكيف يمكن أن تأخذ قرضًا على سياسة جديدة قد تكون مختلفة
- قد لا تكون القيمة النقدية من سياستك القديمة كافية لدفع السياسة الجديدة بالكامل في المستقبل ، مما قد يؤدي إلى دفعات إضافية
- اعتمادًا على عمرك ، قد تدفع أكثر على مدار فترة سياسة بسبب شراء سياسة جديدة في وقت لاحق من الحياة
- التأمين على الحياة أغلى كلما تقدمت في العمر
- هل تختلف الأقساط أو المزايا من سنة إلى أخرى؟
- هل هناك رسوم استسلام على السياسة التي تريد استبدالها؟
ما هي المعلومات المطلوبة لاستبدال بوليصة التأمين على الحياة
كلما كنت تستسلم بوليصة التأمين على الحياة لتحل محلها ، سوف يطلب منك سلسلة من الأسئلة. توجد هذه الأسئلة لحمايتك من عمليات الاحتيال والاحتيال وتسمح لشركات التأمين بمراقبة المواقف لضمان أن الأمور تتم بشكل صحيح.
أسئلة طرحت لحماية لك عند استبدال التأمين على الحياة
- ستتم مطالبتك برقم بوليصة التأمين على الحياة الحالي ، وشركة التأمين ، وانتهاء صلاحية البوليصة
- سيتم سؤالك عما إذا كنت تخطط لاستبدال سياستك الحالية بواحد جديد
الأسئلة التي تطرحها عندما تحل محل بوليصة التأمين على الحياة تحميك وأيضا تحمي شركة التأمين من الوكلاء الذين يغيرون عادة بوليصات تأمين العميل الخاصة بهم للحصول على عمولة. يُعرف هذا النوع من السلوك بأنه متماوج عندما يتصرف عامل التأمين على الحياة بشكل مشكوك فيه ويخلق عمولات متكررة لأنفسهم على نفس العملاء.
استبدال تأمين حياتك؟ ابحث عن الاحتيال
عند اختيار إجراء أي تغييرات في التأمين على الحياة دائما الحصول على رأي آخر وتكون على بينة من علامات التحذير من الإجراءات المشكوك فيها من شخص يحاول إقناعك بتغيير السياسات. تأكد من أنك لا تحصل على الاستفادة من أو خدع.
إلى جانب مراجعة قائمة الاعتبارات التي يجب معرفتها قبل تغيير بوليصة التأمين على حياتك ، من المهم معرفة علامات التحذير الخاصة بالوكلاء الذين ترغب في البقاء بعيداً عنهم. إذا قام أحد الوكلاء بأي من هذه الأمور ، فعليك الاتصال بمكتب مفوض التأمين بالولاية وإبلاغه بالوضع. فموظفي الدولة موجودون للمساعدة في حماية المصلحة العامة ، وفي حالة السلوك المشكوك فيه للوكيل أو الممثل ، يمكنهم المساعدة في حماية نفسك أيضًا.
تحقق إذا كان وكيل التأمين على الحياة مرخصًا
إذا كنت تشعر بعدم الارتياح أو تجربة أي من علامات التحذير أدناه ، يمكنك أيضًا التحقق مما إذا كان وكيل شركتك وشركة التأمين مرخصين لبيع التأمين في ولايتك عن طريق الاتصال بـ NAIC على الرقم 1-866-470-6242 .
قائمة التحقق من علامات تحذير وكيل التأمين على الحياة
- يحذرك الموظف من إخبار شركة التأمين الحالية و / أو أقاربك أنك تفكر في تغيير السياسات. هذا يتعارض مع إجراءات شركة التأمين ، وهو علامة على أن الوكيل قد يكون متورطا في متماوج ، أو غير مرخص!
- يحاول وكيل التأمين على الحياة الحصول على توقيع نماذج غير كاملة أو لا تفهم
- يصر الوكيل على أن استخدام القيمة النقدية من سياستك الحالية للدفع مقابل الأقساط على سياسة جديدة من شأنه أن يوفر ميزة كبيرة بشكل لا يصدق لك
- ينتقد الوكيل وكلاء وشركات أخرى. هذا سلوك غير أخلاقي وغير مهني وهو بالتأكيد علامة تحذير.