التعريف: فترة سماح التأمين هي مقدار الوقت الذي تسمح به شركة التأمين لاستلام قسط التأمين مع الحفاظ على تغطية التأمين الخاصة بك نشطة يتم تعريف فترة السماح في عقد بوليصة التأمين الخاصة بك والتي تحدد الشروط التي تحدد كيفية المطالبة تدفع إذا تم استيفاء فترة سماح أو لم يتم الوفاء بها. تختلف فترات السماح باختلاف نوع التأمين وشركة التأمين.
ليس كل شركات التأمين لديها فترات سماح. إذا لم تدفع قسط التأمين الخاص بك خلال فترة السماح أو في تاريخ الاستحقاق ، قد يتم إلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك أو قد يكون لديك عقوبات على الدفع. في بعض الأحيان يتم الخلط بين فترات سماح التأمين وبين " فترات انتظار التأمين " ، إلا أن هذه ليست هي نفسها. تعرف على المزيد حول فترة السماح التأمينية وكيف يعمل في الأمثلة أدناه.
ما هي مدة سماح التأمين؟
قد تختلف فترة السماح التأمين من شركة التأمين إلى شركة التأمين وأيضا من قبل الدولة. إذا كانت هناك فترة سماح ، عندئذٍ ، وفقًا لسياسة التأمين ، يمكن أن تكون فترة السماح أقل من 24 ساعة أو 30 يومًا. قد يكون للتأمين الصحي ، كما هو موضح في المثال أدناه ، فترة سماح تصل إلى 90 يومًا بناءً على معايير معينة بموجب قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة .
ماذا تفعل فترة سماح التأمين؟
تتيح فترة السماح التأمين للأشخاص فرصة عادلة لدفع أقساط التأمين الخاصة بهم في حالة حدوث شيء غير متوقع خارج عن سيطرتهم ، مثل تأخير تسليم البريد للشيك.
ويحدد الشروط التي بموجبها سيتم المطالبة ، أو لن يتم دفعها إذا تم استلام المبلغ خلال فترة السماح
قد تختلف فترات السماح للتأمين بناءً على:
- نوع السياسة
- شروط عقد التأمين و الاكتتاب
- من قبل الدولة أو اللوائح الفيدرالية
ما نوع السياسات لديها فترة سماح للتأمين؟
فترات السماح للتأمين تنطبق على عدة أنواع مختلفة من السياسات مثل التأمين الصحي ، والتأمين على الحياة ، والتأمين على المنزل ، والتأمين على الممتلكات ، وتأمين السيارات .
ليست كل شركات التأمين ملزمة بتقديم فترة سماح للتأمين. يجب عليك أن تطلب من ممثل التأمين الخاص بك إعلامك بما إذا كان لك.
هل هناك تكلفة للدفع خلال فترة سماح التأمين؟
قد تكون هناك عقوبة أو قد لا تكون ، أو رسوم إضافية عند سداد دفعة التأمين خلال فترة السماح.
هل فترة سماح التأمين هي نفسها في كل ولاية؟
وتختلف لوائح فترة السماح التأمين من ولاية إلى أخرى وبعض الشركات والسياسات لا تملك حتى واحدة. اسأل وكيلك عن شروط فترة التأمين الخاصة بك أو اتصل بمفوض التأمين في الولاية لفهم القواعد المحددة لنوع سياستك.
ماذا لو واجهت مشكلة في الموعد النهائي لشروط التأمين؟
كما هو موضح في المثال 1 أدناه ، يمكن أن يساعد الحفاظ على التواصل المفتوح مع وكيلك أو ممثلك. إذا لم تتمكن من سداد قسطك بالكامل ، ففكر في خطط الدفع أو السحوبات المصرفية الشهرية. حتى أن بعض شركات التأمين تعطيك خصمًا على خطة الدفع الشهرية ، لذا فهي ليست مريحة فقط ، ولكنها ستوفر عليك المال عن طريق إضافة المزيد من الخصومات. خطوتك الأولى عندما تتوقع حدوث مشكلة في دفعتك التأمينية هي الاتصال بممثلك ، فهم حقاً متواجدون لمساعدتك وتريد التأكد من أنهم يفعلون كل ما بوسعهم لمساعدتك على البقاء مؤمنًا.
ماذا يحدث إذا لم تدفع خلال فترة سماح التأمين
إذا كنت لا تدفع خلال فترة سماح التأمين
- قد يتم إلغاء التغطية التأمينية الخاصة بك لعدم الدفع
- لن يكون لديك أي تغطية تأمينية إذا كانت لديك خسارة
هناك العديد من الأسباب التي قد تجعل شركة التأمين تلغي سياستك ، ولكن فيما بينها ، يمكن أن يكون إلغاء عدم الدفع مشكلة حقيقية أسفل الخط. لن يقتصر الأمر على عدم التأمين عليك ، ولكن قد ترفض شركات التأمين الأخرى تغطيتك اعتمادًا على إرشادات الاكتتاب الخاصة بها أو قد لا تعطيك خصمًا بدون مطالبات بسبب تأخر التأمين ، أو لا تقدم لك خطط الدفع كنتيجة لذلك.
في حالة وجود بوليصة تأمين على الحياة ، احذر من أنك إذا سمحت بإلغاء بوليصة التأمين الخاصة بك ، فقد يتعين عليك إجراء فحص طبي جديد والمخاطرة بالحصول على تغطية مرفوضة أو دفع أقساط أعلى إذا تغيرت صحتك منذ المرة الأولى التي حصلت فيها السياسة الأصلية.
أنت تريد تجنب إلغائها بأي ثمن. تذكر أن أسعار بوليصة التأمين قد تأخذ في بعض الأحيان تصنيفك الائتماني في الاعتبار ، لذلك لا تدفع الآن ، قد يكلفك المزيد في وقت لاحق.
مع العديد من خطط الدفع ، تقدم شركات التأمين يجب أن تكون قادراً على إيجاد طريقة للدفع خلال فترة السماح التأمينية عن طريق مناقشة خيارات الدفع الخاصة بك مع وكيلك.
أمثلة على كيفية تطبيق فترة سماح التأمين
فيما يلي بعض الأمثلة لسيناريوهات مختلفة حيث تدخل فترة السماح التأمين.
المثال الأول: الحفاظ على الاتصال المفتوح مع الوكيل الخاص بك سيساعد على التأكد من أنك لا تفوت فترة السماح
لم تتمكن جوان من دفع دفع التأمين على سيارتها عندما كان موعد استحقاقها. كان موعدها الأربعاء ، لكنها لن تكون قادرة على دفعها حتى يوم الجمعة. اتصلت بوكيل التأمين لها وسألتها عما يجب عليها فعله. وأخبرت شركة التأمين جوان أن لديها فترة سماح مدتها 15 يومًا لدفع مبلغ التأمين على سيارتها ولن تكون هناك رسوم إضافية لدفع دفعة التأمين على السيارة خلال فترة السماح هذه. كما أكدت لجوان أن التغطية التأمينية على سيارتها ستبقى سارية المفعول طالما تم تلقي دفع التأمين على سيارتها خلال فترة السماح البالغة 15 يومًا.
مثال 2: لم يتم استلام دفعة لسياسة التأمين عندما تم المطالبة ، ولكن بسبب فترة السماح تحصل على المطالبة
اشترت جينيفر بوليصة تأمين جديدة في مسكنها ، وأخبرها وكيلها أن العلاوة كانت مستحقة في 20 يونيو. قررت جنيفر دفع قسطها عن طريق إرسال شيك عليها في البريد يوم 15 يونيو ، وتوقع أن يتم استلامه في الوقت المناسب. لسوء الحظ ، استغرقت الخدمة البريدية وقتًا أطول من المتوقع ، وبحلول 22 يونيو عندما دعت جينيفر لتقديم مطالبة ، أخبرها وكيلها أن الدفعة لم تتلق. صدمت جنيفر لأنها أرسلت المبلغ. كانت في حالة من الهلع لكن وكيلها قال لها ألا تقلق بسبب فترة السماح بالتأمين ، فلديها خمسة أيام إضافية قبل أن يتم إلغاء سياستها. لقد كانت فترة السماح بالتأمين هي التي أنقذت جنيفر الكثير من المال لأن مطالبتها كانت مغطاة و قد وصل شيكها إلى شركة التأمين في اليوم التالي. بفضل فترة سماح التأمين كل شيء يعمل. في المرة القادمة ، قررت جنيفر أنها تفضل فقط الدفع عن طريق التحويل الإلكتروني عبر مصرفها لتجنب ضغوط هذه الدعوة القريبة.
مثال 3: المطالبة غير المدفوعة على منزل جديد بسبب عدم احترام فترة سماح
اشترى جيف وجولي سياسة لمنزلهم الجديد ، وكان هذا أول تأمين على منازلهم حتى لم يكونوا ملمين بالفعل بكيفية عمل فترة السماح التأمينية. جيف على الرغم من أن جولي كانت ستدفع هذه السياسة ، وكانت جولي تعتقد أن جيف سوف يعتني بها ، والشيء التالي الذي تعرفه هو أن فترة السماح انتهت ولم يتم دفع هذه السياسة. أرسلت شركة التأمين إليهم رسالة وحاولت الاتصال بهم ، ولكن لأنهم كانوا في منتصف الانتقال إلى منزلهم الجديد ، فقد فاتهم المكالمات ولم يروا البريد. الليلة الثانية في منزلهم الجديد ، انفجار أنبوب تسبب في ضرر المياه في الطابق الأول. اتصلوا بشركة التأمين فقط لمعرفة أن فترة السماح قد انتهت قبل يومين وليس لديهم تغطية. لحسن الحظ لم يكن هذا "الضرر الكبير" ، لكنه كلفهم أكثر من 5000 دولار. بعد ذلك أبلغتهم شركة التأمين أنهم لن يؤمنوا المنزل حتى يتم الانتهاء من الإصلاحات ، لذلك كان عليهم أن ينظروا في التأمين البديل للعقارات ذات المخاطر الأعلى لأن الرهن العقاري الخاص بهم يتطلب إثبات التأمين لحماية القرض. إذا كانوا قد فهموا أهمية الدفع خلال فترة السماح ، فإن هذا لم يحدث.
مثال 4: قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة (ACA) وفترة السماح
على الرغم من أنه ليس مطلوبًا من جميع التأمينات الصحية توفير فترة سماح للتأمين ، بموجب اتفاقية ترخيص الوصول ، يجب على شركات التأمين إعطاء حاملي وثائق التأمين الذين يتقاضون مدفوعات مسبقة من الأقساط الضريبية لمدة 90 يومًا لدفع أقساطهم إذا كانوا قد دفعوا بالفعل قسطًا واحدًا. ومع ذلك ، إذا لم يتم سداد الأقساط الكاملة بالكامل بحلول الشهر الثالث من فترة السماح ، فيجوز لشركة التأمين إلغاء هذه السياسة التي تم إرجاعها إلى آخر يوم من الشهر الأول من فترة السماح.