إذا كنت قد تم رفض تغطية التأمين على الحياة
لا تتخلى عن الأمل إذا كنت قد حُرمت من التغطية التأمينية على الحياة ، فقد تظل هناك خيارات متاحة لتوفر لك ولعائلتك الأمن المالي الذي ترغب به.
أسباب قد يتم رفضك التغطية أو تعتبر عالية المخاطر
وكثيراً ما تنكر شركات التأمين على الحياة التغطية لمقدمي الطلبات استناداً إلى المعايير الصحية أو ظروف الحياة الأخرى. قد يتم منع هؤلاء المتقدمين من التغطية خلال عملية الفحص الأولي عند استكمال طلب التأمين على الحياة. فيما يلي بعض الأسباب المحتملة لكونك قد حُرمت من تغطية التأمين على الحياة:
- أنت مدخن أو تستخدم منتجات التبغ الأخرى أو تعاطي الكحول أو المواد الأخرى الخاضعة للرقابة.
- لديك مرض عضال.
- لديك أي من الحالات الصحية التالية: أمراض القلب ، والسمنة ، والسرطان ، والسكري ، والربو ، والتصلب المتعدد أو أمراض أو أمراض مزمنة أخرى.
- لديك مهنة عالية المخاطر مثل قطع الأشجار والصيد في أعماق البحار وغيرها من المهن ذات الإحصائيات المهنية للوفاة / الإصابة.
- أنت تشارك في هوايات عالية المخاطر مثل الغطس السماء أو الغوص.
شركات التأمين تقدم ضمان القبول للتأمين على الحياة
إذا كنت تبحث عن بوليصة تأمين على حياة عالية المخاطر أو قبول مضمون (يشار إليه في بعض الأحيان على أنه قضية مضمونة) ، فإن هذه هي أماكن رائعة لبدء البحث.
تقدم كل شركة خيارات مختلفة قد تناسب الظروف المالية الفريدة لك ولعائلتك.
- AIG : تقدم AIG Direct بوليصة تأمين على التأمين على الحياة كلها تضمن تغطية بدون فحص طبي ولا استيفاء استبيان صحي. هذا النوع من السياسات مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن تغطية لدفع نفقات إضافية بما في ذلك الفواتير الطبية ، وتكاليف الجنازة أو غيرها من الالتزامات المالية. السياسة مضمونة للأفراد 50-85 التي قد لا تكون قابلة للتأمين من خلال خطط أخرى بسبب مشاكل صحية. يمكنك الحصول على سياسة تغطي ما يصل إلى 25000 دولار أمريكي تشمل التغطية المرضية المزمنة وتغطية المرض النهائي. يضمن ضمان عدم زيادة الأقساط خلال فترة صلاحية البوليصة.
- بين المستعمرة بن : المستعمرة بن تعلن عن قبول التأمين على الحياة ابتداء من أسعار 9.95 دولار في الشهر. لا توجد استثناءات حالة موجودة مسبقًا ، ولا يوجد شرط فحص طبي ولا زيادات في السعر بسبب أي سبب. هذه السياسة متاحة للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 85. وتتوافر مبالغ التغطية حتى 50،000 دولار. كان المستعمر بن في الأعمال التجارية لأكثر من 50 عاما. وهي شركة تابعة لمجموعة CNO المالية. وتمتلك الشركة تصنيف "A-" للقوة المالية مع مؤسسة AM لأفضل تصنيف للتأمين مع نظرة مستقبلية مستقرة.
- Americo : سياسة Americo Ultra Protector III هي بوليصة تأمين على الحياة مضمونة تقدم أقساط بمستويات منخفضة مع تغطية مبالغ متاحة من 2000 دولار إلى 30،000 دولار. وهي متاحة للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 80 سنة. ولا توجد فترة انتظار للحصول على استحقاق الوفاة بالكامل وتتوفر حتى 50٪ من استحقاقات الوفاة الكاملة للمصابين بمرض عضال. هناك أيضًا إصدار مُدرج لمدة 3 سنوات من إصدار السياسة المضمونة مع توافر تغطية من 2000 دولار إلى 10،000 دولار. مع خطة لمدة 3 سنوات متدرج ، يدفع عام واحد من 5 ٪. العام الثاني يدفع 10 ٪. والعام الثالث سيدفع 75٪ من الوفيات. كامل مبلغ الوفاة متاح إذا كان الوفاة ناتجة عن حادث.
- MetLife : تقدم MetLife بوليصة تأمين مضمونة للتأمين على الحياة الكاملة للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 75 عامًا. مع هذه السياسة ، لا يمكن حرمانك من التغطية لأسباب صحية. لا توجد فحوصات طبية أو استبيانات صحية لإكمالها. تدفع هذه السياسة استحقاقات وفاة محدودة المدة خلال العامين الأولين من التغطية.
- المتبادلة من أوماها : هناك ثلاث سياسات مختلفة للحياة بأكملها يتم تقديمها من خلال Mutual of Omaha: Life Whole Guaranteed Direct ، Whole Life Guaranteed and Whole Life Express . يضمن ضمان عدم زيادة الأقساط ، وتوفر السياسة المباشرة المضمونة للحياة بأكملها قبولًا مضمونًا للأعمار من 45 إلى 85 عامًا. تتوفر الفوائد من 3000 دولار إلى 50000 دولار.
- الحياة المنزلية المتحدة : مع الحياة المنزلية المتحدة ، تتوفر ثلاثة خطط مختلفة لتغطيتك بغض النظر عن وضعك الطبي بما في ذلك الأشخاص الذين يعانون من مشاكل صحية حادة أو أولئك الذين يعتبرون حتى غير قابلة للتأمين من قبل شركات الطيران الأخرى. لا توجد فحوصات طبية مطلوبة.
- الحياة الإخلاص : تقدم فيديليتي لايف بوليصة تأمين دائمة على حياة كاملة تسمى "إصدار ضمان القرار السريع". تتوفر مبالغ التغطية لما يصل إلى 20000 دولار للأفراد الذين تتراوح أعمارهم من 50 إلى 85 عامًا. لا يوجد شرط للفحص الصحي ولا يوجد استبيان طبي لإكماله. هذه السياسة لديها قيمة تراكم النقدية. للسنوات الثلاث الأولى من هذه السياسة ، هناك فائدة وفاة مخفضة. ومع ذلك ، بداية من السنة الرابعة ، يتم توفير التغطية الكاملة. تظل الأقساط على مستوى طوال فترة السياسة.
- MassMutual : سياسة التأمين على الحياة مضمونة قبول MassMutual يوفر تغطية مضمونة طوال فترة الحياة للسياسة. قسطك مضمون أيضا أبدا للزيادة. هناك فائدة وفاة محدودة لأول سنتين من التغطية. تتوافر مبالغ التغطية بمبلغ يتراوح بين 2000 دولار و 25000 دولار أمريكي بدءًا من الأقساط التي تصل إلى 10 دولارات شهريًا. السياسة متاحة للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 75. لا يلزم الفحص البدني أو أسئلة طبية. ضمان الوفاة مضمون طوال فترة سريان البوليصة طالما يتم دفع أقساط التأمين.
- شركة Vantis Life Insurance Company : إن بوليصة التأمين على الحياة الكاملة المضمونة التي تقدمها شركة Vantis Life Insurance Company تُسمى SBLI Guaranteed Golden Life Insurance. وهي متاحة للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50-80. لا توجد أسئلة صحية أو فحوصات بدنية مطلوبة. تتوفر قيم السياسة من 5،000 إلى 20000 دولار. الأقساط مضمونة أبدا للزيادة. يتم تغطية الوفاة العرضية خلال العامين الأولين من السياسة وبعد عامين ، يتم توفير التغطية الكاملة.
- جربر : لدى جربر بوليصة تأمين على حياة القبول مضمونة للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 80 عامًا. لا يتم طرح أي أسئلة صحية ولا يلزم إجراء فحص جسدي. تتوفر مبالغ السياسات تتراوح قيمتها من 5،000 دولار إلى 25000 دولار. إن سياسة تأمين الحياة المضمونة بقبول جربر تتراكم على القيمة النقدية التي ستنمو على مدى فترة السياسة
بدائل واعتبارات
عند النظر في بدائل لسياسة تأمين حياة القبول المضمونة ، فإن التأمين ضد الوفاة والتقطيع العرضي (AD & D) هو أيضًا بديل للنظر فيه. مع تأمين الوفاة والتجزؤ المفاجئ ، يتم دفع المستحقين لك في حالة تعرضك للموت من خلال نوع من الحوادث. حتى إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بوليصة تأمين معيارية ، فقد تتمكن من العثور على سياسة الوفاة والقطع غير المقصودة التي ستوفر لك بعض الحماية الإضافية لك ولعائلتك.
إذا كنت مهتمًا في المقام الأول بالمصاريف النهائية التي ستواجهها عائلتك بعد وفاتك ، فقد تحتاج إلى التفكير في خطة جنازة مدفوعة مسبقًا. هذه هي الخطة التي يمكن شراؤها من منزل الجنازة. يمكنك تخطيط ترتيباتك والدفع المسبق للخدمة قبل وفاتك. عند القيام بذلك ، فإنك تمنع أحباءك من الاضطرار إلى إجراء الترتيبات النهائية ودفع ثمنها.
حتى إذا تم إخبارك بأنك غير مؤهل للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، فقد تكون هناك خيارات متاحة لك. قم بالتشاور مع وكيل التأمين الشخصي قبل اتخاذ قرار نهائي لمعرفة الخيارات التي تناسبك أنت وعائلتك. إذا قررت شراء بوليصة تأمين على حياة القبول المضمونة ، فستحتاج إلى التحقق من سجل خدمة عملاء شركة التأمين من خلال منظمات المستهلكين مثل JD Power & Associates وتقييم القوة المالية من خلال مؤسسات تصنيف التأمين مثل AM Best .