التأمين على النقود وتخليصك من تكاليف التأمين الصحي الجيبية
التأمين هو مبلغ المال الذي ستدفعه من جيبك لتغطية تكاليف الرعاية الطبية أو الرعاية الصحية بعد دفع المبلغ المقتطع في خطة الرعاية الصحية الخاصة بك. عادة ما يتم التعبير عن التمويل المشترك كمبلغ نسبة. سيشير بند التأمين المشترك إلى النسبة المئوية التي ستدفعها ، والنسبة المئوية التي ستدفعها شركة التأمين.
مع التأمين المشترك ، يتقاسم المستفيد من بوليصة التأمين تكلفة الخدمة المؤمنة مع شركة التأمين بنسبة مئوية محددة سلفًا مبيّنة في بند التأمين المشترك في البوليصة.
أنت تدفع جزءًا من تكلفة الخدمة المؤمن عليها وتقوم شركة التأمين بدفع الجزء الآخر. التأمين المشترك هو مصطلح شائع موجود في سياسات التأمين الصحي .
ماذا تعني النسبة المئوية للتأمين الجماعي؟
عندما تحتوي بوليصة تأمين على بند للتأمينات المعدنية ، فسيتم تحديدها كنسبة مئوية.
نسب التأمين المشترك هي 30/70 أو 20/80. وهذا يعني أنه عندما تدفع المؤمن 20 ٪ في شرط ضمان 20/80 ، أو 30 ٪ من التكلفة في شرط ضمان نقدي 30/70.
تدفع شركة التأمين غالبية التكلفة بنسبة أعلى. الجزء الخاص بك هو عبارة عن انخفاض النسبة النقدية ، فهو يمثل ما تدفعه. على سبيل المثال ، 80 ٪ في 20/80 و 70 ٪ في 30/70 شرط التأمين.
مثال على كيفية عمل Coinsurance مع خصم
معظم وثائق التأمين الصحي لديها بندا للتأمين . تعتمد نسبة التأمين على جزء من التكاليف بعد دفع المبلغ المقتطع أو إزالته من المجموع.
إذا كانت فاتورتك الطبية 1500 دولار ، وكان لديك 500 دولار قابلة للخصم ، فإن الجزء الذي سيتم تطبيقه على التأمين هو بعد الخصم. لذلك سوف ينطبق على coinsurance 1000 دولار المتبقية.
في بند 20٪ من العملة المعدنية ، سوف تدفع أولاً مبلغ 500 دولار قابل للخصم ، ثم 20٪ من المبلغ المتبقي وهو 1000 دولار ، أي 200 دولار.
وستدفع شركة التأمين المبلغ المتبقي وهو 800 دولار.
النفقات الخاصة بك من جيبك ستكون مجموع مجموع الجزء الخاص بك من جزء بند التأمين المشترك وخصمك الذي هو 700 دولار ، ثم تدفع شركة التأمين 800 دولار.
مثال على الإعانة الطبية المدفوعة مع بند التأمين
حصلت ماري على بند تأمين نقدي بنسبة 20٪ على بوليصتها الجديدة للتأمين الصحي. لقد حصلت للتو على فاتورة ، لعملية جراحتها الأخيرة ، من شركة التأمين الصحي الخاصة بها.
وكان مجموع الفاتورة 2000 دولار. وكان تأمينها الصحي القابل للخصم 200 دولار للسنة ولم يتم سداد أي من المبلغ القابل للخصم بعد ، لأن هذا كان أول مطالبها.
هذا يعني أن ماري ستدفع ، من جيبها الخاص ، مبلغها القابل للخصم بالكامل (200 دولار) ، ثم 20٪ من المبلغ المتبقي من فاتورة التأمين (360 دولارًا). لذلك ، كان إجمالي نفقاتها على الجيب مقابل الجراحة 560 دولارًا (200 دولار + 360 دولارًا).
ثلاثة أمور مهمة لفهمها حول التأمين
- إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتغطيتك في إطار خطتي تأمين صحي ، مثل خطة التأمين الصحي للزوج أو الشريك المحلي ، وكان لدى أحدهما شرط تأمين مختلف ، فقد تتمكن من الحصول على فاتورة طبية إضافية تغطيها الجمع بين خطط التأمين الصحي الخاصة بك بشكل استراتيجي باستخدام تنسيق الفوائد عند تقديم مطالبة التأمين الصحي الخاص بك . لاحظ أنه إذا كانت كل من خطط الاستحقاقات لها نفس بند التأمين ، فلن تتمكن من الاستفادة من هذه الإستراتيجية. على سبيل المثال ، لدى شركة التأمين الصحي الرئيسية في شركة جون شرط تأمين مشترك بنسبة 50/50. ومع ذلك ، لديه التأمين المزدوج تحت شريكته خطة إليزابيث التي لديها شرط ضمان 20/80. يدفع حامله الأساسي 50٪ من تكلفة خدماته الطبية ، ولكن باستخدام تنسيق الفوائد في طلبه ، يمكنه أيضًا استخدام خطة إليزابيث التي تغطي 80٪ لتوفير المال.
- إذا كنت قد دفعت بالفعل الحد الأقصى للمبلغ الذي تحتاج إلى دفعه مقابل السياسة الخاصة بك للخصومات ، فقد لا تضطر إلى دفع مبلغ مخصوم للخدمة ، ومن ثم لن تضطر إلى تقليل تكلفة خصمك قبل أن تدفع لشركة التأمين الجزء الخاص بهم من المطالبة وفقا لشرط التأمين.
- فهم استراتيجي لكيفية عمل النقود ، وتنسيق الفوائد والخصومات على خطة صحتك يمكن أن يوفر لك الكثير من المال ، لذلك تأكد من قراءة جميع شروط السياسة قبل اختيارك وعدم التوقيع على تنازل عن التأمين الصحي لسياسة أخرى إذا لم تكن متأكدًا. تحدث إلى ممثلك لفهم خياراتك تمامًا.