وتشير التقديرات إلى أن 250 ألف شخص في الولايات المتحدة كل عام يصبحون ناجين من الانتحار ، وهي واحدة من أكثر الحالات إيلامًا للتعامل معها. فقدان شخص تحب ، وجميع الأسئلة التي تأتي مع تلك الخسارة من الصعب للغاية لمواجهة. إن الاضطرار إلى التعامل مع مطالبة تأمينية مرفوضة في مواجهة مثل هذه المأساة هو دمار مدمر نأمل في ألا يتعامل معه.
كيف تعمل سياسات التأمين على الحياة لمطالبة الموت الانتحاري
يجوز لشركة التأمين أو لا تدفع المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة في حالة الانتحار تبعا للظروف ، والعامل الأساسي هو وجود فقرتين موجودتين في بوليصة التأمين على الحياة: شرط الانتحار وشرط عدم الضمان .
الدفع للمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة إذا كان الموت بسبب الانتحار
قد يغطي التأمين على الحياة عمليات الانتحار في العديد من الحالات ، إلا أن البنود الواردة في بوليصة التأمين على الحياة تهدف إلى منع الناس من شراء السياسة فقط لأنهم يريدون ترك الأموال لأسرهم بعد الانتحار.
لتجنب استخدام الأشخاص كاستراتيجية لترك المال من التأمين على الحياة إلى المستفيد بعد الموت المخطط ، توجد بعض القواعد الأساسية.
الانتحار والتأمين على الحياة
وفقا لأحدث البيانات المتاحة عن الانتحار من قبل مراكز مكافحة الأمراض والوقاية منها في الولايات المتحدة في عام 2014 ، كان هناك أكثر من 40000 حالة وفاة بالانتحار.
الانتحار صادم وغير متوقع في كثير من الأحيان من قبل الناس الذين تركوا وراءهم. إنها مأساة مدمرة. وبطبيعة الحال ، لن يكون من العدل أن يتمكن أفراد الأسرة الذين يتركون وراءهم من جراء الانتحار من الاستفادة من بوليصة التأمين على الحياة ، ولكن من أجل القيام بذلك ، يجب استيفاء شروط معينة للسماح بدفع تعويضات من العقد.
لسوء الحظ ، في السنتين الأوليين من أي بوليصة تأمين على الحياة ، هناك بند يعرف باسم بند غير قابل للطعن ، ونتيجة لهذا الشرط ، قد تتنافس شركة التأمين وتنفي المطالبة لعدة أسباب ، واحد منها هو الانتحار.
فترة التنافس في التأمين على الحياة وكيف يؤثر ذلك على مطالبة انتحار
إن الشرط الذي لا جدال فيه في بوليصة التأمين على الحياة هو السبب الرئيسي وراء رفض شركة التأمين على الحياة المطالبة في أول سنتين من سريان بوليصة التأمين. وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، قد يشمل هذا بعد الوفاة عن طريق الانتحار. يسمح البند الذي لا يقبل الشكوى لشركة التأمين على الحياة برفض المطالبة خلال فترة التنافس. الفترة المتنازع عليها المبينة في البند عادة ما تكون لمدة سنتين بعد التاريخ المبدئي لبدء تغطية بوليصة التأمين.
بمجرد انقضاء مدة شرط لا يقبل الجدل ، يصبح مطالبة التأمين على الحياة "غير قابل للجدل" باستثناء قضايا خطيرة للغاية مثل الاحتيال أو التحريف. يجب عليك الاتصال بممثل التأمين على الحياة الخاص بك لمعرفة التفاصيل الدقيقة لسياستك ومدة البند في وضعك المحدد.
عندما يمكن لشركات التأمين على الحياة رفض المطالبة إذا كان الموت بسبب الانتحار
إذا كانت هذه السياسة سارية المفعول لمدة أقل من سنتين خلال فترة سريان وثيقة التأمين على الحياة ، فيجوز لشركة تأمين أن تحقق في المطالبة ثم تنكر مطالبة بالتأمين على الحياة إذا كان الانتحار هو سبب الوفاة وفقًا لـ NAIC. بالإضافة إلى بند غير قابل للدحض ، قد يكون لسياسة تأمين على الحياة أيضًا حكم أو بند من أحكام الانتحار.
يتناول حكم الانتحار بنود وشروط العوائد أو الاستثناءات بسبب الانتحار تحديدًا.
وغالبًا ما تأتي أيضًا مع إطار زمني مدته عامين لاستبعاد الدفعات بسبب الانتحار. إذا كانت سياستك تحتوي على بند الانتحار ، فيمكن رفض المطالبة وفقًا لشروط البند الذي ينص عادة على أنه لن يتم دفع أي استحقاقات وفاة إذا قام المؤمن له بالانتحار أو إذا كان الانتحار هو سبب الوفاة.
في الوقت الذي تقوم فيه بشراء بوليصة تأمين على الحياة ، يجب على ممثل التأمين الخاص بك أن يشرح لك كل هذه الشروط وشروط السياسة ، بالإضافة إلى استبعادات أخرى في بوليصة التأمين على الحياة كجزء من عملية الشراء.
أحكام الانتحار وشرط عدم التيقن
لا ، فقرة الانتحار وعبارة عدم الشتاحة ليستا نفس الشيء. شرط عدم الاحتمال هو أوسع ويتعامل مع قدرة شركات التأمين على الطعن في المطالبة بالتأمين على الحياة أو رفضها خلال فترة التنافس. هناك أسباب أخرى بالإضافة إلى الانتحار يتم تناولها أيضًا ، مثل الوفاة أثناء عمل غير قانوني ، أو تحريف المعلومات ، بالإضافة إلى احتمال وجود شرط "إساءة استعمال المخدرات والكحول". من المهم جداً الحصول على التفاصيل الدقيقة لسياسة التأمين على الحياة التي تم شراؤها عند توقيع عقد التأمين على الحياة حتى لا ينتهي الأمر بالمفاجآت ، أو أن يكون لديك ادعاء مرفوض.
عندما تدفع بوليصة التأمين على الحياة على الانتحار
بعد فترة الحكم الإنتحاري ، أو انتهاء الفترة المتنازع عليها ، والتي عادة ما تكون سنتين من تاريخ شراء سياسة جديدة ، فإن بوليصة التأمين على الحياة قد تدفع بالانتحار. يجب أن تدفع السياسة استحقاق الوفاة للمستفيدين. لفهم عبارات السياسة الخاصة بك ، يمكنك أيضًا التحقق من قسم استبعادات السياسة ، نظرًا لأن بند الانتحار قد يكون مختلفًا لكل سياسة.
عندما تدفع بوليصة التأمين على الحياة مطالبة عندما يكون سبب الوفاة هو الانتحار
إذا لم يكن هناك استبعاد أو بند ساري المفعول في وقت الوفاة يستبعد الانتحار. اشترت جون وماري بوليصة تأمين على الحياة مدتها 10 سنوات عندما تزوجا ، ودفعتا أقساطها وحافظتا على نفس السياسة المعمول بها.
بعد خمس سنوات ، تم تشخيص حالة مريم بالاكتئاب ، على الرغم من أنها كانت في علاج وكانت تعمل بشكل جيد ، في يوم من الأيام ، إلى صدمة العائلة ، اكتشفت أنها انتحرت. جون كان مدمرا ، ساعد أفراد الأسرة له الحصول على جميع شؤون ماري في النظام واكتشفت بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بهم.
على الرغم من أن المال لم يساعد في خسارته المدمرة ، إلا أن الأسرة فوجئت وطمأنت عندما اكتشفت أن شركة التأمين ستدفع المطالبة ، على الرغم من أن سبب الوفاة كان بسبب الانتحار ، لأن حكم الانتحار لم يعد سارياً.
مثال على شركة التأمين التي تمنع المطالبة بسبب الانتحار
حافظ جيف على بوليصة تأمين على الحياة خلال العشرين سنة الماضية ، عندما حان الوقت لتجديد سياسته ، قرر أنه منذ عشرين سنة ، قد تقدم شركة التأمين على الحياة نفسها سياسة أفضل ، لذلك قام ببعض التحقيقات تحولت إلى نوع آخر من السياسة من شركة التأمين على الحياة نفسها. وبعد مرور عام ، انتحر ، ولم يدرك أنه بسبب تبديله بوليصة التأمين على الحياة ، فقد تمت إعادة تعيين فترة التنافس ، وتم تطبيق حكم الانتحار الآن. وقد حُرمت عائلته من هذا الادعاء.
مثال على شركة التأمين وضع علامة على انتحار الموت وإنكار المطالبة
هذا مثال واقعي لحالة حيث قامت شركة تأمين بتقييم الوفاة على أنها انتحار ولكن بعد ذلك تم تحديد أن سبب الوفاة كان عارضًا. تم تشخيص تود بيرس بسرطان الجلد في عام 1999. بعد عشر سنوات ، كان تود في رحلة على الطريق وكان متورطا في حادث سيارة مميت. وصفت شركة التأمين الحادث بأنه انتحار وأرادت إنكار المطالبة.
لم تصدق زوجة تود جين بأنهم كانوا يصفون موته بالانتحار. وقررت الحصول على مساعدة محام ، ونتيجة لذلك ، انتهى المطاف بها إلى جانب شركة التأمين ، ولم تذهب إلى المحكمة. معظم الناس لا يستطيعون الوصول إلى محام بتكلفة معقولة ، بالإضافة إلى الظروف المدمرة للانتحار ، فهم غالباً ما يستسلمون ولا يحاولون بالضرورة محاربة رفض المطالبة بالتأمين على الحياة بسبب الانتحار.
في هذه الحالة ، كانت السيدة بيرس شجاعة وقاتلت من أجل استيطانها. هذا استثناء نادر ، معظم مطالبات التأمين على الحياة تُدفع بدون مشكلة ، لكن هذا مثال جيد لحالة ربما تم رفض المطالبة فيها بسبب صياغات السياسة والبنود والاستثناءات. ولحسن الحظ تمكن المستفيد من الحصول على استشارة قانونية.
قلق حول التأمين على الحياة والانتحار
إذا كنت أنت أو أي شخص تعرفه يعاني من الاكتئاب أو مرض عقلي أو مجرد وقت عصيب ، فإن أهم شيء يمكنك القيام به هو الحصول على مساعدة لنفسك ولشخصك حتى لا تقلق بشأن بوليصة التأمين على حياتك وإذا سوف تدفع في حال الانتحار.
إذا كنت أحد الناجين من الانتحار ، فأنت من بين ربع مليون شخص في الولايات المتحدة ، ولا تخف من التواصل مع العديد من المنظمات. آمل أن تكون هذه المقالة قد ساعدت على توضيح تأثير الانتحار في مدفوعات بوليصة التأمين على الحياة ، ولكن أكثر من ذلك أشجعك على التواصل والحصول على المساعدة من خلال أي جانب من جوانب هذه القضية التي أنت فيها. فنحن جميعا متأثرون بالانتحار والاكتئاب والأمراض العقلية وبالوصول والعمل معا ، قد يكون هناك مساعدة.