تعريف المستفيد
المستفيد هو عبارة عن عقد تأمين على الحياة أو عقد تأمين سنوي يحدد من الذي سيحصل على الفائدة في حالة وفاة المؤمن عليه.
قد تحتوي السياسة على أكثر من مستفيد واحد. يمكن أن يكون المستفيد قابلاً للإلغاء أو غير قابل للإلغاء. المستفيد الأساسي هو الشخص الذي سيتلقى أولاً فوائد بوليصة التأمين.
إذا توفي المستفيد الرئيسي ، فسيحصل المستفيد الاحتياطي على عائدات بوليصة التأمين. يطلق على المستفيد من الوحدات أحيانًا اسم المستفيد الثانوي. من المهم فهم دور المستفيد في عقد التأمين لضمان أنه بغض النظر عن الظروف ، فإن الشخص المناسب سوف يحصل على الفائدة. يمكن للمستفيد أيضا الرجوع إلى شخص يحصل على فوائد من بوليصة التأمين الصحي مثل المدفوعات لخدمة الرعاية الصحية.
كيف تختار المستفيد
اختيار المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة يمكن أن يكون تحديا مثل معرفة نوع التأمين على الحياة للشراء. على الرغم من أن بعض حالات تسمية المستفيد بسيطة ، يجب أن تفكر في تسمية مستفيد طارئ أو مستفيد ثانوي ومراجعة اختيارات المستفيد طوال حياتك كلما تغير وضعك ، أو إذا قمت بتغيير سياسات التأمين على الحياة .
الذي يحصل على المال من حياتك التأمين على الحياة السياسة
من المحتمل أن تمر الأشياء الثلاثة الأكثر أهمية عند التسجيل في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك باختبار الفحص الطبي للتأمين واختيار مبلغ التغطية واختيار المستفيد. بعد كل شيء ، سيكون المستفيد أو المستفيد هو الشخص الذي سيحصل على المال من سياستك بعد وفاتك.
سيكون لديك الفرصة لتحديد المستفيد أو المستفيدين كجزء من الأوراق التأمين على الحياة الخاصة بك. يجب تحديد المستفيد بشكل واضح قدر الإمكان ، باستخدام الاسم الكامل ، وإن أمكن ، أرقام الضمان الاجتماعي وتواريخ الميلاد. قدم أكبر قدر ممكن من المعلومات عن المستفيد الخاص بك حتى يمكن العثور عليها وتحديد هويتك بشكل صحيح في وقت الوفاة.
تسمية أكثر من مستفيد أساسي
من الممكن تسمية أكثر من مستفيد أساسي عن طريق تعيين نسبة من استحقاق التأمين على الحياة لعدد قليل من الأشخاص في طلب التأمين على الحياة.
كيفية اختيار المستفيد
لا أحد يستطيع معرفة من هو المستفيد الخاص بك إلا أنت. عليك أن تأخذ العديد من الأمور بعين الاعتبار ، مثل السبب في حصولك على تأمين على الحياة ومن سيترتب عليك تكاليف أو من سيحتاج إلى فوائد أكثر بعد وفاته. فيما يلي بعض الأمثلة على استخدام بعض الاستراتيجيات في اختيار المستفيد لظروف الحياة المختلفة.
تقسيم المستفيد الأساسي في حياتك التأمين
تزوج جون مع طفلين من زواجه السابق. يمتلك منزلاً مع زوجته الجديدة ، ورغم أنه يحبها كثيرًا ، إلا أنه يعلم أنها ليست الأفضل في إدارة الأموال.
وهو يخشى من أنه إذا مات ، فإنها قد تواجه صعوبة في إدارة تكاليف الأطفال والمنزل. إنه يريد التأكد من أن لديها ما يكفي من العيش بشكل جيد ، لكن الأطفال سيحصلون أيضًا على نصيبهم المناسب من مزايا التأمين على الحياة.
بعد مناقشة الوضع معا ، يوافقون على استخدام استراتيجية مختلفة لفوائد التأمين على حياته. يقرر جون أن يترك لها 30٪ من التأمين على حياته كمستفيد أساسي و 70٪ للأطفال. هذا يعطي زوجته ما يكفي من المال لتغطية جميع تكاليف المنزل وأطفاله بما فيه الكفاية للحصول على أموال الكلية.
تقسيم المستفيد
ماري هي عازبة ، وتقرر شراء بوليصة التأمين على الحياة العامة بينما لا تزال شابة لتعظيم مدخراتها وتأمين تأمين أرخص على الحياة ، بدلاً من الانتظار حتى تزوجت مع أطفال.
على الرغم من أنها تساءلت عما إذا كانت تحتاج إلى تأمين على الحياة ، بعد إجراء بعض الأبحاث ، فقد حسبت أن الشراء مبكرا سيتيح لها توفير المال على المدى الطويل ، وتسديد التأمين على حياتها بالكامل عند بلوغها سن الأربعين وإدارة تكاليفها.
لديها مشكلة رغم ذلك ، ليس لديها أي معالين. قررت أن تسمي أمها لنصف فوائد التأمين على الحياة وصديقها المفضل للنصف الآخر. إنها تجعل المستفيد قابلاً للإلغاء ، حتى عندما تتغير حالتها في الحياة ، يمكنها دائمًا تغييرها. ليس هذا هو السيناريو نفسه كتسمية المستفيد الطارئ ، فقسمة المستفيد تسمح بتقاسم الفائدة بين شخصين.
المستفيد من الوحدات في التأمين على الحياة
تزوج إليزابيث ودوغ ، يشتريان التأمين على الحياة لأنهما يريدان حماية بعضهما البعض في حالة حدوث أي شيء لأحدهما ، ويمكنهما معرفة أن الآخر سيظل محميًا دائمًا. يسمون بعضهم البعض كمستفيدين ولكنهم يدركون أنهم عندما يسافرون هم معا. يقترح مستشار التأمين على الحياة أن يختاروا المستفيدين الطارئين في حالة موتهم في حادث معا.
تختار إليزابيث أختها ، ويختار دوغ شقيقه. لقد قاموا بتقسيم المستفيد من الوحدات بشكل استراتيجي لإعطاء كل 50٪ ، وهذا يضمن لهم أن يحصلوا على حصة كافية لتغطية نفقات الجنازة إذا كان هناك شيء مأساوي يحدث لكل من وفياتهم. إنهم يجعلون المستفيد قابلاً للإلغاء حتى يتمكنوا من تعديل هذا مع مرور الوقت وتغير حياتهم ولكنهم مرتاحون في معرفة أن الأموال ستذهب إلى حيث يريدونهم في حالة وفاةهم لاحقاً.
المستفيد الثانوي ، الزوج الباقي على قيد الحياة ، والأطفال
قرر كل من جيم وتينا شراء بوليصة تأمين على الحياة لحماية أسرتهما مالياً إذا لم يكونا متاحين للقيام بذلك. إذا مات جيم أو تينا ، سيكون الزوج الباقي على قيد الحياة هو المستفيد الأساسي. إذا توفي كل من جيم وتينا فإن أولادهما سيحصلان على العائدات من بوليصة التأمين على الحياة بسبب اختيارهما لطفلهما الأكبر من قبل جيم وتينا كطرف أو مستفيد ثانوي.